金融保險(xiǎn)實(shí)務(wù)聽課筆記(完整版)

　　

【正文】 機(jī)風(fēng)險(xiǎn)指那些既有損失機(jī)會(huì)，又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。：：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，人身風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 。所以被保險(xiǎn)人死亡的近因是意外傷害而非肺炎，由近因原則可知，保險(xiǎn)公司應(yīng)付賠償責(zé)任。2．保險(xiǎn)的構(gòu)成要素（1）必須以特定的危險(xiǎn)為對(duì)象（2）必須以多數(shù)人的互助共計(jì)為基礎(chǔ)（3）必須以對(duì)危險(xiǎn)事故所致?lián)p失進(jìn)行補(bǔ)償為目的（4）合理計(jì)算分擔(dān)金，；是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排；是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法；是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。(錯(cuò))18收入補(bǔ)償保險(xiǎn)可以終身領(lǐng)取。保險(xiǎn)公司出具的保險(xiǎn)單上“關(guān)于被保險(xiǎn)人”的事項(xiàng)中，詳細(xì)列舉了投保人應(yīng)當(dāng)告知的各種事項(xiàng)，需王女士如實(shí)填寫。為此，王女士將保險(xiǎn)公司告上法庭。1．保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益?？偠灾?，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有利益、責(zé) 任利益、共有利益、經(jīng)營(yíng)利益、合同利益。）2)時(shí)效：強(qiáng)調(diào)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益，當(dāng)人身事件發(fā)生時(shí)不追究有無(wú)保險(xiǎn)利益，即使投保人對(duì)被保險(xiǎn)人已喪失保險(xiǎn)利益，并不影響保險(xiǎn)合同的效力，保險(xiǎn)人仍負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金。：指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人既然已經(jīng)放棄某種權(quán)利，日后不得再 向?qū)Ψ街匦轮鲝堖@種權(quán)利，也稱為禁止抗辯。3)人身保險(xiǎn)中未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的死亡保險(xiǎn)。(火災(zāi))。5)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)益發(fā)生變化，放置地點(diǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。就在甲搬走后的第二天，該房屋因受雷擊而導(dǎo)致著火，損火8000元。(錯(cuò))，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人始終具有保險(xiǎn)利益。：是受保險(xiǎn)合同保障.，在保險(xiǎn)事故或人身事件發(fā)生后有權(quán)按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人索賠并獲得賠償或保險(xiǎn)金的人。2．保險(xiǎn)人對(duì)賠償金額的限度1)以實(shí)際損失為限 2)以保險(xiǎn)金額為限 3)以保險(xiǎn)利益為限。4)保險(xiǎn)人在代位求償中享有的權(quán)利，不能超過(guò)其賠付給被保險(xiǎn)人的金額。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額 總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任（即比例責(zé)任分?jǐn)偅?。李某倒車時(shí)，不慎將自己兩歲的親生女兒壓死。3)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人在轉(zhuǎn)讓自己的財(cái)產(chǎn)時(shí)，不能同時(shí)轉(zhuǎn)讓其保險(xiǎn)合同，除非經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的同意。3)不定值保險(xiǎn)合同指只載明保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額而并不載明保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。：又稱為等待期，是指健康保險(xiǎn)合同生放后，劍保險(xiǎn)人可以開始履行保險(xiǎn)金給付責(zé)任的一段時(shí)則。四、名詞解釋26近因：近因的概念:是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定走用的原 因，而不一定是指在時(shí)間上和空間上距離損失最近的原因。：是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)和負(fù)責(zé)賠償或給付保險(xiǎn)金的最高限額，是投保人 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的額。4)人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡已超過(guò)承保年齡限額。1)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任義務(wù) 2)條款說(shuō)明義務(wù)3)及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù) 4)：2 年。手術(shù)感染打斷了車禍骨折與死亡之間的因果關(guān)系，直接導(dǎo)致死亡的發(fā)生，所以張某死亡屬于多因間斷類型。1)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常采取均衡費(fèi)率制度2)壽險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)蓄性和投資性3)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理方式不用4)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性影響因素不同？答：再保險(xiǎn)的作用。（3）兩者都以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)。3)兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)當(dāng)中，既有保障的因素，又有儲(chǔ)蓄的因素，而且儲(chǔ)蓄的因素占主要部分。？