本期金融視點(diǎn)中國人民銀行發(fā)布個(gè)人財(cái)產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付(存儲版)

　　

【正文】 中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二章　貸款人、借款人 第八條　申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的貸款人，應(yīng)具備以下條件： （一）資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定； （二）內(nèi)控機(jī)制健全，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度； （三）制定了與辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程； （四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)； （五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關(guān)重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質(zhì)押率的能力； （六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)為應(yīng)具備的其他條件。 第十三條　股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過60%。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)向貸款人出具股票質(zhì)押登記的證明文件。 第二十三條　一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10%。 第二十七條　為控制因股票價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，特設(shè)立警戒線和平倉線。質(zhì)押變更后，證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)向貸款人重新出具股票質(zhì)物登記證明。 第七章　罰則 第三十六條　貸款人有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法給予警告。 第四十二條　貸款人辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借貸雙方協(xié)商解決。　　第四條　高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定，遵守公司章程和行業(yè)規(guī)范，恪守誠信，審慎勤勉，忠實(shí)盡責(zé)，維護(hù)基金份額持有人的合法權(quán)益。　　第三條　高級管理人員的選任或者改任，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國證監(jiān)會）審核。 第八章　附則 第四十條　證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法制定有關(guān)實(shí)施細(xì)則。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押。 第二十九條　證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)出質(zhì)人及貸款人的申請將出質(zhì)股票足額、及時(shí)轉(zhuǎn)移至貸款人特別席位下存放。 第二十五條　貸款人應(yīng)隨時(shí)分析每只股票的風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，選擇適合本行質(zhì)押貸款的股票，并根據(jù)其價(jià)格、盈利性、流動(dòng)性和上市公司的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)以及股票市場的總體情況等，制定本行可接受質(zhì)押的股票及其質(zhì)押率的清單。 第五章　貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 第二十一條　貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本凈額的15%；貸款人對一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過貸款人資本凈額的5%。 第十七條　貸款人對借款人的借款申請審查同意后，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)與借款人簽訂借款合同。 第十二條　用于質(zhì)押貸款的股票應(yīng)業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動(dòng)性較好。 第六條　借款人通過股票質(zhì)押貸款所得資金的用途，必須符合《中華人民共和國證券法》的有關(guān)規(guī)定，用于彌補(bǔ)流動(dòng)資金的不足。《通知》說，為拓寬證券公司融資渠道，支持我國資本市場健康發(fā)展，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會對2000年2月2日中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》進(jìn)行了修訂。