我國中小企業(yè)融資難的成因及對策分析畢業(yè)論文(存儲版)

　　

【正文】 多中小企業(yè)貸款審查工作，無法適應中小企業(yè)資金需求時間急、期限短、額度小的特點。在我國政府刺激經濟增長的方案中，擴大政府投資以拉動內需成為主角。（二）加快建立完善中小企業(yè)征信制度 中小企業(yè)征信機制： 中小企業(yè)征信機制能緩解中小企業(yè)與金融機構間信息不對稱，從而緩解中小企業(yè)融資困境,因此，建立中小企業(yè)征信機制是緩解信息不對稱下的中小企業(yè)融資困境的有效選擇信息不對稱是導致銀行對中小企業(yè)實施信貸配給的根本原因，而提高銀企信息共享程度能夠有效降低道德風險和逆向選擇事件發(fā)生的概率，從而增強銀行對中小企業(yè)授信的信心。四是加強對擔保機構的監(jiān)管。銀行業(yè)金融機構應本著控制風險和穩(wěn)健經營的原則，積極探索適合不同類型小企業(yè)的還款方式。三是進一步轉變融資理念。而信用問題始終貫穿于這三個方面，是它們的交集。結束語 總之，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個龐大復雜的系統(tǒng)工程，這個工程可以分為三個部分：中小企業(yè)自身，金融機制，政府。二是加快建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度。（五）加強金融創(chuàng)新，拓寬信貸渠道充分利用個人生產資料、財產所有權、財產使用權、企業(yè)經營權、知識產權、股權、承包經營權以及其他可用于抵押和質押的財產或權益，運用企業(yè)互保、聯(lián)保、貸款保險等形式，解決小企業(yè)貸款抵押難、擔保難的問題。三是推動設立再擔保基金。四、解決我國中小企業(yè)融資難的對策 （一）加強政府有關法律、法規(guī)及政策的“法力”力度要加強中小企業(yè)經營和融資的法律法規(guī)建設，改善企業(yè)融資環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供基本的制度保障。全球金融危機的發(fā)生增加了銀行對未來經濟發(fā)展不確定性的預期，信息不對稱程度加深，出于對高風險的回避，銀行對中小企業(yè)的信貸配給情況更加嚴重。（五）中小企業(yè)融資需求頻率高，時間短增加了銀行的流動性管理困難各國有商業(yè)銀行二級分行及縣支行增量貸款審批權上收以后，省分行以下分支機構只有個人消費存單質押貸款等低風險業(yè)務的審批權。銀行、企業(yè)之間信息不對稱使銀行無法有效地監(jiān)督中小企業(yè)的資金使用狀況，中小企業(yè)通過制造虛假的交易合同、資產證明等騙取大量的銀行貸款，再以不規(guī)范的資產評估、資本運作、改制、破產等手段逃避銀行債務，給商業(yè)銀行造成了巨大損失，惡化了社會信用環(huán)境，使各商業(yè)銀行不愿輕易對中小企業(yè)發(fā)放貸款。由于符合擔保條件的中小企業(yè)很少，使得中小企業(yè)無法相互擔保，而只能尋求大企業(yè)來做擔保。流動負債所占比例較大，而長期負債則占很少的部分。短期資金40%源于供應商或合資、合作伙伴的商業(yè)信用；企業(yè)資本金主要來自內部集資與非正規(guī)民間借貸，其中內部集資占25%，民間借貸占14%，其余來自業(yè)主及主要創(chuàng)業(yè)者內部自籌資金。我國非公有制企業(yè)從無到有、從小到大、從弱到強，企業(yè)發(fā)展主要依靠自身積累、內源融資 內源融資：即企業(yè)不是通過外部渠道例如銀行貸款或股票上市等籌得資金，而是通過發(fā)掘企業(yè)自有資金如利用企業(yè)往年留利或向企業(yè)內職工發(fā)行內部股、債券融資。按企業(yè)所處的行業(yè)劃分，我國對中小企業(yè)的貸款主要集中在批發(fā)和零售貿易、餐飲、社會服務業(yè)等第三產業(yè)，以及以農、林、牧、漁為主的第一產業(yè)，而對結構調整比較緩慢的傳統(tǒng)制造業(yè)的貸款比例相對較低。這一重大輕小的觀念也明顯體現(xiàn)在我國中小企業(yè)的融資狀況上，表現(xiàn)在絕大部分中小企業(yè)都面臨著融資困境的難題。目前中小企業(yè)融資困難可分為大致三種不同的情況：一是具備信貸條件的中小企業(yè)，銀行與企業(yè)之間溝通不夠，無法獲得貸款；二是不具備信貸條件的中小企業(yè)，向非正規(guī)金融機構融資；三是需要政策支持的弱勢企業(yè)由于無政策支持機制，而無法獲得貸款。其中，銀行融資占到了我國銀行性金融機構融資總額的90%以上，而國有銀行基本上處于壟斷地位。中小企業(yè)快速發(fā)展，形成了巨大勞動力需求，吸納了絕大部分勞動力的增量和存量轉移，緩解了就業(yè)壓力。國外對中小企業(yè)融資困難的原因以及實證分析研究主要集中在兩個方面，一是關于信息不對稱 信息不對稱是指市場經濟的現(xiàn)實遠非建立在完全信息條件下的瓦爾拉斯均衡狀態(tài)，信息在多數(shù)交易雙方之間是不對稱分布的，在這種情況下交易雙方博弈的結果往往是“逆向選擇”。然而，融資難問題卻一直困擾著廣大中小企業(yè)的發(fā)展，并且隨著宏觀經濟環(huán)境的惡化而愈演愈烈，成為制約中小企業(yè)健康發(fā)展的重要“瓶頸”。s small and mediumsized enterprise swift and violent development, for the local economy development, the increase employment post, the alleviation employment pressure, realization aspects and so on science and technology innovation and achievement transfer has played the more and more vital role. However, the majority small and mediumsized enterprises all face are financing the difficult position, has hindered the small and mediumsized enterprise development seriously. More seriously, since 2008, by the . subloan crisis of the financial crisis sweeping the globe, and gradually spread to the real economy to slow down the world economic growth, weakening external demand, China39。中文摘要及關鍵詞 IV英文摘要及關鍵詞 V一、緒論 1（一）研究背景與意義 1（二）文獻綜述 2二、融資難是我國中小企業(yè)面臨的主要困境 2（一）中小企業(yè)的融資通道過于狹窄 5（二）非正規(guī)金融機構發(fā)揮重要作用 6（三）直接融資（股權融資、債權融資）規(guī)模小 6（四）中小企業(yè)普遍缺乏長期穩(wěn)定的資金來源 6三、中小企業(yè)融資難的成因分析 7（一）中小企業(yè)自身的經營管理不完善 7（二）缺乏可用于抵押擔保的資產 7（三）中小企業(yè)的信用度不高 8（四）現(xiàn)行銀行貸款體制不利于中小企業(yè)貸款融資 8（五）中小企業(yè)融資需求頻率高，時間短增加了銀行的流動性管理困難 8（六）國有商業(yè)銀行放貸習慣對中小企業(yè)不利 9（七）金融危機、信息不對稱導致銀行對中小企業(yè)實施信貸配給 9（八）金融危機下的政