理財規劃案例-免費閱讀

　　

【正文】 4)自現在開始每隔8年換購一部現值20萬元的自用汽車。他們還有市值10萬加元的TSE300指數型基金，養老金市值10萬加元。案例十 海歸家庭 財務自由 肖學青 7家庭成員背景資料丁味先生45歲，余豆女士33歲，兩人留學加拿大，現持有加拿大護照，兩年前回國，在不同的外資企業工作。白先生年繳保費17000元。家庭收支資料（收入均為稅前）白先生月薪為4000元，范女士月薪為3000元，每年年底還可獲得相當于2個月工資的獎金, 二人均參加養老、醫療等社保體系。2）子女在念完高中后，準備到英國念書，5年拿碩士，每年需現值20萬元。案例八 臺商在大陸的展業計劃 吳曉嬌 6家庭成員背景資料王家麟先生現年38歲，臺商，在內地工作了三年。2）希望能在一年內結婚，婚禮預算約5萬，由男方負擔。家庭資產負債資料目前劉榮與父母同住在父親名下的自住房屋價值50萬元。屆時每年會多出2萬元的支出到22歲為止，另準備年1萬元的大學學費。家庭資產負債資料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，價值50萬元，沒有貸款。若章女士再婚，需要注意那些因素？請根據章女士家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交規劃方案涉及的EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。家庭資產負債資料有4年前開業服裝店一間，目前若將此服裝店盤出，可得15萬元。5．請根據王先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、搬遷購屋規劃,換車,子女教育,退休,旅游,投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交動態現金流量分析(EXCEL演算過程)，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。理財目標（均為現值）1）王夫妻1年后準備生第二個小孩，屆時希望辭去工作，全家住在一起廈門。王先生有標準的社會保險，繳納4金。5)退休后希望購買15萬元小汽車代步。兩人退休時，預估退休金為退休時月薪90%。4）張先生打算在60歲退休，王女士若再就業55歲退休。家庭收支資料:（收入均為稅前）張先生月薪3萬元，年終獎金6萬元，王欣月薪5000元，季業績獎金平均5000元。家庭資產負債資料黃先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產價值200萬元，無貸款。在必要的情況下，可以適當的運用一下自己的信用額度，來更好的實現生活目標。創業基金：女兒25歲時，留有創業基金2萬元。另有學校分配住房一套，50平方米，現出租年租金1萬元。在等額本金法下，第一年 剩余 85,000，在后續會剩余更多。B．意外保障保險：保障額約 250 萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。客戶財務狀況總體評價 總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。投資與凈資產比率一般在 20%左右，這位客戶高達 56%。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約 12000 元左右。針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。為此，小王感到很糾結，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據。由于夫妻的父母均有退休金及醫保，夫妻二人也有社會養老保險和醫療保險，所以目前家庭不需要買過多保險產品。有一部價值10萬元的經濟型轎車，暫時還沒有住房。二、理財分析（1）家庭資產狀況分析根據張先生的家庭狀況，可以分析出：%；金融資產占家庭總資產的25%；%。兩年內購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，每月還月供1600元。請給出合理的理財規劃方案。謝凱認為，王小姐首先應解決風險保障的問題，其次是投資規劃問題，再其次是購房置業問題。夫婦倆對保險不了解，希望得到專家幫助。清償比率高達 68%，處于 60%—70%的適宜水平。其缺陷在于活期存款占 總資產的比例過高，投資結構不太合理。預計年保 費支出 5，000 元 C．醫療保障保險：（主要是重大疾病保險，額度按住院每天 80 元的標準，收入按照每 人每次 1 萬元，其他費用保障依據依據具體需求分析）。三、制定理財方案 客戶現有資產產配置中，現金/活期存款額度偏高，一般來說保持三個月的消費支出額度，建議保留 50，000 元錢的活期存款，將其余的 200，000 用于購車。到目前只有存款4萬元。理財分析：經過對李女士家庭的分析，我們認為李女士的家庭的經濟狀況還是良好的，能夠承受一定的風險。李女士家庭的資產變現能力不強，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現在雙方工資又都十分穩定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現有的資產狀況。金融資產方面有股票型基金30萬元，黃金與鉆石價值約10萬元。夫妻均按照國家規定參加了三險一金。退休后年支出各3萬元。資產負債狀況存款20萬元、國債10萬元，股票型基金10萬元()，早期配有房改房一套，因城市建設的需要，最近將執行拆除并發放補償金10萬元，現住的商品房5年前75萬元買入，目前市價175萬元，貸款還有20萬元，計劃在退休前繳清。6)白先生一直希望有機會到臺灣及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5萬元。王先生公司另有團體意外險50萬，王太太公司有團體壽險，賠付金額為月薪的10倍。王先生打算在廈門購房，預算300萬元。案例五 單親中年女性 幸福后半生 張詩雅 5家庭成員背景資料生活在成都的章女士今年40歲，經營一服裝店，年前離異。離婚時，前夫支付女兒一次性撫養金10萬元。案例六單身女郎 購房養親 張蕓璐 1家庭成員背景資料王美麗小姐今年32歲，未婚，大學畢業后換過幾次工作，一直從事與計算機軟件的開發工作，現在在某世界排名500強的IT公司擔任項目經理。王父在3年前投資被騙，不僅賠上了自己的一生積蓄，還欠下了別人的債務，要依靠女兒幫忙還債。4）由于王小姐是家里的獨生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養父母終老并維持他們現有的生活水準，預計還要25年。目前股票市值200,000元，成本230000元。3）購買一套自住房70萬元婚房。有一對兒女，兒子8歲，女兒5歲，分別就讀臺灣的小學二年級與幼兒園中班。3）二年后想遷居內地并在內地購房或租房，若購房，總價150萬元，貸款70%,若租房，月租金4000元，押金兩個月。住房按揭分別在夫妻兩人名下，每月兩人共可用1120元住房公積金還貸。白太太年繳保費6000元，由于才繳一年保費，目前現金價值合計僅5000元。有一女兒12歲，有一兒子4歲上小學。丁先生夫婦打算在上海定居，計劃盡快在上海買房