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家庭理財規劃書-文庫吧在線文庫

2026-06-17 23:59上一頁面

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【正文】 3,3783)=大學學費現值為10萬元六年后，大學學費為FV(,6,100000)=折回到當前，大學學費現值合計為PV(,6,)=女兒教育金需要現值為30000++=家庭子女教育經費總支出現值計算表學習階段就學年數學費現值總和初中3 高中3 大學4 合計　由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風險，建議將現有資產進行整筆投資。十、投資規劃建議（一）家庭現有投資品分析方先生家主要的投資品為投資性房地產，一現用于出租的商品房占投資支出的76%；金融產品的投資以基金為主，占了20%；現金及活存的比例為3%，可以再適當降低，將其中一部分向收益率較高的產品進行投資，增加資產的收益率；保險的比率過低，只占了1%，對風險的抵抗力較低，應該增加對保險的投資。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。股票投資。基金投資由于其專業化管理，能分散投資風險，獲得規模效益，降低投資成本等優勢，穩穩占據了投資市場的一角；當然降低風險的同時收益比股票也降低不少。免責聲明通過，對方先生家庭情況的具體分析，我認為所做的這個專門針方王先生家庭的理財規劃方案是可行的。家庭理財的重要性，或許還有很多人不知道。（3）25%的保險投資：方先生家的保險投資過低，一旦發生意外，會嚴重影響家庭正常生活，建議方先生增加自身的保額，為妻子購置一些定期壽險及意外險，為女兒購置一些健康險和意外險，為夫妻兩人購置一些養老保險，增強對未來各種不確定事件的應對能力，還可以在一定程度上對抗通貨膨脹。劣勢是收益不確定不保底、風險性較高、對投資者的要求高等。債券投資。與其它投資方式比較，好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。所以，建議方先生將2010年購買的商品房出售。同時申請一張信用卡，利用信用卡額度補充緊急預備金，以備不時之需，這樣，方先生家的緊急預備金也足以滿足5到6個月的生活開支和意外所需了，且可以享受信用卡的免息期，安全方便。根據上述情況，方先生得分合計68分，屬于中高風險承受態度。（三）家庭保險需求分析方先生、方太太和女兒都參加了社會保險，由于社會醫療保險定位于提供基本的醫療保障，即使參加了基本醫療保險，如果因病住院治療或罹患重大疾病，超出的治療費用需要通過補充醫療保險或商業醫療保險途徑予以解決。（13）平均投資報酬率平均投資報酬率=年理財收入/生息資產%=44400/450000該項指標用來衡量資產產生效益的能力，反映了家庭的財富增值能力，合理范圍為3%10%，%,處于較高水平，說明投資配置有效。%，家庭支出為家庭收入的一半，較為合理。（2）流動比率流動比率=流動資產/流動負債該項指標用來評估家庭短期償債能力，而沒有流動負債，短期償債能力很強，但存在資金閑置的情況。可知方先生家正處于家庭成長期。約定在5 年內（即2015年前）還清朋友借款20 萬元，并希望在2015年底以80萬元購買單位經濟使用房一套。FINANCE預計壽命為80歲。此外可以開始準備養老金，早為養老計劃做準備。該比例在3－6之間浮動較為適宜，說明足以應付家庭至少22個月日常支出的需要，比例過高，表明資金相對閑置，過于強調流動性而犧牲了資產的收益率。%，處于合理范圍，不會因債務影響家庭正常生活。家庭財務比率合計家庭財務比率數值定義合理范圍流動比率分母為0，無法計算流動資產/流動負債2到10負債比率%總負債/總資產20%60%凈資產投資率投資性資產/凈資產大于50%緊急預備金倍數流動資產/月支出3到6個月支出比率%總支出/總收入合適消費率%消費支出/總收入邊際消費率30%60%財務負擔率%年本息支出/年收入20%40%債務償還率%月還貸額/總收入經驗數值50%凈儲蓄率%凈儲蓄/總收入2060%自由儲蓄率%自由儲蓄/總收入1040%平均投資報酬率%年理財收入/生息資產3%10%凈值成長率%凈儲蓄/(凈值凈儲蓄)5%20%財務自由度%年理財收入/年支出20%100%方先生家庭的收支和資產負債情況，主要有以下問題：（1）資產結構不是很合理，投資性資產雖然所占比率較大，但主要是因為投資性房地產占了絕大部分，金融理財產品的投資不多且全部以基金為主，收益率不高（2）流動資產比例過大，方先生家沒有流動負債，為了應付家庭日常支出和不時之需，流動資產的比率過大，造成資產閑置現象。（四）家庭風險特征分析（1）風險承受能力風險承受能力評估表分數10分8分6分4分2分得分就業狀況公職人員工薪階層傭金收入者自營事業者失業者10家庭負擔未婚雙薪無子女自用住宅雙薪有子女單薪有子女單薪養三代6置業狀況投資不動產無房貸房貸﹤50%房貸﹥50%無自用住宅8投資經驗10年以上610年25年1年以內無6投資知識有專業證照財經類專業自修有心得懂一些一片空白4合計　　　　　

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