銀行金融基礎知識考試題庫含答案(存儲版)

　　

【正文】 賬戶（A、B、C、D、E） 商業銀行擔保類中間業務主要包括（A、B、C） 目前非現金結算方式主要有( A、B、C、D ) 銀行結算賬戶分為哪幾類( A、B、C、D )？ 不可撤銷承諾包括（ B、C、D） 網上支付的方式主要有( A、C、D ) 商業銀行交易類中間業務主要包括( A、B、C、D ) 《借款申請書》的主要內容包括（ A、C、D、E） 1在我國，中長期貸款主要包括（ A、D、E） 1影響金融機構利潤的主要因素有( A、B、C、D ) 1下列哪些業務屬于商業銀行的咨詢顧問類中間業務（A、B、C、D、E） 1商業銀行代理類中間業務包括（A、B、C、D、E） 1個人信用報告的內容主要包括（A、B、C、D、E） 第五章 外匯管理 國際收支中的經常性往來支付包括（A、B、C、D、E） 、紅利 外匯管理中對物的管理，包括對外匯及外匯有價物的管理（A、B、C、D、E） 在國際收支平衡表中，經常項目包括( A、B、C、D ) 一國政府擁有的儲備資產包括（A、B、C、D、E） A、黃金儲備 儲備頭寸 如果從國際收支管理和調節的角度看，外匯管理則可以大致劃分為( A、B、D ) 經常項目外匯管理 E.、國際 儲備管理 在國際收支平衡表中，金融賬戶包括( B、C、E ) 債務減免 國際貨幣基金組織認為，構成多種匯率做法的主要匯兌措施有( A、B、C、E ) A、雙重或多重外匯市場 E. 匯兌擔保 根據《中華人民共和國外匯管理條例》，中國實行外匯管理的目的是( A、C ) 宏觀調控能力 貨幣可兌換是指取消對國際交易的匯兌限制，它包括( D、E ) 各國在確定外匯儲備規模時必須考慮的因素有（A、B、C、D、E） 1金融衍生工具中可用來化解外債風險的有（A、B、C、D、E） E.、外匯期權交 易 1各國政府管理和經營外匯儲備，一般都遵循的原則是( A、B、D ) 1外匯是指以外幣表示的金融資產，包括( A、B、D ) A、外國鈔票 的股票 1我國納入外債管理的范圍包括（A、B、C、D、E） 第六章 金融監管 金融票據詐騙的主要手段有（A、B、C、D、E） 、變造的匯票、本票、支票 、本票、支票 、本票、支票 、本票 中國證監會監管的內容有（A、B、C、D、E） 中國銀監會對金融機構業務營運監管的重點是監督檢查金融機構的（A、B、C、D、E） 下列哪些業務屬于我國商業銀行的業務經營范圍（ A、B、C、E ） 信用卡詐騙的手段有( A、B、C、D ) E、.借記卡 透支 保險機構市場準入監管的核心內容是（ A、B、E ） 商業銀行的核心資本包括（ A、B、D、E ） 商業銀行面臨的風險有（A、B、C、D、E） 商業銀行資金業務內部控制的重點是（ A、B、C、D ） ；防止資金交易員從事越權交易；防止欺詐行為 對有問題但仍可救助的金融機構，可分別采取（ B、C、D ）等方式進行救助。（√） 我國的金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。（Х） 1我國商業銀行采取的是總分行制，分行之間允許相互存貸。（Х） 21998 年 11 月 18 日，國務院批準設立中國保監會。（√） 利率互換中，本金并不交換。（Х） 保險合同可以依法轉讓、抵押、變更、終止。（√） 1黃金儲備管理的意義在于實現黃金儲備最大可能的流動性和收益性。（Х） 2二板市場是專為中小企業和新興公司提供籌資途徑的新興股票市場。（√） 對中央銀行而言，是先有資產業務，然后才有負債業務，由資產創造負債。（Х） 1在經濟處于不景氣的時候，宏觀調控主要依靠財政政策和貨幣政策進行緊縮。（√） 2商業銀行利率包括存款利率、貸款利率和內部資金往來利率。（√） 2商業銀行業務庫中的現金不計入流通中現金。（Х） 3正常的現金發行一般會隨著經濟規模的擴大和居民收入的增加而增加。（Х） 4中央銀行根據國民經濟的宏觀形勢通過信貸政策，對商業銀行的一些經營行為進行道義 上的勸說和建議。（√） 計算機病毒攻擊是網上銀行業務面臨的主要風險。（Х） 1按照權責發生制，凡在本期內發生的一切收入和支出，不論其款項是否在本期內收到或 付出，都記入本期收支。（Х） 2貸款期限的確定應當綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力、銀行資金狀況和資產流 動性等因素。（√） 3借款人不得擅自改變貸款用途，對借款人違反合同約定貸款用途、挪用貸款資金而影響 貸款及時安全收回的企業，銀行有權停止發放新的貸款。（Х） 保證貸款根據保證方式不同分為擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。（Х） 4委托收款分為郵寄和電報劃回兩種。（Х） 5通過金融機構劃撥轉賬或票據流通轉讓完成的收付，稱非現金結算，這是資金結算的主 要方式。