金融保險(xiǎn)實(shí)務(wù)聽(tīng)課筆記(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 賠償責(zé)任。：基本職能經(jīng)濟(jì)保障:（一）集散風(fēng)險(xiǎn)與分?jǐn)倱p失經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與經(jīng)濟(jì)給付（二）附加職能風(fēng)險(xiǎn)控制、投資理財(cái)、社會(huì)管理。：1)綜合公眾責(zé)任保險(xiǎn) 2)場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)3)承包人責(zé)任保險(xiǎn) 4)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)5)個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)第六章人身保險(xiǎn)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生通常具有必然性 2)人身保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性。3)：是指投保人或被保險(xiǎn)人為爭(zhēng)取得保險(xiǎn)保障，按合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。：是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人放棄保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)并將一切權(quán)益 移交給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全部賠償?shù)男袨椤?保險(xiǎn)金額確定方法的特殊性2)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金支付屬于約定給付3)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中多采用長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。1)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常采取均衡費(fèi)率制度2)壽險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)蓄性和投資性3)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理方式不用4)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性影響因素不同？答：再保險(xiǎn)的作用。1)分散風(fēng)險(xiǎn)，均衡業(yè)務(wù)質(zhì)量2)控制責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 3)擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量4)降低營(yíng)業(yè)成本，增加可運(yùn)用資金 5)加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)系，提高經(jīng)營(yíng)管理水平？ 答：杜會(huì)保險(xiǎn)的主要形式：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。又稱為不可抗辯條款，自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過(guò)一定時(shí)限（通常為1年或2年）之后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則沒(méi)有如實(shí)履行告知義務(wù)等理由主張合同自始無(wú)效。 ：又稱寬限期限，自應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)之日起計(jì)算。對(duì)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，未按時(shí)繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的，在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險(xiǎn)金中扣除所 欠的保費(fèi)。如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，也無(wú)其他約定，則保險(xiǎn)合同自寬限期結(jié)束的次日起失效。答:（1）兩者都以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人的損 失進(jìn)行補(bǔ)償（2）兩者都以被保險(xiǎn)人繳納足夠的保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。（3）兩者都以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)。1)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，向保險(xiǎn)人或其他代理人洽訂保險(xiǎn)合同，而保險(xiǎn)代理人則是依據(jù)保險(xiǎn)人的委托而代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以向保險(xiǎn)人投保人收取傭金，代理人只是向保險(xiǎn)人收取傭金。3)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的行為，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力；而保險(xiǎn)代理人收取保險(xiǎn)費(fèi)后，即使實(shí)際尚未交付給保險(xiǎn)人，在法律上也視為保險(xiǎn) 人已收到。4)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍要比保險(xiǎn)代理人廣。1)是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承保責(zé)任最全面的一個(gè)險(xiǎn)種。2)費(fèi)率最高。3)兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)當(dāng)中，既有保障的因素，又有儲(chǔ)蓄的因素，而且儲(chǔ)蓄的因素占主要部分。4)兩全保險(xiǎn)保單可以分為兩部分：漸減的保障成分與漸增的儲(chǔ)蓄成分，二者組合起來(lái)，永遠(yuǎn)等于保額。兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)等于定期死亡保險(xiǎn)與生存保險(xiǎn)兩者保費(fèi)之和。