小額貸款公司及平安銀行貸后管理培訓講義-文庫吧在線文庫

　　

【正文】 行信貸管理部押品中心是該等質押物的核價和價格波動管理者。 ? 從深圳信用網、深圳中級人民法院網站查詢受信人、擔保人的信用、訴訟信息。 8. 撰寫貸 后管理報告 ? 時間要求： ? 債項評級 13級授信每半年撰寫授信后管理報告； ? 債項評級 45級授信每季度撰寫授信后管理報告； ? 債項評級 6級及以下授信每月撰寫授信后管理報告。 9. 定期核對賬目 ③ 《 授信余額對賬單 》 中的授信業務品種、授信金額、授信余額、額度余額、期限、欠息、保證金余額等，應按照信貸系統、營業部會計系統內容填制。 ⑦ 《 授信余額對帳單 》 發放免除范圍：低風險業務（ 100%保證金、存單質押、銀票貼現業務）和專業擔保公司擔保的投標保函、履約保函業務。 10. 授信到期前回收預控 ③ 回收預控檢查情況上報 ? 預計可正常回收的授信業務，由信貸管理的綜合員于每月末前上報 《 兩個月內到期貸款回收預控檢查情況匯總表 》 ，填報未來兩個月到期貸款預控情況。 ? 授信逾期未還又沒有批準繼續授信的，原則上管戶機構應在逾期當日依合同的規定扣收受信人在我行所有賬戶的資金直至欠款結清。 ? 在距復查日 3個星期前按授信基礎資料清單收集受信人、擔保人資料并在信貸管理系統提交復查申請。 ? 管戶人在貸款逾期 (包括特殊分次還款條件未能履行 )、墊款、發生欠息的當日或不遲于次日向分行信貸管理部提交 《 新增逾期、墊款、欠息貸款報告 》 。分行認為必要的，應書面匯報 《 問題貸款匯報臺賬 》 。資金出賬應由管戶人逐筆簽字認可，并記入貸款檔案。管戶人必須對押匯申請人進口押匯項下貨物的流向、數量、金額、貨款回籠期限及方式等詳細記錄在授信后管理報告中。對發生押匯逾期的受信人，應向分行信貸管理部上報 《 新增逾期、墊款、欠息貸款報告 》 ，及時按問題授信進行管理，并立即停止其貿易融資授信額度的使用，待受信人歸還全部逾期融資款項后，才可視情況恢復受信人的授信額度的使用。管戶人應每月向國家稅務局查詢審核及退稅情況，當退稅款撥入出口退稅專戶時，無論貸款是否到期，均應立即扣收貸款本息。管戶機構在更換汽車合格證時，應注意其真實性和唯一性，車型要與審批要求保持一致。 ? 貸款期間管戶人應與施工監理單位保持密切聯系，定期實地察看工程進展，關注施工質量，監督施工合同的履行。審批部門同意后，方可從押品中心申請取證。 ? 對押品管理中心的工作要求、工作提示，管戶人應跟蹤落實。 ? 管戶人應經常關注質押貨物的價格變動情況，當發生貨物市場行情大幅下跌影響授信安全時，應及時督促融資客戶盡快增加質押物或存入足額保證金，對不及時履行的客戶應當要求其提前歸還授信。一旦發現發展商對按揭鋪位結構進行改造，及時填寫 《 授信風險預警信號報告 》 上報分行信貸管理部。 ? 如果承擔連帶擔保責任的賣方在深圳的，管戶人每月進行一次實地檢查； ? 如果承擔連帶擔保責任的賣方在異地的，管戶人每季進行一次實地檢查。 ? 移交管戶人離行，信貸系統管戶人未更改的，由支行 /業務團隊填報 《 信貸管理系統信息更改申請表 》 ,由信貸系統管理部門進行更改。 ② 交接確認 ? 接交人、監交人簽字確認。 14. 特殊貸款管理 ② 異地貸款 ? 異地貸款除執行 《 授信后管理辦法 》 中的各項貸后管理規定外，還應執行 《 異地貸款管理規程 》 ，具體要求如下： a) 異地銀團貸款： ? 