答：保險(xiǎn)理賠程序(1)損失通知(2)現(xiàn)場(chǎng)勘察(3)責(zé)任審核(4)賠償給付(5)損余處理(6)代為迫償？答:(1)資本因素(2)從業(yè)人員因素(3)經(jīng)營(yíng)管理因素(4)繳費(fèi)能力因素(5)保險(xiǎn)價(jià)格因素(6)保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素(7)政府行為因素：投保人在合同有效期內(nèi)已交足 2 年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,若以后的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)超過(guò)寬限期仍未交付，而保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值足以墊繳應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息時(shí)，出除投保人事先另以書面作反對(duì)申明外，保險(xiǎn)人將自動(dòng)墊繳其應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息，使保險(xiǎn)單繼續(xù)有效。3)兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)當(dāng)中，既有保障的因素，又有儲(chǔ)蓄的因素，而且儲(chǔ)蓄的因素占主要部分。不能承保以下風(fēng)險(xiǎn)：醫(yī)療事故意外傷害，跳傘、滑雪、登山等 劇烈體育活動(dòng)意外傷害，醉酒駕車造成的意外傷害等。近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作時(shí)的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最近的原因。保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算不同。1)按責(zé)任分配形式分類：比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) 2)按分保安排形式劃分：臨時(shí)分保、合同分保和預(yù)約分保 3)臨時(shí)分保：對(duì)分出公司和分入公司均無(wú)義務(wù)的約束，可自由選擇。王文昌認(rèn)為這筆保險(xiǎn)金不是妻子陳艷麗的遺產(chǎn)，而是女兒王曉婷的遺產(chǎn)，應(yīng)由他一個(gè)人繼承。則保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)遺留下來(lái)。1)分散風(fēng)險(xiǎn)，均衡業(yè)務(wù)質(zhì)量 2)控制責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 3)擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量 4)降低營(yíng)業(yè)成本，增加可運(yùn)用資金 5)加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)系，提高經(jīng)營(yíng)管理水平第八章政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)第一節(jié) 。1．社會(huì)保險(xiǎn)的主要形式1)養(yǎng)老保險(xiǎn) 2)醫(yī)療保險(xiǎn) 3)失業(yè)保險(xiǎn) 4)工傷保險(xiǎn) 5)生育保險(xiǎn)2．養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的三種籌集模式。2010年2片10日，李某將該別墅以125萬(wàn)元的價(jià)格賣給周某，李某并沒(méi)有經(jīng) A保險(xiǎn)公司辦理批改手續(xù)，而把保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給周某。1)風(fēng)險(xiǎn)因素 2)經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素 3)經(jīng)濟(jì)制度因素 4)科學(xué)技術(shù)因素 5)風(fēng)險(xiǎn)管理因素 6)價(jià)格因素 7)利率因素1)資本因素 2)從業(yè)人員因素 3)經(jīng)營(yíng)管理因素 4)繳費(fèi)能力因素 5)保險(xiǎn)價(jià)格因素6)保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素 7)政府行為因素第三節(jié) 保險(xiǎn)中介市場(chǎng)1保險(xiǎn)代理人：指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為其辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。第十章保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)與管理第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)概述 。(造成損害應(yīng)付的賠償責(zé)任或特別約定的合同責(zé)任)。（貨幣）。（“價(jià)格”）。：政策調(diào)控、金融服務(wù)、（監(jiān)督管理）和國(guó)際金融合作。（差），但收益較（高）。，要使債券組合的平均期限（長(zhǎng)期化）。（價(jià)值）為基礎(chǔ)的。，外匯期權(quán)分為（購(gòu)買權(quán)）和（出售權(quán)）。P19198 ？P202 ？五、計(jì)算題、教材第215頁(yè)習(xí)題1（答案：9000港幣）。（匯票）、（本票）和（支票）。（分?jǐn)倱p失）和（經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償）。三、名詞解釋 P262 四、簡(jiǎn)答題？P256258 ？P258259 ？P272273 ？P275284 ？P278精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有？P279五、計(jì)算題 第十一章保險(xiǎn)種類一、單項(xiàng)選擇題（）D ，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最大的險(xiǎn)種是（）A 運(yùn)輸保險(xiǎn)，事故中駕駛員負(fù)主要責(zé)任的保險(xiǎn)人免賠（）B %%%% D 投保 投保，人身意外傷害保險(xiǎn)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的是（）C精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有，不屬于健康保險(xiǎn)的是（）D 外傷害保險(xiǎn)（）C 國(guó)（）A 再保險(xiǎn)合同二、填空題（大）于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有（補(bǔ)償性）合同，其實(shí)質(zhì)是一種（責(zé)任）保險(xiǎn)。