信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則(專(zhuān)業(yè)版)

　　

【正文】 聯(lián)社每半年組織一 次。貸款到期前 10天，信貸人員要提示借款人按時(shí)歸還貸款本息。 （ 5）經(jīng)審批同意后，貸款資金專(zhuān)（兼）柜經(jīng)辦人員認(rèn)真核對(duì)《貸款資金支付申請(qǐng)審批書(shū)》同借款人出具的付款憑證記載的內(nèi)容是否一致，核 對(duì)無(wú)誤后，支付出相應(yīng)款項(xiàng)，轉(zhuǎn)入借款人賬戶(hù)，并支付給其約定交易對(duì)手，同時(shí)登記《貸款資金支付臺(tái)賬》。 農(nóng)村信用社受托支付：是指農(nóng)村信用社根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。 （四）簽訂合同。 （ 4）其他需調(diào)查的內(nèi)容。非貸款證貸款信貸業(yè)務(wù)的信用等級(jí)的評(píng)定為臨時(shí)評(píng)定方式，即未參加信用等級(jí)集中評(píng)定的農(nóng)戶(hù)提出借款申請(qǐng)時(shí)，信用社通過(guò)調(diào)查、審查，對(duì)借款申請(qǐng)人臨時(shí)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。 （ 3）貸款資金專(zhuān)（兼）柜人員配合信貸人員監(jiān)督借款人的資金支付情況。對(duì)審批同意的，信貸人員與借款申請(qǐng)人、擔(dān)保人當(dāng)面簽訂相關(guān)合同，并將所有資料移交信貸專(zhuān)（兼）柜人員審核（相關(guān)合同及需審核內(nèi)容同非貸款證業(yè)務(wù)）。信用社要聯(lián)合當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政 1府、村兩委，充分利用宣傳欄、“明白紙”、村廣播等宣傳載體或通過(guò)召開(kāi)動(dòng)員會(huì)等形式， 廣泛宣傳信用等級(jí)集中評(píng)定工作時(shí)間、程序等。農(nóng)戶(hù)貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和信用社利率浮動(dòng)幅度確定，對(duì)信用等級(jí)較高的信用戶(hù)實(shí)行利率優(yōu)惠（對(duì)未參加信用社集中信用等級(jí)評(píng)定的執(zhí)行較高貸款利率）。 第十條 貸款種類(lèi)。貸審委下設(shè)辦公室，是貸審委具體辦事機(jī)構(gòu)。信貸專(zhuān)管員作為信用社信貸業(yè)務(wù)審查崗，負(fù)責(zé)對(duì)信貸員的貸前調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，提出審查意見(jiàn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并向信用社貸款審批小組提報(bào)審批。 第五條 實(shí)行貸款主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。貸審委成員（不含主任）由公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等部門(mén)負(fù)責(zé)人和熟悉信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、法律等相關(guān)知識(shí)的信貸專(zhuān)管員、員工等組成。 第三章 貸款條件、種類(lèi)、期限、方式與利率 第九條 借款人應(yīng)具備以下條件： （一）年齡在 18周歲（含）以上 60 周歲（含）以下，但貸款期限加借款人年齡不得超過(guò) 60 年，具有完全民事行為能力、勞動(dòng)能力或經(jīng)營(yíng)能力的自然人； 全額質(zhì)押的，借款人年齡可適當(dāng)放寬。 對(duì)信用好、還款能力強(qiáng)、資金需求量大的借款人，可發(fā)放用于流動(dòng)資金、消費(fèi)等方面的大額貸款。信用社成立由主任、信貸專(zhuān)管員、信貸員等組成的 35人的信用評(píng)定小組，負(fù)責(zé)農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)的評(píng)定工作（即貸審小組）。