理財規劃案例-資料下載頁

　　

【正文】 5年后換房120萬元，15年后換房200萬元，完成三宅一生計劃。6）預計60歲與配偶退休，享受退休生活至90歲,每年生活費現值30,000元。7）婚后開始購買商業保險，請理財師幫新婚夫妻規劃合適的保額與保費。未來購房生子后保額應該要如何調整？請根據劉先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。案例八 臺商在大陸的展業計劃 吳曉嬌 6家庭成員背景資料王家麟先生現年38歲，臺商，在內地工作了三年。有一對兒女，兒子8歲，女兒5歲，分別就讀臺灣的小學二年級與幼兒園中班。王太太與王先生同年，過去是家庭主婦。家庭收支資料（收入均為稅前）王先生擔任科技公司高級顧問每月收入3萬元，住房以外的生活支出為每月1萬元。年費用包括每年回臺交通費用1萬元，全家國外旅游支出2萬元，王先生有定期壽險保額200萬與醫療險及意外險100萬等保險費支出每年2萬元，王太太有終身壽險保額25萬與醫療險及子女醫療險保費支出為每年1萬元，子女的學費支出至上大學前為每年6萬元。家庭資產負債資料目前王先生在臺灣的資產，折合人民幣房產市值220萬元，尚有貸款60萬元，12年還清, 海外定投基金現值15萬元，每月定期扣款3000元，在內地的資產有人民幣存款20萬元。一年前王先生與另一朋友合資在大陸經營臺灣特色小吃連鎖餐廳,雙方各投資了30萬元占股50%，目前企業經營損益平衡。理財目標與問題: 1）王先生需要籌措擴大營業資金200萬的一半額度，考慮籌資的方式有兩種，一為引進戰略投資者，二為向親友借款，請分析兩種方式的優劣供王先生參考。2）子女在念完高中后，準備到英國念書，5年拿碩士，每年需現值20萬元。3）二年后想遷居內地并在內地購房或租房，若購房，總價150萬元，貸款70%,若租房，月租金4000元，押金兩個月。對于租房還是購房劃算，請您提供建議。（以居住期5年計算，臺灣的房子不打算賣，若出租月稅后租金5000元）4）王先生打算繼續在內地工作到60歲退休，退休金完全靠自己籌措。退休后除了每月希望有現值1萬元可以用以外，每年旅游支出2萬元。5）王先生認為連鎖餐飲目前處于初步階段,三年內并不會有分紅收入,請就三年后分紅每年為投資額20%,10%,或是每年虧損20%作敏感度分析。請根據王先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程并附上必要的基本假設與參考資料。案例九 新婚家庭 生涯規劃 南曦 9家庭成員背景資料白先生、范女士結婚半年，夫妻均是某證券公司職員，白先生今年27歲，妻子范女士今年25歲，目前無子女。家庭收支資料（收入均為稅前）白先生月薪為4000元，范女士月薪為3000元，每年年底還可獲得相當于2個月工資的獎金, 二人均參加養老、醫療等社保體系。住房按揭分別在夫妻兩人名下，每月兩人共可用1120元住房公積金還貸。白先生家庭每年過節雜費支出約3000元，每月支出明細：物業費140元、水電煤氣250元、通訊150元、交通160元、伙食1500元，贍養范女士父母每月800元。年繳保費23000元。家庭資產負債資料白先生一家目前居住的這套房產價值約80萬元，目前有銀行存款3萬元，股票市值4萬元。房貸余額40萬元,還要還20年。結婚時白先生投保分紅終身壽險保額50萬元，范女士投保分紅終身壽險保額20萬元。需繳費20年。白先生年繳保費17000元。白太太年繳保費6000元，由于才繳一年保費，目前現金價值合計僅5000元。4．理財目標（均為現值）1）1年后要生小孩，每年小孩開支1萬元；另需考慮3歲以后的教育費用支出，前15年每年3000元，上大學4年每年2萬元，小還完成大學教育后出國留學，出國留學2年每年費用20萬元。2）3年后擁有一部10萬元小車。以后每7年換一部車。3）10年后能換購一套更寬敞的房子，預計總價為150萬元。4）夫妻兩人打算在60歲退休，退休后生活費用每年5萬元。5）由于年繳保費占收入比率太高，白夫妻想知道這樣的安排是否適當？若不適當的話應作如何調整？6）如果白夫妻想到美國深造兩年，賣出房產當作留學資金，回國后到外企上班月薪都可以達到10000元，理財目標改為3年后生小孩，5年后利用貸款購房200萬元，不換房，其他目標不變，對照原來的規劃會有多大的差異？5．請根據白先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。案例十 海歸家庭 財務自由 肖學青 7家庭成員背景資料丁味先生45歲，余豆女士33歲，兩人留學加拿大，現持有加拿大護照，兩年前回國，在不同的外資企業工作。有一女兒12歲，有一兒子4歲上小學。家庭收支資料（收入均為稅前）丁先生月薪5萬元，年終獎30萬元，年終獎10萬元。一家三口每月的開銷20,000元。開支主要是家庭人壽保險保費10,000元加元、車險保費4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫婦兩人在中國目前沒有社會保險。丁先生公司另有團體意外險，如發生意外身故，賠付金額為月薪的6倍。家庭資產負債資料丁先生夫婦在加拿大多倫多市有一成本價30萬加元的房產，現在市值約45萬加元，還有貸款余額15萬加元，貸款期限15年，年名義利率6%,固定利率，按月支付。他們還有市值10萬加元的TSE300指數型基金，養老金市值10萬加元。丁先生夫婦打算在上海定居，計劃盡快在上海買房。剛買一部20萬元的家用汽車。目前夫妻倆在中國有50萬元人民幣的定期存款。丁先生購買終身壽險保額20萬加元，目前現金價值5萬加元，還要繳費10年。理財目標與問題（均為現值）1）盡快在上海購一套房產，預計總價為400萬元。2）兩個孩子在國內讀國際班，學雜費每人每年10萬元，計劃回加拿大完成大學本科與碩士學位，學雜費每年25萬元共6年。3）15年后退休，回加拿大養老，維持每月合人民幣20,000元生活水準，退休后前10年旅游年花費合人民幣80,000元，暫不考慮在加拿大可領取的養老年金。4)自現在開始每隔8年換購一部現值20萬元的自用汽車。預計換車3次。5）丁夫妻持有國外護照，按題意描述目前應屬于居民還是非居民納稅人？ 6）如丁先生的保險都是在加拿大買的，在長駐中國期間，應該購買何種保險來保障其家庭風險？5．請根據丁先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。