1)綜合公眾責(zé)任保險(xiǎn) 2)場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 3)承包人責(zé)任保險(xiǎn) 4)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) 5)個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)35簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 1)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 2)保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性 3)保險(xiǎn)利益的特殊性 4)保險(xiǎn)金額的特殊性 5)保險(xiǎn)期限的特殊性 6)，在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期（一般為1年或2年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金僅退還所繳的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。 ：如果受益人與被保險(xiǎn)人于同一意外事件中死亡，并且沒(méi)有死亡順序的明確證明，應(yīng)推定受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)遺留下來(lái)。紅利來(lái)源于：利差益、費(fèi)差異和死差異。1)現(xiàn)金領(lǐng)取 2)抵繳保費(fèi) 3)累積生息 4)增加保額 5)交清增值保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)是以人的生命與身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。？答：保險(xiǎn)理賠程序(1)損失通知(2)現(xiàn)場(chǎng)勘察(3)責(zé)任審核(4)賠償給付(5)損余處理(6)代為迫償？答:(1)資本因素(2)從業(yè)人員因素(3)經(jīng)營(yíng)管理因素(4)繳費(fèi)能力因素(5)保險(xiǎn)價(jià)格因素(6)保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素(7)政府行為因素：投保人在合同有效期內(nèi)已交足 2 年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,若以后的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)超過(guò)寬限期仍未交付，而保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值足以墊繳應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息時(shí)，出除投保人事先另以書(shū)面作反對(duì)申明外，保險(xiǎn)人將自動(dòng)墊繳其應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息，使保險(xiǎn)單繼續(xù)有效。：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ：指以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人死亡或生存至合同約定的年限時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。：指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人依照合同的規(guī)定，每隔一定的周期（通常 1 年）支付一定的保險(xiǎn)金于被保險(xiǎn)人而非一次性給付的一種生存保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)中，只要被保險(xiǎn)人生存，每年均可領(lǐng)取，直到死亡為止。11保險(xiǎn)是(一種分?jǐn)傄馔鈸p失的財(cái)務(wù)安排、一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排、一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法、一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法)。(所有利益、責(zé)任利益、共同利益、.經(jīng)營(yíng)利益、合同利益).(利差益、死差益、費(fèi)差益)，除了損失通知、代位追償以外，還包括(現(xiàn)場(chǎng)偵查、責(zé)任審核、賠償給付、損余處理)： 1)是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承保責(zé)任最全面的一個(gè)險(xiǎn)種。2)費(fèi)率最高。3)兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)當(dāng)中，既有保障的因素，又有儲(chǔ)蓄的因素，而且儲(chǔ)蓄的因素占主要部分。4)兩全保險(xiǎn)保單可以分為兩部分：漸減的保障成分與漸增的儲(chǔ)蓄成分，二者組合起來(lái)，永遠(yuǎn)等于保額。兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)等于定期死亡保險(xiǎn)與生存保險(xiǎn)兩者保費(fèi)之和。：利差益、費(fèi)差異和死差異。：在定期壽險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)合同即告終止，保險(xiǎn)人既不退還已交保費(fèi)，也不給付任何金額。第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) ：指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受意外傷害而導(dǎo)致死亡或殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。：即承保在保險(xiǎn)期限內(nèi)由于普通的一般風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的各種意外傷害。例如：燙 傷，跌傷等。不能承保以下風(fēng)險(xiǎn)：醫(yī)療事故意外傷害，跳傘、滑雪、登山等 劇烈體育活動(dòng)意外傷害，醉酒駕車造成的意外傷害等。，某單位職工王某投保人身意外傷害綜合保險(xiǎn)。2008年12 片10日晚，錢(qián)某在工作中左足意外碰傷，進(jìn)而左下肢大面積腫脹。2009年6月17 日，錢(qián)某住:院治療，醫(yī)院診斷為“糖尿2型，左足外傷及急性壞”，當(dāng)日實(shí)行左大腿中下1/3截肢術(shù)，同片31日出院。事后，錢(qián)某請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金和意外傷殘保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司受理后，要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行法醫(yī)學(xué)傷殘鑒定，鑒定結(jié)論為：“被保險(xiǎn)人錢(qián)某截肢的原因系因糖尿病發(fā)周圍血管病變引起的足部壞”因此，保險(xiǎn)公司以“造成錢(qián)某左下肢壞并截肢1/3的根本原因是糖尿病，而不是意外傷害事故造成”為由，拒絕給付保險(xiǎn)金。