三、四、？？P6970？P7377576五、計(jì)算題 。消費(fèi)信用：工商企業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以商品、貨幣或勞務(wù)的形式向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用貨幣政策：央行為實(shí)現(xiàn)其特定目標(biāo)采取的各種調(diào)節(jié)與控制貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模的方針、措施的總稱。第五篇：金融保險(xiǎn)實(shí)務(wù)名詞解釋：是指實(shí)物充當(dāng)貨幣，作為一般等價(jià)物。：是以國(guó)家信用作為基礎(chǔ)的貨幣，它既不代表金屬商品的貨幣，也不能自由兌換金屬商品貨幣，它是價(jià)值符號(hào)，是信用憑證。可以用本幣兌換外幣，也可用本幣兌換外幣，或以一種外幣兌換另一種外幣套匯：利用不同市場(chǎng)的匯率差異，在匯率低的市場(chǎng)大量買進(jìn)，同時(shí)在匯率高的市場(chǎng)大量賣出，利用賤買貴賣，賺取差價(jià)的外匯交易方式調(diào)期交易：在外匯交易中，交易者在買進(jìn)（或賣出）一種貨幣的同時(shí)，賣出（或買進(jìn)）期限不同的、等額的同一種貨幣交易外匯期權(quán)：遠(yuǎn)期外匯的買方（或賣方）與對(duì)方簽訂購(gòu)買（或出賣）遠(yuǎn)期外匯合約，支付一定金額的保險(xiǎn)費(fèi)后，在合約的有效期內(nèi)，或在規(guī)定的到期日內(nèi)，有權(quán)按合同規(guī)定的協(xié)定價(jià)格，行使或放棄自己購(gòu)買（或出賣）遠(yuǎn)期外匯的權(quán)利。三、三、四、。（第一危險(xiǎn)）和（比例分?jǐn)偅┫嘟Y(jié)合的賠償方式。三、名詞解釋四、簡(jiǎn)答題？P243244 ？P244245 ？其中最簡(jiǎn)單、最常用、最徹底的方法是什么？P24724247 ？P251252？P252254第十章保險(xiǎn)合同精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有一、單項(xiàng)選擇題（）B 證（）A 證，一般為（）D 5天（）A （）B 賠償方式（）A 額賠償方式 ，保險(xiǎn)人履行完賠償或給付全部保險(xiǎn)金后，保險(xiǎn)合同告終止，稱為（）B精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有止二、填空題（優(yōu)）于保險(xiǎn)單。（匯票）。（高）于歐式期權(quán)。三、名詞解釋精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有P159四、簡(jiǎn)答題 ？P157 ？P174180第七章外匯交易實(shí)務(wù)一、單項(xiàng)選擇題，如果預(yù)測(cè)今后外匯即期匯率趨于下降，可采用（）D ，低價(jià)買遠(yuǎn)期，高價(jià)買即期 ，高價(jià)買遠(yuǎn)期，低價(jià)買即期（）B ，因匯率變動(dòng)而蒙受損失的可能性，稱為（）A ，爭(zhēng)?。ǎ〣精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有，爭(zhēng)?。ǎ〤 二、填空題，原則上在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行結(jié)算的外匯交易業(yè)務(wù)稱為（即期）外匯交易。第六章外匯與匯率一、單項(xiàng)選擇題 （）D 段 ，一定單位外國(guó)貨幣折算的本國(guó)貨幣數(shù)量減少，說(shuō)明（）B 幣匯率下降 ，一定單位本國(guó)貨幣折算的外國(guó)貨幣數(shù)量減少，表示（）B 匯率下降精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有()C 國(guó)（）B 營(yíng)業(yè)時(shí)間，外匯匯率可分為（）C 二、填空題：（直接標(biāo)價(jià)法）和（間接標(biāo)價(jià)法）。三、名詞解釋P109四、簡(jiǎn)答題？其中最基本、最主要的功能是什么？P87888？P8993精品 文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有？P96 ？P101 ？P109110 ？P110111五、計(jì)算題。（穩(wěn)定幣值），促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。，而是通過(guò)對(duì)（儲(chǔ)蓄）的影響傳導(dǎo)出來(lái)的。（價(jià)值尺度）可以是觀念上的，而不必是現(xiàn)實(shí)的貨幣。4在損失發(fā)生后對(duì)損失事故進(jìn)行調(diào)查以確定保險(xiǎn)責(zé)任歸屬賠償金額等具體事項(xiàng)的中介人是（保險(xiǎn)公估人）(絕對(duì)免賠率)。除了指名的被保險(xiǎn)人外，任何經(jīng)指名的被保險(xiǎn)人許可使用汽車的合格對(duì)駛員也屬丁被保險(xiǎn)人。3．保險(xiǎn)公估人的主要任務(wù)是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的查勘、評(píng)估,及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，對(duì)損失的原因及程度進(jìn)行查勘以確定保險(xiǎn)責(zé)任歸屬、賠償金額理算等。問(wèn):(1)若李某向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償?為什么?(2)若周某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償?為什么?答：（1）保險(xiǎn)公司可以拒賠。3．社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系。治療期間，李某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終白殺身亡。合同分保：在約定時(shí)期內(nèi)凡是合同規(guī)定的業(yè)務(wù)，雙方均受合同約束,無(wú)權(quán)選擇。請(qǐng)問(wèn)。保險(xiǎn)公司隨之簽發(fā)了保險(xiǎn)單。第四節(jié) ：為被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)因疾病不能從事工作以及因病而致殘時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金或者被保險(xiǎn)人因病需要醫(yī)療時(shí)，由保險(xiǎn)人支付醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。本案被保險(xiǎn)人的糖尿病是導(dǎo)致原告截肢的主要原因，意外碰傷僅是其間接的、偶然的原因或原因。2008年12 片10日晚，錢某在工作中左足意外碰傷，進(jìn)而左下肢大面積腫脹。