對(duì)公示無(wú)異議的，由信用社主任集中審批。 （ 1）信用社貸款專(zhuān)（兼）柜審核、審查有關(guān)證件與 資料：將借款人身份證原件與身份證復(fù)印件核對(duì)，核實(shí)借款人身份；《貸款證》正副本記載內(nèi)容是否一致；核對(duì)借款人簽字；其他需要審查的東西。對(duì)個(gè)人信用評(píng)級(jí)要實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，原則上要一年一評(píng)，檔案由信用社有關(guān)部門(mén)保存，專(zhuān)人管理，不得對(duì)外提供任何信息資料。屬農(nóng)戶(hù)聯(lián)保的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：聯(lián)保小組是否由居住在信用社統(tǒng)一服務(wù)區(qū)域的農(nóng)戶(hù)組成；聯(lián)保小組戶(hù)數(shù)是否不低于 5 戶(hù)；聯(lián)保小組是否為信用戶(hù)、是否具備足夠的擔(dān)保能力；聯(lián)保小組成員是否自愿加入并簽訂農(nóng)戶(hù)聯(lián)保協(xié)議等。審查（議）通過(guò)的貸款，由信用社主任審批。 （ 2）借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。 （ 3）貸款資金專(zhuān)（兼）柜人員審查《貸款資金支付申請(qǐng)審批書(shū)》中資金支付方向是否符合貸款資金支付計(jì)劃約定，相關(guān)交易合同等證明材料是否齊全。小額貸款由信貸專(zhuān)管員及信用等級(jí)評(píng)定小組有關(guān)人員開(kāi)展批量貸后檢查；每次批量檢查戶(hù)數(shù)不得小于小額農(nóng)戶(hù)貸款總戶(hù)數(shù)的 5%；年內(nèi)要對(duì)新增小額貸款全部進(jìn)行實(shí)地檢查。 第二十七條 信用工程建設(shè)。聯(lián)社制定貸款證管理辦法，加強(qiáng)對(duì)貸款證的管理。 第二十三條貸款展期。 農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò) 50萬(wàn)元人民幣的，按貸款用途使用相關(guān)的貸款管理辦法的規(guī)定。 （ 1）信用社貸款專(zhuān)（兼）柜審核、審查有關(guān)證件與信貸專(zhuān)管員移交來(lái)的貸款資料：將借款人身份證原件與身份證復(fù)印件核對(duì)，核實(shí)借款人身份；審核合同簽章是否齊全、內(nèi)容填寫(xiě)是否規(guī)范；有關(guān)借款合同、擔(dān)保合同、《貸款資金專(zhuān)用賬戶(hù)質(zhì)押協(xié)議書(shū)》（實(shí)行貸款資金專(zhuān)用賬戶(hù)監(jiān)督管理的）及其他貸款審批資料是否齊全、完整。 2 、屬抵押貸款的與借款人簽訂《借款合同》，與抵押人簽訂《最高額抵押合同》或《抵押合同》，填制《房地產(chǎn)抵押清單》或《動(dòng)產(chǎn)抵押清單》，并及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)。并對(duì)借款人、保證人進(jìn)行信用 等級(jí)評(píng)定。 簽訂的相關(guān)合同或協(xié)議。審核無(wú)誤后將貸款發(fā)放到借款人賬戶(hù)上。 （九）貸款發(fā)放及貸款支付方式。 （四）集中調(diào)查。 第四章 貸款程序 第十六條 農(nóng)戶(hù)貸款程序。 第十一條 貸款期限。貸審委主任參加并主持權(quán)限內(nèi)的貸審會(huì)，但不投票；主任不能主持會(huì)議的，可委托副主任主持會(huì)議。信用社主任作為有權(quán)審批人對(duì)權(quán)限內(nèi)貸款進(jìn)行審批，不得再以任何 形式對(duì)信貸人員進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。按發(fā)放方式分類(lèi)，包括貸款證貸款和非貸款證貸款。貸審小組成員投否決票要在票上記載否 決的理由，貸審小組會(huì)議要有會(huì)議記錄，表決形成的意見(jiàn)，由信貸專(zhuān)管員簽字確認(rèn)，信貸專(zhuān)管員負(fù)責(zé)投票匯