（Х） 國際收支平衡表主要記載的是居民和非居民之間進行的交易。（Х） 1我國對中資企業的出口收入要求強制結匯構成了匯兌限制。財政部負責向世 界銀行和非洲開發銀行借款。（√） 現階段我國對資本項目是完全管制的。（Х） 3中國實行外匯管理的目的是保持國際收支平衡，促進國民經濟健康發展。（Х） 4中國境內注冊的外資銀行和中外合資銀行向外借入的外匯資金不視為外債。（√） 金融企業的行業自律組織，一般采用同業公會的組織形式，為獨立的企業法人。（√） 1在一級法人體制下，金融企業的總行(總公司)對全系統的業務經營活動進行集中統一管 理，分支機構的所有業務經營活動都要在其總行(總公司)的授權范圍內進行，由總行(總公司) 以法人名義統一對外享有民事權力并承擔民事義務。（√） 中國證券監督管理委員會對上市公司監管的重點是規范上市公司及其關聯人在股票發行 與交易中的行為，督促其按照法律法規要求，及時、準確、完整地履行信息披露義務。（√） 2償付能力監管是保險風險監管的核心內容。（√） 3嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息是商業銀行會計內 部控制的重要內容。（√） 4金融機構調整業務范圍、修改章程不必報經監管機關審查批準。（Х） 5建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，是商業銀行內 部控制環境的重要內容。（√） 全球金融經濟運行規則主要考慮了發達國家的意愿及其經濟與金融發展水平，而沒有完 全考慮到發展中國家的實際承受能力，因此具有不合理性。（√） 四、簡答題 第一章 金融機構 簡述中國人民銀行的地位。（4）檢查國有重點金融機構 董事、行長等主要負責人的經營行為，并對其經營管理業績進行評價，提出獎懲、任免建議。 簡述我國政策性金融機構的特征。 簡述中國進出口銀行的經營方針及主要任務。 請簡要說明為什么我國商業銀行把同業拆借作為短期資金管理的首選方式。因此， 它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。 債券的收益性主要體現在哪些方面？ 答：債券的收益性主要表現在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是 投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、 回購、獲取額外收益。通常 包括三方面的含義：（1）利率水平的高低由市場供求關系所決定；（2）形成一個以中央銀行 利率為核心、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定存貸款利率的體系；（3）中央銀行作為 利率調節的主體。三是加強對銀行的 監督管理，促進商業銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創造條件。（3）判斷標準有兩個：一是看通 貨膨脹率是否由正轉變為負，二看下降的持續是否超過了一定時限。1貨幣政策中介目標的選擇應具備什么條件？ 答：貨幣政策中介目標的選擇應具備三個條件：一是相關性，即其與貨幣政策最終目標有 穩定、密切相關的關系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調控的靈敏程度；三 是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監測分析。如果最終凈值 是資產增加，那么基礎貨幣增加；如果最終凈值是資產減少，那么基礎貨幣也減少。在同一城市內，銷貨 單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。該 類機構不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權來開展業務；另一類是設立專門的法人 機構，即獨立的網上銀行。 簡述商業銀行中間業務的種類。 答：網上銀行業務主要存在兩類風險，一類是技術風險，主要是數據傳輸風險、應用系統 設計的缺陷、計算機病毒攻擊等；另一類是傳統銀行業務所固有的風險，如信用風險、利率 和匯率風險、操作風險等。第一類是信息服務，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供 的產品和服務，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等；第二類是客戶交流服務， 包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交 易服務，包括個人業務和公司業務兩類，個人業務包括轉賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、 證券買賣和外匯買賣等；公司業務包括結算業務、信貸業務、國際業務和投資銀行業務等。 