信貸管理需求書(專業(yè)版)

　　

【正文】 5． 操作步驟 進(jìn)入增加企業(yè)授信考察項(xiàng)頁面，輸入要增加的考察項(xiàng)信息，然 后保存。 ? 上述方面較好，但存在某些的不足得 4 分。 第 14 頁 ? 經(jīng)營(yíng)設(shè)施處于中上水平得 3 分 ? 經(jīng)營(yíng)設(shè)施一般得 2 分 ? 較差不得分。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。因此，我們需要對(duì)各種角色進(jìn)行維護(hù)。 查詢 修改 申請(qǐng) 審批 申批提交 企業(yè)客戶 信貸員，審批小組成員 信貸員 信貸員 審批小組成員 組長(zhǎng) 個(gè)人客戶 信貸員，審批小組成員 信貸員 信 貸員 審批小組成員 組長(zhǎng) 貸款 信貸員，主任 信貸員 審批小組成員 組長(zhǎng) 不良資產(chǎn) 4. 系統(tǒng)管理控制 系統(tǒng)管理控制子系統(tǒng)主要完成系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的維護(hù)，比如貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，農(nóng)村信用社組織機(jī)構(gòu)、人員配置基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，一些管理模型基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，比如五級(jí)分類模型、企業(yè)授信模型等。 . 編寫原則 本需求分析說明書的編寫原則是從整體上把握整個(gè)系統(tǒng)的組織結(jié)構(gòu)，從全局考慮系統(tǒng)的組成對(duì)象。有的貸款鎮(zhèn)級(jí)信用社就有審批權(quán)限，有的貸款需要縣級(jí)聯(lián)社審批，有的需要省市級(jí)聯(lián)社審批。 5． 操作步驟 進(jìn)入增加角色界面，輸入要增加的角色信息，然后保存。 5． 操作步驟 進(jìn)入新增貸款業(yè)務(wù)品種界面，錄入新增貸款信息并保存即可。 ? 沒有質(zhì)量管理體系不得 分。 ? 銷售收入來源不穩(wěn)定、下降嚴(yán)重不得分。 2. 輸入要素 輸入名稱 輸入類型 輸入長(zhǎng)度 是否必輸 輸入方式 描述 考察項(xiàng) 字符串 40 是 編輯 考察子項(xiàng) 字符串 40 是 編輯 考察內(nèi)容 字符串 40 是 列表框 考察項(xiàng)系數(shù) 數(shù)字 2 是 編輯 3. 前提條件 4. 操作人員 5. 操作步驟 第 20 頁 . 修改貸款風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估模型考察項(xiàng) . 刪除貸款風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估模型考察項(xiàng) . 查詢貸款風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估模型考察項(xiàng) . 區(qū)域管理 區(qū)域管理是指對(duì)農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)所能覆蓋的區(qū)域進(jìn)行分片管理，一次防止客戶跨區(qū)域貸款，以降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 正面影響較大得 3 分。 ? 企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)， 有較好的管理經(jīng)驗(yàn)得 4 分。 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析 G 經(jīng)營(yíng)環(huán)境（ 5 分） ? 企業(yè)得到國家、地方的多方面支持，交通、信息等外部條件很好，所在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、地區(qū)法律環(huán)境好得 5 分。 5． 操作步驟 第 8 頁 進(jìn)入增加操作員界面，輸入要增加的操作員信息，然后保存。 5． 操作步驟 進(jìn)入增加機(jī)構(gòu) 界面 ，輸入 要增加的機(jī)構(gòu)信息，然后保存。 信貸管理系統(tǒng)中除了有很多角色還包括許多對(duì)象，比如企業(yè)客戶對(duì)象，個(gè)人客戶對(duì)象，貸款對(duì)象，不良資產(chǎn)以及其他一些銀行信息對(duì)象。