左柏云金融風險案例庫---第二部分-保險業風險案例47頁(完整版)

　　

【正文】 ， 均未發現萬筱明入境后離境 ， 既然死者不是他 ， 又沒離境 ， 專案組下定決心 ， 就是大海撈針也要把他找到 。 文中似乎對死者身份和刑警的疑問作了確認的回答；另一顆是由香港 《 明報 》 11月 6日發出的 ， 題目是 《 臺灣游客深圳變焦尸 》 ， 文章觀點與上篇類似 。 1996年 10月 8日到 10日 ， 萬氏姐弟曾到深圳 ， 十幾天后又再次來深 。 （ 二 ） 現場勘察未完 ， 報案者已到 9點鐘 ， 現場勘查還沒結束 ， 南山公安分局刑警隊就走進了一名叫萬筱立的報案者 。 約 10分鐘后南山區公安分局的趙虎局長 、 鄭祥副局長以及幾個偵技人員趕到現場 。 據初志剛供述 ， 他這時將自己房間的一床被弄濕后 ， 再一次沖進母親的屋子 ， 把被子蓋到了母親的身上 …… “ 媽 ，我馬上去找醫生 。 時間正在分分秒秒地逝去 …… 終于 ， 他下了狠心用力擰開了早已準備好的酒精瓶子 ， 將酒精從火墻上的窗口向母親的身上灑去 ， 然后 ， 劃著了一根火柴 。他想，看來得盡快下手了。 8月 22日 ， 初志剛在村口等候前往他家欲對其母陸桂花進行體檢的幾位太平洋保險公司的工作人員 ， 再次強調其母討厭體檢 ， 并說 ， 如果母親問起他們是干什么的 ， 就說是在郵電局工作的朋友 ， 來看看剛滿月的孩子 。 一周之后 ， 初志剛再次來到該公司 ， 要求為母親投保福祿壽險和意外傷害險 。 16日上午 9時許 ， 機關算盡的初志剛終于 “ 繳械投降 ” ， 痛哭流涕地供述了整個犯罪過程 。 于是 ， 公安人員告知死者家屬 ， 尸體可以自行處理了 。 初志剛介紹情況時 ， 反復強調因為漬酸菜而使炕被燒得很熱 。 他們很快獲悉 ， 第一個到現場并發現陸桂花被燒死的人 ， 是她的兒子初志剛 。 所長田立新立即率民警趕赴現場 —— 孤山村 5組村民陸桂花家中 。 鋪在炕頭的地板革表面被燒焦了一部分 。 于是 ， 他騎著自行車于當天晚上 9點多鐘到了岳父家 ， 并在那里住了一夜 。 公安人員一一作了記錄后向死者家屬提出需要驗尸以查出死因 。 這個小組在現場發現的諸如起火原因等幾處疑點與公安人員發現的基本相似 。 他在日記中寫道： “ 看到那些大款們富麗堂皇的房子 ， 我便問自己 ， 為什么要為他們裝修 ？ 我的生活為什么會是這樣 ？ ” 今年夏季 ， 初志剛在給某保險公司的一位職員家裝修時 ， 無意中了解到保險業務中某些保項可使受益人獲得巨額保賠 。 工作人員堅持要去體檢 ， 他只好同意 。 這期間 ， 初志剛的日記上不時出現這樣的句子： “ 無毒不丈夫 ， 忍 、忍 …… ” 他在日記中發誓要讓妻子過上好日子 。 12日下午 ， 初志剛回到家后幫母親和大舅漬菜 ， 3人一直忙到晚上 6點多種 ， 炕被燒得很熱 。屋子里不住地傳來母親的陣陣呻吟 。 （ 參見 《 奇案 》 南方日報出版社 1999年 ） 案例 142 億元保險單下的特大焚尸騙保案 一、案例介紹 （ 一 ） 清潔工嚇得一路喊叫 1996年 10月 30日早晨 ， 天氣晴朗 ， 負責深圳華僑城建設指揮部門前衛生的阿婆 ， 象往常一樣起得很早 ， 她要在人們上班之前完成這里的衛生清掃工作 。 這是一起性質惡劣的殺人焚尸案 ， 發生在深圳著名旅游區 ， 又與海峽彼岸的臺灣人士有關 ， 因此各級領導非常重視 。 從萬筱立提供的情況來看 ， 這很可能是一起搶劫殺人案 。 一連串的疑點構成一個巨大的疑團： 死者到底是誰 ？ 誰殺死了死者 ？ 為什么要殺人 、 焚尸 ？ （ 四 ） 大膽假設：轉移警方視線 正當刑警們極力想解開這些謎團之時 ， 來自海外媒體的兩顆煙幕彈 ，使謎團更濃 。 11月 18日 ， 專案組在辦理有關法律手續之后 ， 果斷地對有故意提供假證詞 ， 并涉嫌偽造案件現場的犯罪嫌疑人萬筱立實行監視居住 。 在四川警方的配合下 ， 于第二天晚上 7點在岳池縣石屋鄉走馬坪村 ，將涉案嫌疑人以及和他一起回家的 “ 王明 ” 同時擒獲 ， 并于 11月 29日下午兩點將其押抵深圳 。 為了事后分贓公平 ， 這 4人還簽訂了協議書 ， 協議書規定騙來的錢大家平分 。 然而這些喪心病狂的家伙于心不甘 ， 又計劃第二次來深圳實施陰險的罪惡計劃 。 11月 1日下午 ， 萬筱明從廣州乘火車逃往四川 ， 直至被捉拿歸案 。 通過這個情況 ， 認定此次火災有故意放火的嫌疑 。 1997年底楊青和宋女士簽訂協議 ， 從 1998年 1月 1日開始 ，將湖西飯店轉租宋女士經營 ， 合作期限為 4年 。 ” 據調查 ， 楊青從 1997年開始就停止給酒店投保 。 犯罪嫌疑人楊青 ， 男 ， 1964年出生于沈陽市 ， 初中文化 。 ” 記者： “ 當時怎么承諾的呢 ？ ” 犯罪嫌疑人孫玉功： “ 三四萬元吧 。 （ 三 ） 放火后資助疑犯潛逃 犯罪嫌疑人龐學東： “ 當時我說 ， 楊青找你去沈陽給他辦點事 。發后 ， 犯罪嫌疑人楊青曾資助孫玉功 、 黃志明 、 韓士來等人逃至黑龍江 、 山東等地 。 主持人：在這個案子里面 ， 有 9條人命 。 其實再深究 ， 背后有更深的原因 ， 其目的是想通過放火來騙保金 。 什么意思呢 ？ 就是說追究他騙保的責任 ， 也就是保險詐騙的責任 。 （ 參見 2023年 11月 15日 《 廣州日報 》） 案例 144 為騙巨額保險金，黃浚銘自殘斷手掌 一、案例介紹 2023年 8月 16日 ， 臺灣發生了一宗駭人的傷人案中案 。 當媒體問他們時 ， 兩人一副義憤填膺的樣子 ， 破口大罵治安惡化 。這是市場經濟原始和丑惡的一面。 案例 145 車輛投保 50萬，賠付多少難講清 一 、 案例介紹 （ 一 ） 投保人投訴 據投保人李先生向廣東省消委會投訴稱 ， 1998年 12月 29日 ， 李先生在人保財產保險有限公司化州 （ 縣 ） 支公司辦理了私家車 “ 凌志 400” 的機動車輛保險手續 ， 保險期限為一年 。 （ 二 ） 人保廣東省分公司的說法 人保廣東省分公司稱 ， 接到被保險人李先生發生交通事故報告后 ， 人保公司化州支公司立即派出兩位理賠人員對受損車輛進行查勘定損 。 后來一直等到1999年 10月 13日 ， 承保公司和車方代表在省保險公司業務部門協調下 ， 雙方同意“ 按人民幣 ， 由車方自行處理 ” ， 并簽署了定損協議書 。 如果法律沖突 ， 在選擇適用的時候 ， 一般應適用高層級法律 ， 選擇適用規則為新法優于舊法 ， 同一層級一般法與特別之間的沖突 ， 選擇適用規則為特別法優于一般法 。 此案的審理輾轉三個法院 ， 歷時一年半未能結案 。 而保險公司推銷員的酬勞多少是根據其推銷的保險額提成 ， 推銷保險多提成收入也多 。 故意接受超額保險 。將保險責任和其他責任重復 ， 如稱 “ 您在別處保了 ， 在我處再保 ， 您一旦出險 ， 會得到雙份賠償金 ， 且我公司可以先賠 ” 。 保險交易有著典型的信息不對稱特點 ， 極容易發生道德風險 。 就以機動車保險為例 ， 根據中國保監會制定的 “ 機動車輛保險條款 ”第 15條 ， 車輛損失按以下規定賠償： （ 1） 全部損失 ， 當保險金額高于實際價值時 ， 以出險當時的實際價值計算賠償 ， 保險金額等于或低于實際價值時 ， 按保險金額計賠 。 