金庫網繼續教育-杜先生的全方位理財規劃報告書_圖文(專業版)

　　

【正文】 ◇ 您的家庭財務狀況可能發生變化，以至于不能按計劃實施本計劃。 當前資產配置 產品名稱 金額 現金及活存 50, ■ 貨幣類 定期存款 150, ■ 債券類 債券 ■ 股票類 股票 200, ■ 其它類 基金 理財產品 200, 信托 總計 600, 建議投資組合 根據您上方目標投資組合的資產配置，我們為您優選以下產品。這些模擬結果既不是未來業績的保證，也不是未來業績的預測，僅僅起到展示的目的。作為為他贏得諾貝爾獎的工作， HarryaMarkowitz使用高深的數學技術回答了如何達到最大回報與最少風險的難題。建議在保費預算內增加保額。 合理范圍： 20% 你的財務數據： % 應急能力 緊急預備金倍數 您家庭的緊急預備金倍數超出正常區間的范圍，表明家庭中可能有過多的資金閑臵，不利于資產增值。 客戶的風險屬性 根據對您的風險屬性進行測試，您屬于 積極型 投資人，建議投資回報率 %。 客戶基本信息 客戶信息： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業 預計退休年齡 孟先生 1985/06/06 30 男 本人 個體工商戶 60 家庭成員： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業 預計退休年齡 孟太太 1987/03/05 28 女 配偶 設計師 55 孟蒙 2020/07/10 1 男 子女 / / 家庭生命周期 空白 您的家庭目前處于 成長期（滿巢期） 。 本理財規劃報告書是在您提供的資料基礎上，基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、現金收支狀況和理財目標而制定的。此期間若已購房，則處于為繳付房貸本息、降低負債余額的階段。凈值是資產總額和負債總額之間的差值。對于節余資金，可通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標。 空白 投資組合的概念是指，當某些資產價值下降時，組合中的另外一些資產價值上升，從而抵消其損失。 14 客戶：孟先生 金融理財師： wht 投 資 報 酬 率 有效前沿 模型投資組合 ★ 基于風險投資組合 ■ 當前投資組合 ▲ 目標投資組合 標準差 資產配置結果對比 注：目標資產配臵是指扣除緊急預備金之后的資產配臵。 規劃前后保額及保費比較如下： 人壽保險 重大疾 病保險 醫療費用保 險定額給付型 醫療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 應有保額 965,764 300,000 0 300,000 1,931,528 0 規劃前 0 0 0 0 0 0 規劃后 1,103,695 300,000 0 300,000 1,931,528 1,931,528 人壽保險 重大疾 病保險 醫療費用保 險定額給付型 醫療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 合計 規劃前 0 0 0 0 0 0 0 規劃后 6,183 1,320 0 9,600 2,897 0 20,000 19 客戶：孟先生 金融理財師： wht 空白 配偶 ——在配偶保費預算 14,000元情況下，規劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫療、意外等多項保障需求。如意安康重大疾病 太平洋保險 費用型醫療保險 年繳 1年 28 客戶：孟先生 金融理財師： wht 風險告知與定期審視 Risk Disclosure and Periodical Review 風險告知 就所建議的投資產品，可能的風險如下： ◇ 流動性風險：急需變現時可能的損失。 財蘊 根據客戶的情況，建議一年定期檢查一次。 ◇ 過去的績效并不能代表未來的趨勢。900,000 還款方式 還款頻率 剩余期數 /結束時間 年利率 等額本息 月 240/ 6% 等額本息 月 240/ 6% 2 退休目標 目標退休年齡 /年份 孟先生 目標退休年齡 /年份 孟太太 退休后生活水平 (20452065)孟先生 退休后生活水平 (20422071)孟太太 60/2045 55/2042 36,000 36,000 60/2045 55/2042 36,000 36,000 3 子女撫養 孟蒙（ 118歲） 目標金額 (20202033)自定義 24,000 24,000 4 子女教育 幼兒園 孟蒙 每年學費 (20172020)上海市平均水平 14,000 14,000 5 子女教育 小學 孟蒙 每年學費 (20202026)上海市平均水平 6,800 6,800 6 子女教育 初中 孟蒙 每年學費 (20262029)上海市平均水平 10,180 10,180 7 子女教育 高中 孟蒙 每年學費 (20292032)上海市平均水平 11,628 11,628 8 子女教育 本科 孟蒙 22 客戶：孟先生 金融理財師： wht 目標相關數據 理想值 可接受值 每年學費 (20322036)上海市平均水平 18,589 18,589 9 購房目標 換房 實現目標年齡 /年份 目標金額 (20202020) 屆時商業貸款金額 (20202035) 出售舊房 :房產（ 1） 30/2020 3,000,000 900,000 30/2020 3,000,000 900,000 *代表與理想值有差異的數據 23 客戶：孟先生 金融理財師： wht 現金流分析 Cash Flow Analysis 理想值現金流分析 空白 家庭遺產包括房產屆時價值￥ ，實業投資屆時價值￥ 。可以用來提醒客戶未來的風險狀況。 當前 基于風險 目標 投資組合 %貨幣 %債券 %股票 預期回報率 標準差 資本保值 Ⅰ % % % % % 資本保值 Ⅱ % % % % % 平衡 Ⅰ % % % % % ■ 當前 % % % % % 平衡 Ⅱ % % % % % 總收益 Ⅰ % % % % % 總收益 Ⅱ % % % % % ★ ▲ 資本增長 Ⅰ % % % % % 資本增長 Ⅱ % % % % % 股權增長 % % % % % 空白 在您選擇您的目標投資組合時，風險通常是最重要的考慮因素。由于生息資產可能帶來較高的回報。 合理范圍： ≤50% 你的財務數據： 0% 財務負擔率 您家庭的財務負擔率低于 40%的臨界水平，在安全范圍內。 重要性 目標描述 理想值 可接受值 1 緊急預備金 能夠支應家庭生活支出的月數 (20202071) 3 3 2 房產貸款 (房產（ 1） )165。 應揭露事項： 本規劃報告書收取報酬為每份 1000元人民幣，報告書完成后若要由理財師協助執行投資或保險 產品，本公司根據與基金公司與保險公司簽訂的代理合同，收取代理手續費。未經客戶書面許可，本公司負責的金融理財師及其助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。 財務資源及生活費假設 資源名稱 假設名稱 假設數據 數據來源 本人工資薪金收入 收入增長率 5% 自定義 配偶工資薪金收入 收入增長率 5% 自定義 本人社保養老金 社平工資（年） 65417 上海市人力資源和社會保障局， 2020年上海市年社平工資 本人社保養老金 社平工資增長率 % 上海市人力資源和社會保障局， 20202020年上海市社平工資增長率 本人社保養老金 養老金增長率 5% 自定義 配偶社保養老金 社平工資（年） 65417 上海市人力資源和社會保障局，