錢(qián)某不服，遂提起訴訟。請(qǐng)問(wèn):什么是近因原則?本案中，王某戰(zhàn)肢的近因是什么?保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償? 為什么?37本案是一起典型的有多個(gè)原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)事故發(fā)生的理賠訴訟案件，爭(zhēng)議的焦點(diǎn)在于導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的最直接原因是疾病還是意外傷害所致，這就涉足保險(xiǎn)理賠中近因原則的使用問(wèn)題。近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作時(shí)的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最近的原因。近因原則的基本含義是: 在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诔斜ＮｋU(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任:如果近因?qū)儆诔馕ｋU(xiǎn)或未保危險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。本案被保險(xiǎn)人的糖尿病是導(dǎo)致原告截肢的主要原因，意外碰傷僅是其間接的、偶然的原因或原因。因此，按照近因原則，保險(xiǎn)人對(duì)本案不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。，而與被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)與生 活環(huán)境密切相關(guān)。領(lǐng)會(huì)：： 1)外來(lái)原因引起的 2)非本意的 3))保險(xiǎn)期限不同。壽險(xiǎn)時(shí)間長(zhǎng)，意外傷害期限短。2)厘定費(fèi)率的依據(jù)不同。保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算不同。3)責(zé)任準(zhǔn)備金的提取不同。第四節(jié) ：為被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)因疾病不能從事工作以及因病而致殘時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金或者被保險(xiǎn)人因病需要醫(yī)療時(shí)，由保險(xiǎn)人支付醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。 ：又稱為等待期，是指健康保險(xiǎn)合同生效后，到保險(xiǎn)人可以開(kāi)始履行保險(xiǎn)金給 付責(zé)任的一段時(shí)期。在觀察期結(jié)束之前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人并不承擔(dān)給 付責(zé)任。，通常規(guī)定給付到被保險(xiǎn)人年滿 60 周歲或退休年齡。：1)疾病是由于明顯非外來(lái)原因造成的，由于身體內(nèi)在的生理原因所致 2)疾病是非先天性的原因所致 3)疾病是由于非規(guī)律性的生理現(xiàn)象所致第七章 再保險(xiǎn)第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述1．再保險(xiǎn)的概念：也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂再保險(xiǎn)合同，將其所 承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一部分或者全部向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為，這種在保 險(xiǎn)人之間相互轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)與分擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)活動(dòng)為再保險(xiǎn)。2．自留額的概念 ：在再保險(xiǎn)中，分出公司根據(jù)自身償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額。1)按責(zé)任分配形式分類：比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) 2)按分保安排形式劃分：臨時(shí)分保、合同分保和預(yù)約分保 3)臨時(shí)分保：對(duì)分出公司和分入公司均無(wú)義務(wù)的約束，可自由選擇。，陳艷麗的父親陳鳳岐以陳艷麗為被保險(xiǎn)人向某保險(xiǎn)公司投保意外 傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限1年，陳艷麗指定自己七歲的女兒王曉婷為受益人。保險(xiǎn)公司隨之簽發(fā)了保險(xiǎn)單。2009年7月17日，陳艷麗帶著女兒去海南旅游，不料在途中發(fā)生嚴(yán)重車禍。母女雙雙死亡，并且無(wú)法得知死亡順序。事故發(fā)生后，陳艷麗的丈夫王文昌持保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司收到索賠報(bào)告后，經(jīng)核查給付王文昌保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。陳艷麗的父示陳鳳岐得知這一消息后，以自己是投保人為由向女婿王文昌提出要領(lǐng)取這10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金，不料遭到王文昌拒絕。王文昌認(rèn)為這筆保險(xiǎn)金不是妻子陳艷麗的遺產(chǎn)，而是女兒王曉婷的遺產(chǎn)，應(yīng)由他一個(gè)人繼承。于是陳鳳岐將王文昌告上法庭。請(qǐng)問(wèn)。1)作為投保人的陳鳳岐是否有權(quán)領(lǐng)取10萬(wàn)元保險(xiǎn)金?2)10萬(wàn)元保險(xiǎn)金應(yīng)該作為準(zhǔn)的遺產(chǎn)遺留下來(lái)。為什么?3)10萬(wàn)元應(yīng)該如何分配?答：171。保險(xiǎn)法》規(guī)定:投保人沒(méi)有領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利，只有被保險(xiǎn)人和受益人有領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利。所以陳艷麗的父親作為投保人的身份無(wú)權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。本案中，無(wú)法獲知陳艷麗母女的死亡順序，根據(jù)共同災(zāi)難條款，如果受益人與被保險(xiǎn)人于同一意外事件中死亡，并且沒(méi)有死亡順序的明確證明，應(yīng)推定受益人先于被保險(xiǎn)人死亡。則保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)遺留下來(lái)。