簡述網上銀行服務的模式。 企事業單位應如何選擇票據結算工具？ 答：企業單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產品的情況下，可持銀 行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產品情況后，實行錢(票)貨兩清。 答：中央銀行資產運用總額增加，則基礎貨幣供應增加；中央銀行資產運用總額減少，則基 礎貨幣供應也減少。（2）區別：性質不同，發行基金是準備金， 未發行的貨幣，現金是強制流通的現實貨幣；所有權不同，發行基金屬于央行，現金屬于社 會各經濟主體；運動形式不同。 什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？ 答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經濟現象。 穩健的貨幣政策包括哪些核心內容？ 答：一是適當增加貨幣供應量，加大對經濟發展的支持力度。 答：一是在宏觀調控目標上，始終堅持幣值穩定不動搖；二是在宏觀調控手段上，逐步轉向 市場化間接調控；三是在調控過程中，正確處理支持經濟增長與防范金融風險的關系，兼顧 增長和穩定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財政政策的協調配合。 記帳式國債有哪些優點？ 答：電子化產物，是無紙化國債，安全性高，節約發行費用；交割方便發行期短，發行效 率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。它能夠及時、靈敏準確地 反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重 要的導向和牽動作用。 答：債券比股票有一定的安全性。 答：（1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發行壟斷權，是發行的 銀行；（3）代表政府經理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。 答：金融資產管理公司按照國務院確定的范圍和額度收購國有獨資商業銀行不良的貸款； 超出確定的范圍或者額度的，須經國務院專項審批。 答：（1）檢查國有重點金融機構貫徹執行國家有關金融、經濟的法律、法規和規章制度的 情況；（2）檢查國有重點金融機構的財務，查閱其財務會計資料及與其經營管理活動有關的 其它資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性。（√） 1貨幣可自由兌換是金融全球化的必要條件。（Х） 跨國收購、兼并活動是外國直接投機的主要方式。（√） 50、銀行監管當局在對金融機構的盈利能力進行監管時，是以資本利潤率、資產利潤率和利 息回收率作為衡量標準。（Х） 4巴塞爾銀行監管委員會發布的《資本充足性的新框架》，將銀行風險的覆蓋范圍從資產 風險擴大到了利率風險和操作風險。（Х） 3金融監管由市場準入監管、日常運營監管、風險評價、風險處置以及市場退出等相關要 素和環節組成。（√） 2《有效銀行監管的核心原則》從七個方面制定了有效監管體系必備的 25 條基本原則，覆 蓋了從銀行機構的市場準入到退出的全過程。（√） 1非現場監管可以為現場檢查提供預警，明確現場檢查的對象和重點，以便及時采取防范 和糾正措施。（√） 我國在對信托投資公司的整頓工作中，通過信托公司下屬證券營業部的轉讓、出售或參 股組建證券公司，實現了信托業與證券業分業經營、分別設立、分業管理。（Х） 農村信用社的經營宗旨是為農民、農業、農村服務。（Х） 4資本項目下可兌換存在一定的風險，主要是國際資本流動的急劇變化有可能影響國際收 支平衡和匯率穩定，影響國內生產部門的發展。（√） 3在經濟增長方面，當一國貨幣對外升值時，其貿易收支得到改善，出口增加，此時若該 國還存在閑置的生產資源，則其國內生產就會擴大，帶動國內經濟增長，實現充分就業。（Х） 2當外匯市場外匯供不應求時，一國貨幣當局賣出外匯，以防止本幣匯率上升。（Х） 2項目融資中的債權人對項目以外的資產收入沒有追索權。（√） 1理論上，經常項目差額與資本項目差額相加應等于國際儲備變動額。（√） 目前，中國人民銀行公布的人民幣匯率不是由中國人民銀行自行制定的。（√） 5交易類中間業務主要包括金融衍生業務。（√） 4銀行本票是由企業單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發給其持往異地辦理轉賬結算 或支取現金