比如信貸員角色，信貸員的主要工作內(nèi)容是負(fù)責(zé)登記客戶信息，提交貸款申請(qǐng)，進(jìn)行貸款貸 第 2 頁 前、貸后調(diào)查等；審批小組組員的主要工作內(nèi)容是對(duì)信貸員提交的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查審批，小組長(zhǎng)綜合審批小組意見以決定這筆貸款審批是否通過等。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 企業(yè)授信模型和貸款五級(jí)分類模型類似，也分考察項(xiàng)、考察內(nèi)容和考察得分3 項(xiàng)。 流動(dòng)性分析 L 流動(dòng)比率（ 5 分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 速動(dòng)比率（ 5 分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（ 5分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 利息保障倍數(shù)（ 5分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 管理水平 M 主要管理人員的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)（ 5 分） ? 企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，管理能力很強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)歷史業(yè)績(jī)顯著，個(gè)人有良好社會(huì)聲譽(yù)得 5 分。 重大事項(xiàng)分析 （ 5分） ? 重大事項(xiàng)對(duì)企業(yè)有積極的正面影響，基本沒有負(fù)面影響得 5 分。 分片的劃分以行政區(qū)域?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)，分為行政村、行政鄉(xiāng)和行政縣。 行業(yè)的穩(wěn)定性和前景分析 （ 5 分） ? 行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得 5 分。 市場(chǎng)拓展和銷售渠道（ 5 分） ? 企業(yè)市場(chǎng)拓展能力強(qiáng)，擁有很好的銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道，運(yùn)作良好得 5 分。 . 審批流程 維護(hù) . 審批流程環(huán)節(jié) 1. 功能描述 審批流程實(shí)際是審批過程中各個(gè)環(huán)節(jié)的順序組合，所以對(duì)審批流程的維護(hù)也就是對(duì)審批流程環(huán)節(jié)的維護(hù)，在這里可以任意增加 、修改、查詢、刪除 審批環(huán)節(jié)，每增加一個(gè)審批環(huán)節(jié)，這個(gè)環(huán)節(jié)以后的審批環(huán)節(jié)的順序號(hào)自動(dòng)遞增 。 . 操作員維護(hù) . 操作員 信息 1． 功能描述 本交易用來 增加、修改、查詢和刪除 操作員。 . 機(jī)構(gòu) 信息 1． 功能描述 本交易用于機(jī)構(gòu) 信息的增加、修改、查詢、刪除 。 2. 系統(tǒng) 結(jié)構(gòu) 概述 整個(gè)信貸管理系統(tǒng)分為 ： 系統(tǒng)管理控制維護(hù)、客戶管理、 三信創(chuàng)建、 貸款管理、 不良資產(chǎn)管理、 綜合統(tǒng)計(jì)查詢、權(quán)限管理和業(yè)務(wù)主機(jī)數(shù)據(jù)接口 等 子系統(tǒng)，每個(gè)子系統(tǒng)根據(jù)需要又劃分為好多小的處理模塊。權(quán)限管理模塊就是負(fù)責(zé)管理這些對(duì)象，角色之間的關(guān)系。 5. 操作步驟 . 角色維護(hù) 每一個(gè)操作員在信貸管理系統(tǒng)中都有一個(gè)角色，每一角色都有不同的操作權(quán)限，如信貸員角色，對(duì)自己管理的貸款業(yè)務(wù)有修改，查詢的權(quán)限，審批員角色有審批權(quán)限，審批組長(zhǎng)角色有決定貸款發(fā)放決策全等。 2． 操作步驟 輸入名稱 輸入類型 輸入長(zhǎng)度 是否必輸 輸入方式 描述 調(diào)動(dòng)操作員工號(hào) 字符串 10 是 編輯 調(diào)入機(jī)構(gòu)號(hào) 字符串 10 是 編輯 調(diào)入部門 字符串 10 是 編輯 3． 前提條件 操作員已經(jīng)完成了工作交接。 ? 使企業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的得 4 分。 