某銀行額度授信管理辦法-文庫吧在線文庫

　　

【正文】 ）的授信額度。第四十三條 額度串用規(guī)則可在授信方案中預(yù)先設(shè)置，也可按以下規(guī)則，由經(jīng)營主責(zé)任人或經(jīng)辦機構(gòu)負責(zé)人（或總行信貸經(jīng)營部門負責(zé)人）簽字審核后辦理：（一） 任何情況下，表內(nèi)額度不得串用表外額度；（二） 專項額度和非專項額度之間不得串用（資金交易業(yè)務(wù)除外）；（三） 專項額度與非專項額度項下表外額度可分別串用其表內(nèi)額度； （四） 剩余期限1年以內(nèi)（含）、剩余期限1年以上（可供出售賬戶）的債券投資可串用流動資金類貸款額度或固定資產(chǎn)類額度，剩余期限1年以上的債券投資（持有到期賬戶和貸款及應(yīng)收賬款賬戶）可串用固定資產(chǎn)類貸款額度，但不得反向串用；資金交易額度可串用其他非專項額度，但不得反向串用；（五） 進出口貿(mào)易融資額度、國內(nèi)貿(mào)易融資額度、透支類額度可串用其他非專項表內(nèi)額度，但不得反向串用；二類進出口貿(mào)易融資可串用一類貿(mào)易融資額度，但不得反向串用。本級或上級風(fēng)險管理部門、授信管理部門、經(jīng)營管理部門、審計部門有權(quán)提議（書面形式）對額度進行凍結(jié)。第五十四條 建設(shè)銀行對單一集團客戶的授信總額不應(yīng)超過建行資本凈額的15%（含），對超過15%或建設(shè)銀行視為超過自身風(fēng)險承受能力的其他情況，應(yīng)采用銀團貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式分散風(fēng)險。（二）在集團客戶授信業(yè)務(wù)中應(yīng)以抵押、質(zhì)押或母公司（或集團總部）提供第三方連帶責(zé)任保證為主，控制集團內(nèi)成員單位間擔(dān)保比重。第六十一條 管轄行和牽頭行可由同一機構(gòu)擔(dān)任；總行同時為總行直接經(jīng)營客戶的管轄行和牽頭行。管轄行應(yīng)負責(zé)組織建立、維護和及時向成員行發(fā)布集團客戶關(guān)系樹。（二）對無法獲得合并報表的集團客戶，采用“加總式”模式，即牽頭行對由成員行分別測算的各成員單位的風(fēng)險限額或項目審批額度進行加總，測算集團客戶總體的授信額度，提出成員單位額度分配建議，并組織額度授信申報材料報有權(quán)審批行進行審批；管轄行集團客戶管理部門負責(zé)按照審批結(jié)果在集團客戶成員單位之間分配授信額度。第七十二條 對采用額度模式的集團客戶，如新增成員單位產(chǎn)生授信需求，應(yīng)采取追加成員單位的方式，納入集團統(tǒng)一授信管理，原則上不得單獨授信，確需對集團客戶成員單位進行單獨授信的，應(yīng)報管轄行同意。第四節(jié) 集團客戶額度授信的風(fēng)險管理第七十九條　經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)及時將額度使用、風(fēng)險敞口變動、期限、集團和成員單位主營業(yè)務(wù)、財務(wù)狀況、高層管理人員的變動及違規(guī)經(jīng)營、提供虛假資料、違約、重大訴訟、抽逃資金、資產(chǎn)重組、逃廢債等重大事項錄入系統(tǒng)中。如集團客戶超越預(yù)警線，管轄行應(yīng)及時組織對集團客戶額度授信進行重檢。《中國建設(shè)銀行額度授信管理辦法（試行）》（建總發(fā)[1999]139號）、《關(guān)于延長部分集團客戶授信額度有效期的通知》（建總函〔2007〕147號）同日廢止。附件3：集團客戶的界定與識別根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，集團客戶關(guān)系類型劃分為：全資子公司、控股子公司、控制子公司、共同被第三方控制和家族企業(yè)等。這種情況是指雖然一方擁有另一方表決權(quán)資本的比例不超過半數(shù)，但根據(jù)章程、協(xié)議等能夠任免董事會的多數(shù)成員，以達到控制的目的。（四）共同被第三方控制：共同被第三方企事業(yè)法人所控制，且第三方不屬于建行現(xiàn)有信貸客戶，應(yīng)視同集團客戶進行授信管理。