如在合作協議中明確我行承擔貸后管理責任的，管戶人每半月至少聯系借款人和當地銀行一次，形成 《 異地貸款電話訪談記錄 》 ，每季進行實地檢查、收集報表、撰寫貸后管理報告。 ? 發現因工程進度、工程質量、房產證辦理障礙等可能引起發展商與業主重大糾紛的情況，應立即查明原因后及時填寫 《 授信風險預警信號報告 》 上報分行信貸管理部，警惕出現爛尾樓。確保賬目清晰、規范，控制授信融資操作風險。 14. 特殊貸款管理 f) 倉單質押業務 : ? 我行實行押品集中管理，倉單由分行信貸管理部押品管理中心集中保管。封閉貸款以按揭歸還的，購房首期款應由我行代收。出現承兌墊款的，應上報 《 新增逾期、墊款、欠息貸款報告 》 ，按問題授信處理。管戶人和管戶機構應嚴格合格證監管的一級檔案管理，合格證的上繳和釋放應遵守分行信貸管理部押品中心的規定。 ? 普通應收賬款質押貸款應跟蹤用于質押的應收款的回收情況，受信人的回款賬戶應在我行控制之下，不得更改貸前已確認的應收款回款賬戶，款項回籠后應用于歸還貸款或轉入保證金，不得挪作他用。 ? 控制貨款回籠，監督三方協議的履行。 ? 如遇到開證行拒付，應及時向分行信貸管理部上報 《 授信風險預警信號報告 》 （附件 3） ,納入問題授信進行管理。 ? 分行信貸管理部決定對問題授信進行起訴或者剝離的，管戶人和管戶機構應當配合辦理各項手續如文件簽章、費用繳納、剝離表格填報等，不得進行任何阻撓，或者向受信人、擔保人透露不應告知的信息。 ? 管戶人和管戶機構對于有信貸業務余額的觀察授信和問題授信，應對該受信人的結算賬戶和保證金賬戶進行監控，必要時需申請凍結該受信人的結算賬戶。協商不成的，收集提前收回貸款的合同證據，上報總行信貸管理部依法采取法律手段提前收回。 11. 信貸業務復查 ① 復查范圍 ? 距授信出賬時間或者上次復查時間相隔一年以上，且授信剩余期限在 6個月及以上的業務，均納入授信復查范圍。 ? 授信到期日，管戶人應根據借款人開具的還款支票扣收授信本金及利息。 10. 授信到期前回收預控 ① 回收預控的時間和范圍 ? 管戶人和支行 /業務團隊上報回收預控時，應預控兩個月內到期的貸款。如為異地客戶，應將原件寄回我行。 如何撰寫合格的貸后管理報告 （ 見附件：貸后管理報告模塊） 9. 定期核對賬目 ① 每年 3月 31日、 6月 30日、 9月 30日和 11月 30日分行運營風險與質量控制部負責余額對帳單的集中派發（注：管戶人不接觸余額對賬單）。 ? 有關查詢、收集到的資料應交檔案管理員入檔保管。 ? 受信人、擔保人為上市公司的，應從深滬交易所網站、指定報刊收集重要公告。無法選取比較對象的，應向抵押物評估師進行咨詢。 5. 定期實地檢查 ② 檢查頻率 ? 每隔 90天進行一次實地檢查的業務： 6級以上（不含）業務； ? 每隔 30天進行一次實地檢查的正常業務：審批要求全程監控、封閉運作類授信； ? 每隔 30天進行一次實地檢查的特殊業務： ? 已欠息三期以上或逾期時間超過一個月的授信 ? 客戶風險評級在 6級或以下的授信 ? 納入問題授信名單的授信 5. 定期實地檢查 ③ 檢查實施 ? 實地檢查受信人經營場所，察看項目進展； ? 查閱受信人、擔保人經營、財務資料，了解財務經營變化情況； ? 對特殊業務，收集有效財產憑證； ? 將檢查結果記入 《 實地檢查報告 》 ，并在當期貸后管理報告中進行反映。 如發現受信人未能履行補充協議及合同補充條款特別約定的，管戶人應