另外，國家商務(wù)部宣布的最新投資促進(jìn)措施，將鼓勵(lì)更多內(nèi)地企業(yè)來港投資。”劉維明如是說。 　　記者昨天采訪了工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行和招商銀行(資訊 行情 論壇)，%，%，其他外幣存款利率都未作任何調(diào)整。他表示，此次訪華的目的有3個(gè)，一是幫助NVP的會員公司尋找在中國的合作伙伴，以開拓日益擴(kuò)大的中國市場；二是與中國電信企業(yè)合作；三是在中國尋找有勇氣、有技術(shù)的中外企業(yè)家，向他們提供創(chuàng)業(yè)投資資金。美風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)軍中國電信業(yè)（金融時(shí)報(bào)）正在中國訪問的美國頂級風(fēng)險(xiǎn)投資公司——Norwest世界銀行預(yù)測，中國GDP增長率會趨緩，二○○四年全年增長率為百分之九點(diǎn)二五，二○○五年為百分之八左右。展覽總面積為６萬多平方米，共設(shè)展位２５０６個(gè)。 為期４天的中國－東盟博覽會３日在廣西壯族自治區(qū)首府南寧開幕，國務(wù)院副總理吳儀出席開幕式。　　渣打銀行認(rèn)為，作為一家即將成立的新銀行，渤海銀行不必承受壞賬、可疑貸款和舊的管理制度模式，將能夠很快地投資于新的信息技術(shù)。渣打銀行將入股渤海銀行 %的股份（國際金融報(bào)）渣打銀行11月19日稱，%的股份，并已簽署框架協(xié)議，目前這一協(xié)議已提交中國銀監(jiān)會審批。這是光大永明人壽成立以來，首次與全國性銀行簽訂“總對總”協(xié)議，這標(biāo)志著光大永明人壽開拓全國市場的步伐又邁進(jìn)了一步。”但他同時(shí)表示，相信在兩地監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同研究下，有關(guān)問題可以得到解決，預(yù)期明年可以見到“A+H”同步發(fā)行的成功例子。　　事實(shí)上,盡管第二批創(chuàng)新試點(diǎn)券商的評審結(jié)果尚未公布,但券商對創(chuàng)新這一制高點(diǎn)的爭奪早已展開。顯然，現(xiàn)在由國家主導(dǎo)、券商自救、市場配合的系統(tǒng)整治方式，才能徹底解決危機(jī)。這樣券業(yè)將可能呈現(xiàn)分化局面。　　據(jù)悉，下周證監(jiān)會將組織相關(guān)部門討論《通知》的細(xì)則，并要求自2005年1月1日起，券商真正實(shí)施分戶管理。而600億資金由財(cái)政部出面向央行再貸款組成。通過賣出一筆國債以獲得對應(yīng)資金，并在約定期滿后以事先商定的價(jià)格從對方購回同筆國債的為融資方(申報(bào)時(shí)為買方)；以一定數(shù)量的資金購得對應(yīng)的國債，并在約定期滿后以事先商定的價(jià)格向?qū)Ψ劫u出對應(yīng)國債的為融券方(申報(bào)時(shí)為賣方)。 　　根據(jù)QFII的相關(guān)管理辦法，合格投資者在經(jīng)批準(zhǔn)的投資額度內(nèi)，可以投資在交易所掛牌交易的除境內(nèi)上市外資股以外的股票、國債、可轉(zhuǎn)換債券和企業(yè)債券，以及中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他人民幣金融工具。據(jù)了解，內(nèi)地監(jiān)管部門已經(jīng)向部分QFII發(fā)出警告，明令他們禁止從事A股的人為賣空交易。管理層還是把新股發(fā)行當(dāng)作調(diào)控二級市場的一種手段。 　　免蹈券商覆轍 監(jiān)管層立法限制基金權(quán)力膨脹 　　信報(bào)記者 胡斯然 報(bào)道 　　近日，144只基金第三季度季報(bào)已全部公布，其中有92只出現(xiàn)虧損，91只基金的份額凈收益為負(fù)。　　《通知》明確規(guī)定：當(dāng)證券公司為被執(zhí)行人時(shí)，人民法院可以凍結(jié)、扣劃該證券公司開設(shè)的自有資金存款賬戶中的資金，但不得凍結(jié)、扣劃該證券公司開設(shè)的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶中的資金。　　證監(jiān)會暫停受理材料，自有其出于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)效性方面的考慮，但投行人士亦認(rèn)為，與即將出臺的新上市公司發(fā)行制度的對接，也是管理層此次決策所考慮的問題。證券賬戶按企業(yè)年金基金投資管理人管理的每個(gè)組合開立，賬戶名稱則采用企業(yè)年金計(jì)劃和托管人的聯(lián)名方式。 　　中石油是否會成為新股恢復(fù)發(fā)行之前的特例而提前上市？這仍是市場的疑問。目前農(nóng)村養(yǎng)老個(gè)人賬戶基金現(xiàn)有規(guī)模近300億，10年后達(dá)1000億。其中,個(gè)別上市公司改聘審計(jì)機(jī)構(gòu)與購買審計(jì)意見之間可能存在一定的關(guān)聯(lián)關(guān)系,個(gè)別會計(jì)師事務(wù)所存在不顧審計(jì)質(zhì)量,采取不正當(dāng)手段爭攬業(yè)務(wù)的行為。股權(quán)劃轉(zhuǎn)有關(guān)工作尚須報(bào)請國務(wù)院國資委和中國證監(jiān)會審批。　　深振業(yè)A(000006)、深長城A(000042)、農(nóng)產(chǎn)品(000061)、深天健(000090)公告稱,公司原由三家資產(chǎn)經(jīng)營公司持有的國家股全部劃歸其實(shí)際控制人深圳市國資委,深圳市國資委以其持有的國有股權(quán)對公司履行出資人職責(zé)。 