第二天 ， 保險公司簽發了保單 ， 約定保險金為 10萬元 。 1997年 3月 ， 該公司以投保人的身份為其購買了 “ 遞增型終身養老保險 ” 及附加險 。 1997年 ， 許兩次患肝病住院 。因此，一般都不起訴保險代理人，而是起訴保險公司。 所以 ， 按照我國 《 保險法 》 等法律規定可知 ， 保險代理人在法律上與保險公司是平等的主體 ， 他們既不是保險公司職工 ，也不是公司管理的對象 。 例 148 異地詐騙保險業務人員 一 、 案例介紹 近年來 ， 隨著異地保險業務的增多 ， 假借異地保險準保戶作案的騙子也窺機出籠 ， 不能不引起我們的高度注意 。 就這樣 ， D公司的業務員一步步落入了對方精心設計好的圈套 。 2023年 10月的一天 ，自稱是內蒙古包頭一家大公司的高級企業人員 ， 電話打至新鄉分公司團險業務科 ， 佯稱要為旗下在新鄉的大型建筑工地的上千名工人投保意外傷害附加醫療保險 。 二是各自為戰心理 。 第三 ， 對此類詐騙保險公司及其業務人員的案件 ， 在防范的基礎上 ， 一經發現 ， 要及時報告當地公安部門和有關方面 ， 做到發現一起 ， 揭露一起 ， 偵破一起 ，以維護保險市場正常的秩序 ， 維護保險公司的良好企業形象 ， 保障業務人員的財產和人身安全 。 三 、 啟示 這類案件給我們深刻的思考和警示 ， 它說明異地業務的健康開展 ， 還有賴于制度上 、 思想上 、 措施上予以保證 ， 構筑起全方位的安全防線 。 過后數度電話 ， 對該提供什么手續資料煞是了解 ， 但凡問及新鄉工地名稱 、 地點便支支唔唔 ， 懼怕走訪 。 席間 ， 詐騙團伙策劃扮演的經理 、 會計 、 司機 3人與遠道而來的業務員頻頻舉杯 。 據他介紹 ， 一個多月前 ， 有人給他們打長途電話尋問投保事宜 。 法院認為勞動爭議應首先進行勞動爭議仲裁 ， 因而不予受理 。這里實際涉及一個保險代理人在保險糾紛訴訟中的地位和法律責任問題。 保險公司認為 ， 許某曾患肝炎沒有告知 ， 而許某拿出的投保單表明他曾告知保險代理人 。 但該代理人明知保單已由該置業公司轉送給張先生之子 ， 卻未上門辦理變更合同手續 ， 張先生之子因此未繳納保費 。 5月份 ， 孫某向保險公司理賠遭拒付 。 有的人認為 ， 保險金額定得愈高 ， 出險后保險公司就賠得越多 。 從法理的角度講 ， 保險合同是保險關系建立的載體 ， 同時也是最大的誠實信用合同 。 三 、 啟示 （ 一 ） 保險企業必須端正經營方向 ， 規范營銷行為 。 在財產保險中 ， 我國保險法規定超過保險能力部分是無效的 。 目前誤導消費者的表現有以下六種： 虛化保險責任 。 保險公司基于人道主義考慮 ， 對何思遠在患病期間所發生的部分醫療費用給予一次性補助 。在本車輛理賠糾紛中 ， 《 保險法 》 與 《 消法 》 均為全國人大制定 ， 但 《 消法 》 實施時間為 1994年 1月 1日 ， 《 保險法 》 實施時間為 1995年 10月 1日 ， 且 《 保險法 》適用于具體保險理賠事項 ， 故應適用 《 保險法 》 。 承保公司接到批復后 ， 立即先后以電話 、 掛號信形式通知被保險人前來辦理領取賠款手續 。 但是沒有幾天 ， 車方突然改變主意提出要求修復 。 李先生對此表示認可 ， 就按 50萬元的保險金額共付 6600元 。馬克思早在 100多年前描述市場經濟條件下資本追求利潤的沖動時就說過，有20%的利潤，它就活躍起來，有 50%的利潤，它就鋌而走險，有 100%的利潤，它就敢踐踏一切人間法律，有 300%的利潤，它就敢犯任何罪行，甚至冒絞首的危險。 ” 據警方分析 ， 第一 ， 望高寮山區的飚車族不多；第二 ， 現場血漬很少；第