管理結(jié)構(gòu)的合理性（ 5 分） ? 企業(yè)有合理的班子結(jié)構(gòu)（班子年齡結(jié)構(gòu)合理、文化程度較好，專業(yè)水平高、勇于開拓創(chuàng)新等），領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié) ，相對(duì)穩(wěn)定，信息流通順暢，內(nèi)部監(jiān)督制度完善，激勵(lì)約束制度健全，人力資源配置合理得 5 分。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 第 17 頁 . 個(gè)人資信模型 詳細(xì)信息見附錄 , ,。 ? 上述各方面中個(gè)別方面存在一定的缺陷得 2 分。 質(zhì)量管理體系（ 5分） ? 通過 ISO9000 系列質(zhì)量管理認(rèn)證或未參加認(rèn)證但企業(yè)有嚴(yán)格、規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 5 分。 5． 操作步驟 進(jìn)入操作員工作調(diào)動(dòng)界面，輸入要調(diào)動(dòng)的操作員，輸入要調(diào)入的機(jī)構(gòu)，保存即可。我們通過對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析，把整個(gè)管理系統(tǒng)的操作權(quán)限分為 5 種：查詢權(quán)，修改權(quán)，審批權(quán)，決策權(quán)，申請(qǐng)權(quán)。根據(jù)數(shù)據(jù)種類又細(xì)分三個(gè)模塊：貸款業(yè)務(wù)維護(hù)模塊，機(jī)構(gòu)人員維護(hù)模塊，模型維護(hù)模塊。 . 讀者對(duì)象 系統(tǒng)設(shè)計(jì)人員，業(yè)務(wù)人員。對(duì)于一筆貸款，根據(jù)貸款種類，金額的不同，其最終審批機(jī)構(gòu)也不同。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 ? 企業(yè)質(zhì)量管理體系不完善得 1 分。 ? 收入穩(wěn)定得 3 分。 . 增加貸款風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估模型考察項(xiàng) 1. 功能描述 增加貸款風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估模型考察項(xiàng)信息 。 ? 負(fù)面影響比較明顯、企業(yè)面臨很多問題不得分。 ? 企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有一定的管理經(jīng)驗(yàn)得 3 分。 ? 雖 然得到一定的支持，但條件有限，環(huán)境一般得 2 分。 . 操作員 工作交接 1． 功能描述 信貸員工作交接是指兩個(gè)信貸員之間所負(fù)責(zé)的貸款業(yè)務(wù)的交接，比如信貸員甲負(fù)責(zé)有 10 筆貸款，乙信貸員有 5 筆，甲要把其中的 3 筆貸款交給乙管理。 . 部門 信息 1. 功能描述 本交易用于對(duì)部門信息的增加、修改、查詢和刪除。對(duì)于不同的對(duì)象有不同的操作。不同的角色有不同工作內(nèi)容，不同的工作權(quán)限。 2． 輸入要素 第 4 頁 輸入名稱 輸入類型 輸入長(zhǎng)度 是否必輸 輸入方式 描述 機(jī)構(gòu)號(hào)碼 字符串 10 是 編輯 機(jī)構(gòu)名稱 字符串 40 是 編輯 機(jī)構(gòu)類型 字符串 是 下拉列表選擇輸入 1. 信用社 2. 縣聯(lián)社 3. 省 /市聯(lián)社 上級(jí)機(jī)構(gòu)號(hào) 字符串 10 是 編輯 機(jī)構(gòu)地址 字符串 40 是 編輯 機(jī)構(gòu)主管 字符串 10 是 編輯 機(jī)構(gòu)主管的工號(hào) 機(jī)構(gòu)電話 字符串 16 是 編輯 機(jī)構(gòu)傳真 字符串 16 否 編輯 3． 前提條件 要增加的機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)中不存在。 2． 輸入要素 輸入名稱 輸入類型 輸入長(zhǎng)度 是否必輸 輸入方式 描述 工號(hào) 字符串 10 是 編輯 姓名 字符串 10 是 編輯 性別 字符串 是 單選框 男 第 7 頁 女 年齡 數(shù)字 是 編輯 機(jī)構(gòu) 字符串 10 是 編輯 機(jī)構(gòu)號(hào)碼 部門 字符串 10 是 編輯 職務(wù) 字符串 20 否 編輯 角色 字符串 是 多選框 學(xué)歷 字符串 否 下拉列表 1. 初中 2. 高中 3. 專科 4. 本科 5. 