10萬(wàn)元作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)遺留下來(lái)，同樣作為遺產(chǎn)的第一順序的陳艷麗的父親陳鳳岐與其丈夫王文昌應(yīng)各得一半，即每人5萬(wàn)元。合同分保：在約定時(shí)期內(nèi)凡是合同規(guī)定的業(yè)務(wù)，雙方均受合同約束,無(wú)權(quán)選擇。預(yù)約分保：分出人可自行決定，接受公司只有接受的義務(wù)，沒(méi)有權(quán)利選擇。，分出直接業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險(xiǎn)人或分入公司。：比例合同分保和非比例合同分保。：成數(shù)合同分保、溢額合同分保和成數(shù)溢額混合再保險(xiǎn)。成數(shù)合同分保的特點(diǎn)：1)合約雙方利益一致；2)手續(xù)簡(jiǎn)便，節(jié)省人力物力 3)缺乏選擇性 4)保障不夠徹底：險(xiǎn)位超賠分保、事故超賠分保和積累超賠分保領(lǐng)會(huì)：。1)分散風(fēng)險(xiǎn)，均衡業(yè)務(wù)質(zhì)量 2)控制責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 3)擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量 4)降低營(yíng)業(yè)成本，增加可運(yùn)用資金 5)加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)系，提高經(jīng)營(yíng)管理水平第八章政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)第一節(jié) 。，被保險(xiǎn)人為本人，受益人為其妻王某2003年l月，李某被醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，李某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終白殺身亡。事發(fā)之后，妻子王某以保險(xiǎn)合同中列明“被保險(xiǎn)人因疾病而身故，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金”為自由保險(xiǎn)公司提出給付死亡保險(xiǎn)金的索賠要求，而保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第66條的規(guī)定，以死者系自殺行為，且發(fā)生在訂立合同之后的兩年之內(nèi)為由，拒絕了王某的索賠要求，只同意退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。請(qǐng)問(wèn):什么是自殺條款?李某自殺是否適用于自殺條款?保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該理賠?答：丈夫死亡的近因是精神分裂癥，不是自殺。本案中保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)死亡保險(xiǎn)金的義務(wù)。第二節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)1．社會(huì)保險(xiǎn)的概念：是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)施，運(yùn)用保險(xiǎn)方式處置勞動(dòng)者面臨的特定社會(huì)風(fēng) 險(xiǎn)，并為其在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，失去勞動(dòng)收入時(shí)提供基本收入保障 的法定保險(xiǎn)制度。：是國(guó)家按照法律規(guī)定，在勞動(dòng)者因達(dá)到規(guī)定的年齡界限退休之后，對(duì)他們提供維持基本生活的物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。1．社會(huì)保險(xiǎn)的主要形式1)養(yǎng)老保險(xiǎn) 2)醫(yī)療保險(xiǎn) 3)失業(yè)保險(xiǎn) 4)工傷保險(xiǎn) 5)生育保險(xiǎn)2．養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的三種籌集模式。（1）現(xiàn)收現(xiàn)付模式（2）完全積累模式（3）部分積累模式完全積累模式：社會(huì)成員在自己有勞動(dòng)能力時(shí)，拿出一部分資金進(jìn)行積 累，作為自己將來(lái)退休后的養(yǎng)老金。3．社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系。1)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的共性。（1）兩者都以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人的損 失進(jìn)行補(bǔ)償（2）兩者都以被保險(xiǎn)人繳納足夠的保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。（3）兩者都以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)。2)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的差異。（1）經(jīng)營(yíng)主體的差異（2）行為依據(jù)的差異（3）經(jīng)營(yíng)目的的差異（4）實(shí)施方式的差異（5）保費(fèi)負(fù)擔(dān)的差異（6）保障水平的差異（7）交換原則的差異（8）保障對(duì)象的差異3)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的相互影響（1）兩者的相互沖突（2）兩者的相互促進(jìn)（3）保障范圍和功能的融合（4）保險(xiǎn)技術(shù)和方法的相互滲透：1)補(bǔ)償不究過(guò)失原則 2)個(gè)人不繳費(fèi)原則 3)區(qū)別因公和非因公原則 4)補(bǔ)償與預(yù)防、康復(fù)相結(jié)合原則5)一次性補(bǔ)償與長(zhǎng)期補(bǔ)償相結(jié)合原則 6)，價(jià)值120萬(wàn)元，同月15日，李某向A保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額為120萬(wàn)元，并于當(dāng)日繳清了保險(xiǎn)費(fèi)。2010年2片10日，李某將該別墅以125萬(wàn)元的價(jià)格賣給周某，李某并沒(méi)有經(jīng) A保險(xiǎn)公司辦理批改手續(xù)，而把保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給周某。2010年3月10日，因意外發(fā)生火災(zāi)房屋全部被燒毀。問(wèn):(1)若李某向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償?為什么?(2)若周某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償?為什么?答：（1）保險(xiǎn)公司可以拒賠。因?yàn)橐皇欠课莩鍪蹠r(shí)沒(méi)有向保險(xiǎn)公司告知，沒(méi)有辦理保險(xiǎn)單批改手續(xù)，保險(xiǎn)合同