doqbrmg三個辦法一個指引試題(更新版)

　　

【正文】 、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。，貸款人應對其進行專門管理，及時。“三個辦法一個指引”試卷單位：姓名：分數：一、填空題（30分）、的原則。（A）破產重組（B）并購重組（C）協商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定，設置定量或定性的指標和標準，從等角度進行貸款風險評價。（）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶。（）（A）分級審批（B）統一審批（C）集中審批，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（），為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（）。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。通過合理設定貸款業務的處罰類別，可以督促銀行業金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業金融機構依法經營的水平。協議承諾原則，“協議承諾”原則要求銀行業金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。個人貸款調查包括但不限于哪些內容? 答:個人貸款調查包括但不限于以下內容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。？答：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A償還能力 B誠信狀況 C擔保情況 D風險程度2個人貸款人應建立和完善借款人（AC）。A檢查 B管理 C監督1貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的（AB），配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。A調查報告 B 風險評價報告四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定，設置定量或定性的指標和標準，從 等角度進行貸款風險評價。A貸款人 B擔保人3流動資金貸款不得用于（B）、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A保存 B完善2貸款人應按照（B）約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現金收入（B）的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（C）（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由 負責解釋。（X）4審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。（√）+投資活動產生的現金凈額—籌資活動產生的現金凈額.（X）個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。（√）。（）1貸款人應要求借款人以口頭形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（√），借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上年度銷售收入（1－上年度銷售利潤率）（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（X），但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。2貸款人應建立并嚴格執行貸款 面談 制度。1流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人 日常生產 經營周轉的本外幣貸款。（個人消費、生產經營）等用途的本外幣貸款。第一篇：Doqbrmg三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”考試試題一、填空題，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（固定資產投資）投資的本外幣貸款。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發放流動資金貸款。1貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的 貸款利率。2貸款人應要求借款人以 書面形式 提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。 審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款權 審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 協商重組。（√）。（√），為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（√）1個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放流動資金用途的個人貸款。（）、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。（√），不應只看重企業是否盈利。（√）4流動資金貸款可以挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。（B）（A）高于擬發放貸款（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加 的投資和相應擔保。，借款人應承擔（C）責任？（A）侵權責任（B）賠償責任（C）違約責任（A）方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個人貸款管理暫行辦法》中（A）內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 （C）作為分析的基礎。A抵（質）押比率 B資產負債率2個人貸款人應建立和（B）借款人信用記錄和評價體系。A貸款人 B擔保人3借款人自主支付是指（A）根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A調查材料 B 申請材料貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成(B)。A 股權 B固定資產 C基金1流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定（AC）流動資金貸款的使用情況。A現場核實 B電話查問 C信息咨詢 D面談2個人貸款審查應對貸款調查內容的（ABC） B合理性 C準確性 D真實性2個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的抵（質）押比率（ABCD）等。？ 答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括哪些？ 答：、答：固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（1）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔保情況；（4）需要調查的其他內容。個人貸款申請應具備哪些條件? 答:個人貸款申請應具備以下條件：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。另一方面，借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監管部門對商業銀行執行貸款新規的行為進行嚴格監管，對于明顯違反貸款新規的商業銀行，監管部門將利用市場準入、現場檢查、非現場監管等手段給予處罰，以保障辦法的執行力。（）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（），貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（）（A）公司治理結構（B）內部控制機制（C）企業文化、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其。：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。、等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。15．等于存貨周轉天數+應收賬款周轉天數應付賬款周轉天數。（）8．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。請問《項目融資業務指引》第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。1《項目融資業務指引》第十一條對于貸款人如何控制保險賠款權益進行怎樣規定？ 答：《項目融資業務指引》第十一條明確規定，貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。2開展項目融資業務，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度？ 答：《項目融資業務指引》第十六條規定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。2《項目融資業務指引》與《固定資產貸款管理暫行辦法》是怎樣的關系？ 答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產投資項目，所發放的貸款屬于固定資產貸款，因此，《項目融資業務指引》第一條明確《固定資產貸款管理暫行辦法》是《項目融資業務指引》立法依據之一。3請簡要回答《項目融資業務指引》如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？ 答：為了進一步加強項目收入賬戶管理，《項目融資業務指引》根據項目融資的風險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應當對項目收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。《固定資產貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規章。銀行業金融機構開展固定資產貸款業務應遵循哪些原則？ 答：依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信。1簡述貸款人盡職調查的主要內容。2《固定資產貸款管理暫行辦法》規定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？ 答：審貸分離、分級審批。2《固定資產貸款管理暫行辦法》規定貸款人應當與借款人對有關賬戶管理作何約定？ 答：貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。3何謂“貸款人受托支付”？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。4在貸款發放支付過程中，借款人出現什么情況，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付？ 答：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。答：貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態監測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。5貸款人有何情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施？ 答：（一）固定資產貸款業務流程有缺陷的；（二）未按本辦法要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調查、風險評價未盡職的；（四）未按本辦法規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；（五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。《流動資金貸款管理暫行辦法》正文文本分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發放和支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。1《流動資金貸款管理暫行辦法》規定由何機構對流動資金貸款業務實施監督管理？ 答：中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施