據(jù)悉，2003年上海產(chǎn)權(quán)市場總交易量達(dá)到3244億元。這個(gè)中心將設(shè)于上海國家會計(jì)學(xué)院。 1中國將成立亞太財(cái)經(jīng)與發(fā)展中心（中國財(cái)經(jīng)報(bào)）該中心將由中國財(cái)政部和世界銀行聯(lián)合主辦 為亞太大家庭各成員加強(qiáng)交流合作和能力建設(shè)提供一個(gè)平臺 　　據(jù)亞太經(jīng)合組織金融與發(fā)展項(xiàng)目秘書處介紹，中國將成立亞太財(cái)經(jīng)與發(fā)展中心，以促進(jìn)亞太地區(qū)金融與發(fā)展領(lǐng)域的能力建設(shè)、加強(qiáng)各經(jīng)濟(jì)體在經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)合作方面的交流，并就區(qū)域內(nèi)金融和發(fā)展領(lǐng)域的問題提出合理化建議。對于生活費(fèi)購匯金額在等值2萬美元(含2萬美元)以下的，自費(fèi)留學(xué)人員在購匯時(shí),可不再提供生活費(fèi)證明材料，持境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)通知書、護(hù)照簽證及身份證或戶口簿即可到外匯指定銀行辦理購匯；對于購匯金額在等值2萬美元以上的，須持錄取通知書、生活費(fèi)通知書、護(hù)照簽證及身份證或戶口簿到外匯局進(jìn)行核準(zhǔn)，經(jīng)核準(zhǔn)后到外匯指定銀行辦理。　　《綱要》對城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展進(jìn)行整體規(guī)劃，并吸納了國際中小商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，反映了目前銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的監(jiān)管思路和發(fā)展要求，有利于統(tǒng)一監(jiān)管思路，改善監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效率；同時(shí)，《綱要》明確了城市商業(yè)銀行經(jīng)營管理和改革發(fā)展過程中的一些重點(diǎn)和難點(diǎn)問題，提出了新的要求，將會推動(dòng)城市商業(yè)銀行改善經(jīng)營理念、提高管理能力、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范城市商業(yè)的經(jīng)營行為，進(jìn)一步促進(jìn)城市商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展，全面提高城市商業(yè)銀行的市場競爭能力。　　《暫行辦法》還規(guī)定，對超過20萬元(含20萬元)人民幣的移民財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移采取“一次申請、分步匯出”，即申請人必須一次性申請擬轉(zhuǎn)移出境的全部財(cái)產(chǎn)，兩年內(nèi)分步匯出全部財(cái)產(chǎn)。《暫行辦法》明確了移民財(cái)產(chǎn)和繼承財(cái)產(chǎn)購匯對外轉(zhuǎn)移的相關(guān)外匯管理政策，對于保護(hù)個(gè)人法定財(cái)產(chǎn)權(quán)利、推動(dòng)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程具有重要意義。這樣做一方面有利于商業(yè)銀行投資設(shè)立的基金管理公司引入的先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)人才，另一方面避免商業(yè)銀行獨(dú)資投資設(shè)立基金管理公司可能導(dǎo)致的公司治理不完善，缺乏必要的制衡與監(jiān)督。 　　王力要求，下一步要從以下三個(gè)方面加強(qiáng)對重點(diǎn)納稅人的個(gè)人所得稅征管工作：一是重點(diǎn)納稅人的基礎(chǔ)信息管理要與全員全額管理結(jié)合起來，對重點(diǎn)納稅人實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。深發(fā)行首先選擇了與上海大眾進(jìn)行合作推廣此項(xiàng)汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。深發(fā)展銀行在北京推零擔(dān)保個(gè)人車貸（京華時(shí)報(bào)）客戶限定為在北京市具有常住戶口和固定住所者深圳發(fā)展銀行北京市分行昨天宣布，與上海大眾汽車公司共同面向個(gè)人購車者推出直客式按揭貸款新模式―――“信貸通”。 　　這位負(fù)責(zé)人說，目前銀行、企業(yè)和個(gè)人等經(jīng)濟(jì)主體的違規(guī)結(jié)匯行為呈現(xiàn)出多樣化、多渠道的特征，這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面： 　　――在資本項(xiàng)下辦理違規(guī)結(jié)匯。對于借款合同生效未滿一年(含一年)的市民，如提前還款，銀行將會根據(jù)合同約定，處以一定違約金。商務(wù)部新修訂的《對外貿(mào)易壁壘調(diào)查規(guī)則》已經(jīng)結(jié)束了社會意見征求階段，擬定于明年1月1日起正式實(shí)施。