對從屬于同一事業(yè)法人機構(gòu)直接或間接控制管理的多個事業(yè)法人機構(gòu)，不納入集團客戶額度授信管理；對從屬于同一事業(yè)法人機構(gòu)直接或間接控制管理的企業(yè)法人客戶，應(yīng)納入集團客戶額度授信管理。國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。：指銀行可控制貨權(quán)單據(jù)的即期信用證開證、D/P項下出口托收貸款、占用客戶額度的出口議付、占用客戶額度的遠期信用證項下匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款買入、出口信用保險項下貸款、出口保理預(yù)付款，其他出口發(fā)貨之后的貿(mào)易融資產(chǎn)品。 本行發(fā)送：董事會、監(jiān)事會、高管層，總行各部門。：主要用于建設(shè)銀行對已審批通過的項目，以貸款承諾書的方式向客戶給予貸款承諾。根據(jù)客戶的實際情況在客戶申請具體使用授信額度時應(yīng)當(dāng)滿足的條件，主要包括擬采取的或已落實的各項擔(dān)保措施、貸前承諾（如實行資金封閉式管理等等）、賬戶管理類（如需在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶，并承諾保證一定的結(jié)算比例）等。：指建設(shè)銀行運用認(rèn)可的抵質(zhì)押品（簡稱“押品”）、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等信用風(fēng)險緩釋工具轉(zhuǎn)移或降低所承擔(dān)的信用風(fēng)險。、關(guān)鍵管理人員的家族成員不是另一企業(yè)的法定代表人，但家族成員在另一企業(yè)擔(dān)任關(guān)鍵管理人員，這種企業(yè)也應(yīng)納入集團客戶管理（通過產(chǎn)權(quán)關(guān)系已經(jīng)納入其他集團客戶關(guān)系的除外）。重大影響是指對關(guān)聯(lián)方的財務(wù)和經(jīng)營政策有參與決策的權(quán)利或?qū)Q策的做出有實際影響，但并不決定這些政策。以下幾種情況判定為控制關(guān)系：，屬于產(chǎn)權(quán)控制關(guān)系。表一：合格金融質(zhì)押品折扣系數(shù)表合格信用風(fēng)險緩釋措施折扣系數(shù)保證金1建設(shè)銀行認(rèn)可的定期存單質(zhì)押1我國財政部發(fā)行的國債（憑證式、記賬式）質(zhì)押1黃金（標(biāo)準(zhǔn)金）穆迪評級Aa3（含）以上或標(biāo)準(zhǔn)普爾評級在AA－（含）以上的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券質(zhì)押中國人民銀行發(fā)行的票據(jù)質(zhì)押1我國國家政策性銀行發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票質(zhì)押1我國國有商業(yè)銀行（建行除外）發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票質(zhì)押中國建設(shè)銀行發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票質(zhì)押1建設(shè)銀行信用等級評定為AAA級的商業(yè)銀行發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票質(zhì)押其他0表二1：信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)（信貸業(yè)務(wù)）授信業(yè)務(wù)品種期限信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)（CCF）質(zhì)量保證1年以內(nèi)（含）1年以上預(yù)收（付）款退款保證1年以內(nèi)（含）13年（含）3年以上1銀行委托保證1年以內(nèi)（含）1年以上延期付款保證1年以內(nèi)（含）1年以上1信用證項下海外代付　信貸證明1年以內(nèi)（含）1年以上托收項下海外代付　投標(biāo)保證1年以內(nèi)（含）1年以上履約保證1年以內(nèi)1年以上留滯金保證11年以上開出遠期信用證（180天內(nèi)承付（含））　開出遠期信用證（180天以上承付）　1開出即期信用證（可控貨權(quán)/貨物）　開出即期信用證（不可控制貨權(quán)/貨物）　匯款項下海外代付　關(guān)稅保付保證1年以內(nèi)（含）1年以上工程維修保證1年以內(nèi)（含）1年以上付款保證1年以內(nèi)（含）1年以上分期付款保證1年以內(nèi)（含）1年以上貸款承諾2年以內(nèi)（含）2年以上出入境備用金保證1年以內(nèi)（含）1年以上承包保證1年以內(nèi)（含）1年以上財產(chǎn)保全保證1年以內(nèi)（含）1年以上保釋金保證1年以內(nèi)（含）1年以上其他授信產(chǎn)品　1注：。