doqbrmg三個辦法一個指引試題-文庫吧

【正文】 款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現場調查，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（ABC）（A）完工風險（B）產品市場風險（C）超支風險 等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（AC）（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 （ABC）（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規 ，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（ABC）（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期 ，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 （ABC）（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力（AC）（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人（C）符合國家有關規定的境外自然人1貸款人應落實具體的（AC），對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。A 責任部門 B管理部門 C崗位 D監督部門1貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（ACD）。A 真實 B及時 C完整 D有效1流動資金貸款不得用于（AB）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A 股權 B固定資產 C基金1流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定（AC）流動資金貸款的使用情況。A檢查 B管理 C監督1貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的（AB），配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。A風險識別 B管理能力 C項目預警1固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（BC）A學校 B企業法人 C事業法人 D醫院1貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循（ABCD）的原則。A依法合規 B審慎經營 C平等自愿 D公平誠信1流動資金貸款申請應具備以下條件（ABCD）：A借款人依法設立；B借款用途明確、合法；C借款人生產經營合法、合規；D貸款人要求的其他條件。1流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項（ABCD）： A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；B配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查； C貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款； D發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；B支付對象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認定的其他情形。2個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取(ABC)等途徑和方法。A現場核實 B電話查問 C信息咨詢 D面談2個人貸款審查應對貸款調查內容的（ABC） B合理性 C準確性 D真實性2個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的抵（質）押比率（ABCD）等。A償還能力 B誠信狀況 C擔保情況 D風險程度2個人貸款人應建立和完善借款人（AC）。A評價體系 B工作狀況 C信用記錄2貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行（BC）。A監督 B管理 C控制2貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策。A產業 B土地 C環保 D投資管理2流動資金貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定（CD）。A還款方式 B貸款金額 C貸款期限 D還款計劃2流動資金貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的（ABCD）支付、還款方式等條款。A金額 B期限 C利率 D用途2流動資金貸款人應根據借款人的（ABCD）等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。A行業特征 B經營規模 C管理水平D信用狀況項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型（ABCD），包括對在建或已建項目的再融資； A生產裝置 B基礎設施 C房地產項目 D其他項目三、簡答題 25分？ 答：（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（八）貸款人要求的其他條件。？ 答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。？答：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。？個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規規定的其他情形的。固定資產貸款： 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。項目融資業務：貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。流動資金貸款：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。？答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括哪些？ 答：、答：固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（1）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔保情況；（4）需要調查的其他內容。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項？ 答：流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。答：貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現下列情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。哪些情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（3）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規規定的其他情形的。個人貸款申請應具備哪些條件? 答:個人貸款申請應具備以下條件：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。個人貸款調查包括但不限于哪些內容? 答:個人貸款調查包括但不限于以下內容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。流動資金貸款申請應具備哪些條件? 答:流動資金貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法設立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產經營合法、合規；（4）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項? 答:流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。四、案例分析：10分某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結合本職工作，試述貸款新規的重點和意義？ 答：一、貸款新規的核心要義體現在七個方面：全流程管理原則，固定資產貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經過從借款人申請貸款到貸款業務結束的過程。全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環節。誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。另一方面，借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。協議承諾原則，“協議承諾”原則要求銀行業金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。貸放分控原則，“貸放分控”是指商業銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立業務環節，分別管理和控制，從而改變我國銀行業傳統信貸業務操作中貸款審批與貸款發放不分的弊端，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。實貸實付原則，實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。貸后管理原則，貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的所有信貸風險管理工作。貸款新規在沿襲商業銀行傳統貸后管理方式的同時，突出強調以下方面的新要求：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確了貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監管部門對商業銀行執行貸款新規的行為進行嚴格監管，對于明顯違反貸款新規的商業銀行，監管部門將利用市場準入、現場檢查、非現場監管等手段給予處罰，以保障辦法的執行力。通過合理設定貸款業務的處罰類別，可以督促銀行業金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業金融機構依法經營的水平。二、出臺的意義：強調“合同約束”和“協議管理”，促使貸款進入實體經濟，抵御危機強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩健運行順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高銀行監管的有效性五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 答：盡職調查包括：：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。2．請回答項目融資具有哪些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。，