銀監(jiān)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》，將全面提高市場競爭能力。 本期收錄的法規(guī)主要有：證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法證券投資基金管理公司高級管理人員任職管理辦法企業(yè)投資項(xiàng)目核準(zhǔn)暫行辦法中央企業(yè)內(nèi)部審計(jì)管理暫行辦法中央企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)管理暫行辦法北京市中倫文德律師事務(wù)所 國家開發(fā)銀行法律顧問律師團(tuán)負(fù)責(zé)律師：陳文、張德榮 二OO四年十一月二十六日目 錄綜 述 1目 錄 2信 息 4國 內(nèi) 金 融 4（新華網(wǎng)） 4國家外匯管理局發(fā)表外匯領(lǐng)域反洗錢年度報(bào)告（法律之星） 4深發(fā)展銀行在北京推零擔(dān)保個(gè)人車貸（京華時(shí)報(bào)） 5個(gè)稅管理工作重點(diǎn)出臺 全員全額管理是方向（中國稅務(wù)時(shí)報(bào)） 5銀行不能獨(dú)資設(shè)立基金公司 具體辦法正在制定中（上海證券報(bào)） 6中國人民銀行發(fā)布《個(gè)人財(cái)產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》（法律之星） 6銀監(jiān)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》（法律之星） 7銀監(jiān)會表示積極推進(jìn)商業(yè)銀行設(shè)立基金公司（中證網(wǎng)） 7我國居民個(gè)人自費(fèi)出國留學(xué)換匯標(biāo)準(zhǔn)再次提高（北京青年報(bào)） 81中國銀行明年啟動(dòng)人事改革 處長要改稱主管（新聞晨報(bào)） 81中國將成立亞太財(cái)經(jīng)與發(fā)展中心（中國財(cái)經(jīng)報(bào)） 81上海產(chǎn)權(quán)交易新辦法實(shí)施 企業(yè)改制須職代會通過（上海證券報(bào)） 9114家深圳上市公司國有股劃歸市國資委（上海證券報(bào)） 91上證所要求上市公司換注會應(yīng)更透明（上海證券報(bào)） 101證監(jiān)會暫停上報(bào)材料 管理層年內(nèi)可能不再發(fā)新股（人民網(wǎng)） 111勞動(dòng)保障部、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于企業(yè)年金基金證券投資有關(guān)問題的通知》（法律之星） 111《上市公司證券發(fā)行管理辦法》將出臺（法律之星） 111證監(jiān)會，最高法院發(fā)布并實(shí)施《關(guān)于凍結(jié)、扣劃證券交易結(jié)算資金有關(guān)問題的通知》（法律之星） 12限制基金權(quán)力膨脹 證監(jiān)會離間基金和上市公司（時(shí)代信報(bào)） 122傳新股發(fā)行新規(guī)下月出臺 融資規(guī)模不超凈資產(chǎn)（新京報(bào)） 132監(jiān)管部門嚴(yán)正警告QFII不要從事A股人為賣空交易（深圳特區(qū)報(bào)） 132上海證券交易所、中央證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司發(fā)布《上海證券交易所國債買斷式回購交易實(shí)施細(xì)則》（法律之星） 142創(chuàng)新試點(diǎn)證券公司將擴(kuò)容 中等規(guī)模券商有望加入（上海證券報(bào)） 152“A+H”同步有望在港交所實(shí)現(xiàn)（中證網(wǎng)） 16國 際 金 融 16我國明年起正式實(shí)施《對外貿(mào)易壁壘調(diào)查規(guī)則》（法律之星） 16光大永明人壽與中國農(nóng)業(yè)銀行簽署全面合作協(xié)議（北方網(wǎng)） 16渣打銀行將入股渤海銀行 %的股份（國際金融報(bào)） 17首屆中國－東盟博覽會在南寧開幕（新華網(wǎng)） 17世界銀行預(yù)測中國潛在通貨膨脹壓力仍然有限（中國新聞網(wǎng)） 18美風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)軍中國電信業(yè)（金融時(shí)報(bào)） 18央行放開兩年期外幣存款利率 美元存款出現(xiàn)利差（北京娛樂信報(bào)） 18香港已成為海內(nèi)外企業(yè)雙向發(fā)展平臺（新華網(wǎng)） 19法 規(guī) 20證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法 20證券投資基金管理公司高級管理人員任職管理辦法 24企業(yè)投資項(xiàng)目核準(zhǔn)暫行辦法 29中央企業(yè)內(nèi)部審計(jì)管理暫行辦法 32中央企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)管理暫行辦法 36信 息國 內(nèi) 金 融新利率明年實(shí)行 銀行準(zhǔn)備應(yīng)對年底還貸高峰（新聞晨報(bào)）雖然，市民集中還貸的跡象目前仍不明顯，但有關(guān)銀行人士推測，未來兩月滬上銀行將迎來集中還貸高峰。國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，部分銀行、企業(yè)和個(gè)人的違規(guī)結(jié)匯行為影響國際