研究生 學(xué)位 字符串 否 下拉列表 1. 無 2. 學(xué)士 3. 碩士 4. 博士 職 稱 字符串 否 下拉列表 1. 初級(jí) 2. 中級(jí) 3. 高級(jí) 畢業(yè)日期 日期 否 編輯 入職日期 日期 否 編輯 家庭住址 字符串 40 是 編輯 聯(lián)系電話 字符串 16 是 編輯 手機(jī) 字符串 16 是 編輯 3． 前提條件 要增加的操作員不存在。 . 企業(yè)授信評(píng)估模型 企業(yè)授信是指銀行根據(jù)企業(yè)自身情況給企業(yè)做的一個(gè)信用評(píng)定，授信額度是指銀行批準(zhǔn)的可在規(guī)定的授信期間給予授信客戶的最高值。 ? 市場(chǎng)拓展能力較差，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道存在一定問題得 1 分 ? 市場(chǎng)拓展能力差，缺乏有效的經(jīng)營(yíng)渠道不得分。 ? 其他得 1 分。 . 行政縣 維護(hù)行政縣信息，以此作為以后按縣統(tǒng)計(jì)查詢的依據(jù) 。 ? 行業(yè)穩(wěn)定且前景一般或行業(yè)不穩(wěn)定但前景較好得 3 分。 ? 市場(chǎng)拓展能力較好，具有較好的經(jīng)營(yíng)渠道得 4 分。 2. 輸入要素 輸入名稱 輸入類型 輸入長(zhǎng)度 是否必輸 輸入方式 描述 機(jī)構(gòu) 類型 字符串 是 下拉列表選擇輸入 1. 信用社 2. 縣聯(lián)社 3. 省 /市聯(lián)社 部門名稱 字符串 40 是 編輯 插入位置 數(shù)字 16 是 編輯 輸入的位 第 13 頁 置的前面，比如輸入16，就是插入到原來16 的前面，15 的后面。本交易提供兩個(gè)功能，一是手工輸入，一是從核心帳務(wù)系統(tǒng)批量導(dǎo)入。本交易提供兩種功能，一種是手工輸入，另一種是從核心帳務(wù)系統(tǒng)批量導(dǎo)入。其中業(yè)務(wù)主機(jī)數(shù) 據(jù)接口和權(quán)限管理是整個(gè)系統(tǒng)的基礎(chǔ)，所有的業(yè)務(wù)操作都是在一定數(shù)據(jù)上，一定的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行的。不同的對(duì)象，不同的操作需要不同的角色來完成。 2. 輸入要素 輸入名稱 輸入類型 輸入長(zhǎng)度 是否必輸 輸入方式 描述 機(jī)構(gòu)級(jí)別 字符串 是 下拉列表選擇輸入 1. 信用社 2. 縣聯(lián)社 3. 省 /市聯(lián)社 部門名稱 字符串 40 是 編輯 部門編號(hào) 數(shù)字 16 是 編輯 3. 前提條件 4. 操作人員 系統(tǒng)管理員。 5． 操作步驟 . 操作員工 作調(diào)動(dòng) 1． 功能描述 由于工作需要，操作員可能會(huì)進(jìn)行調(diào)動(dòng)，在操作員調(diào)動(dòng)前，先要作工作交接。 經(jīng)營(yíng)設(shè)施的先進(jìn)性（ 5 分） ? 采用的技術(shù)手段、技術(shù)設(shè)備、經(jīng)營(yíng)裝備等很先進(jìn)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)設(shè)施良好，帶給企業(yè)較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得 5 分。 ? 其余不得分。 2． 輸入要素 考察項(xiàng)： 輸入名稱 輸入類型 輸入長(zhǎng)度 是否必輸 輸入 方式 描述 考察項(xiàng)編號(hào) 字符串 40 是 編輯 考察項(xiàng)名稱 字符串 40 是 編輯 父項(xiàng)編號(hào) 是 編輯 考察分值 數(shù)字 2 是 編輯 考察內(nèi)容： 輸入名稱 輸入類型 輸入長(zhǎng)度 是否必輸 輸入方式 描述 考察項(xiàng)編號(hào) 字符串 40 是 編輯 自動(dòng)顯示 考察項(xiàng)名稱 字符串 40 是 編輯 自動(dòng)顯示 考察內(nèi)容 字符串 40 是 編輯 所占分值 數(shù)字 2 是 編輯 3． 前提條件 考察項(xiàng)不存在。 . 個(gè)人資信考察項(xiàng) 信息 1. 功能描述 增加 、修改、查詢、刪除 貸款 個(gè)人資信 模型考察項(xiàng)信息。 ? 在上述各方面存在較大缺陷不得分。 ? 有規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 4 分。 第 10 頁 . 貸款業(yè)務(wù)維護(hù) 貸款業(yè)務(wù)信息不但是信貸管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)