第五章 附 則第八十六條 本辦法由總行負責(zé)解釋和修訂。第八十二條 對關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、量大，難以有效判定集團客戶還款能力時，建設(shè)銀行應(yīng)本著審慎原則，采用及時調(diào)整集團授信額度、調(diào)整集團限額（或額度）在成員單位之間的分配、凍結(jié)集團客戶授信額度、提前收回部分或全部貸款本息等方式，控制或防范風(fēng)險。采用額度模式的集團成員單位之間的授信額度不得調(diào)劑。第七十一條 對采用限額模式的集團客戶，因在集團授信限額審定（或?qū)徟┖头峙涔ぷ髌趦?nèi)發(fā)生緊迫授信需求，成員行可向管轄行集團客戶歸口管理部門申請臨時授信限額（由牽頭行負責(zé)管理的集團客戶，應(yīng)向牽頭行申請并報管轄行備案）。第六十五條 集團客戶關(guān)系樹應(yīng)根據(jù)集團客戶授信工作的需要進行動態(tài)維護。（四）經(jīng)辦行主要職責(zé)；直接或協(xié)助成員行對集團客戶成員單位進行客戶評價；；，落實貸后管理工作。（三）國內(nèi)企業(yè)境外投資的，應(yīng)將境外成員單位授信納入客戶額度授信管理范圍內(nèi)。授信額度管理模式（以下簡稱“額度模式”），即有權(quán)審批機構(gòu)直接審批集團客戶授信額度總量及成員單位授信額度。第五十一條 各級分行信貸經(jīng)營部門、授信管理部門應(yīng)采用現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管方式對經(jīng)辦機構(gòu)額度方案的執(zhí)行、使用情況進行監(jiān)督，重點為：（一）未落實額度使用前提條件給予授信；（二）超過單一或集團客戶集中度要求授信；（三）超授權(quán)或變相超授權(quán)審批授信方案；（四）與客戶串通，誤導(dǎo)有權(quán)審批機構(gòu)做出審批決策；（五）違反國家法律法規(guī)給予授信；（六）為不滿足持續(xù)條件的客戶提供授信；（七）未按本辦法規(guī)定收集和監(jiān)測集團客戶關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組、逃廢債等關(guān)鍵信息，導(dǎo)致建設(shè)銀行重大損失；（八）超授信額度發(fā)放授信；（九）未對需核準(zhǔn)事項申報核準(zhǔn)；（十）違背統(tǒng)一授信原則授信；（十一）未及時、準(zhǔn)確建立和維護集團客戶關(guān)系樹，導(dǎo)致建設(shè)銀行重大損失；（十二）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營原則的授信行為。第四十七條 如對客戶核定的授信額度小于客戶當(dāng)月末存量授信業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)制定計劃將風(fēng)險敞口壓縮到授信額度之內(nèi)，在此之前僅可辦理保全類業(yè)務(wù)和低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)，不得辦理其他授信業(yè)務(wù)。第三十九條 在額度授信有效期內(nèi)，循環(huán)額度項下單筆業(yè)務(wù)履約完畢，或建設(shè)銀行不再對該業(yè)務(wù)承擔(dān)信用風(fēng)險，可相應(yīng)恢復(fù)該授信產(chǎn)品扣減的額度；不可循環(huán)額度不可恢復(fù)。第三十五條 經(jīng)有權(quán)審批機構(gòu)批復(fù)同意的單筆授信業(yè)務(wù)合同簽訂時點，或承諾性額度及專項額度項下單筆授信（包括出具貸款承諾書）的首筆支用合同簽訂時點不應(yīng)超過