理財規(guī)劃方案(專業(yè)版)

　　

【正文】 2萬以上2%%，老客戶最低1%，請?zhí)崆?2天電話預約，數(shù)額有限，先到先得，號：1015714157，只刷本人卡，需攜帶身份證。理財建議：60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債 券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需； 家庭形成 期 1—5 年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟收入增加生活穩(wěn)定，重點合理安排家庭建設(shè)支出。保險的主 要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財規(guī)劃是無本之木。要明白理財?shù)娜齻€目的避險 避險：通貨膨脹的風險、失業(yè)的風險、疾病與意外傷害的風險、不可變風險 避險 與可變風險；獲利 獲利：滿足家庭成員各層次的需求，如養(yǎng)老、子女入學、生活 獲利 品質(zhì)提升等；增值 增值：客戶的資產(chǎn)通過理財規(guī)劃，通過復利的形式，不斷創(chuàng)造 增值 新的價值，克服通貨膨脹對資產(chǎn)的侵蝕，創(chuàng)造比儲蓄優(yōu)厚得多的收益。針對蘇先生的問題，建議作如下幾方面的調(diào)整(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費用并入公司進行核算，置換出的現(xiàn)金用于個人理財投資。房產(chǎn)的升值或貶值，對房產(chǎn)的功能沒有任何影響，在交易的安全性和流動性方面沒有大的障礙。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風險，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。二、應急備用金規(guī)劃應急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標：第一是計劃明年購買一輛價值15萬的小車；第二是在后年按揭購買一套50萬元的住房，計劃首付20萬元。最后是投資規(guī)劃。理財方案：郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準備，建議郭女士一方面爭取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。，社會保險繳納情況：郭女士企業(yè)福利良好，四金均正常扣繳，預計公積金賬戶每月按個人基本工資的8％扣除，養(yǎng)老金每月按基本工資的8％扣除，醫(yī)療2％，失業(yè)l％，社保投資報酬率為4％。考慮到我國可能會進入加息通道，隨著郭女士家庭收入逐漸提高，提前還貸是減輕經(jīng)濟負擔的好方法。在正常生活不受影響的情況下，郭女士每年應盡可能節(jié)約一些，減少本人及家庭開支在家庭總收入中的占比，留出更多資金作投資。雖參加工作僅兩年時間，但已有10萬元的個人儲蓄，個人財富積累速度很快。四、購房規(guī)劃銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比在55%以下(含55%)。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來養(yǎng)老做準備。(3)基金，流動性一般，T+5時間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風險程度中等，資金的安全性強。對于投資期限，建議進行2~3年的投資。多數(shù)情況 下，人們只能通過“養(yǎng)兒防老”這條不歸路。錯。理財建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲 蓄、債券，40%活期儲蓄，資第五篇：尋求保險理財規(guī)劃方案女，33，暫未婚，可能今年底或明年邁入婚姻，尋求保險理財規(guī)劃方案。萬事都很難您好，我的郵箱地址：banqiaoshuang_2008。請發(fā)送郵件至xxjdzh，想選個最合適個人的。一漲就賣，越跌越不賣。走出理財?shù)恼`區(qū) 誤區(qū)一 理財是有錢人的事。經(jīng)過這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，%，%的通貨膨脹率后，%。目前，北京與上海的房產(chǎn)投資，在考慮交易費用和稅收等因素情況下，投資的收益不大。其資產(chǎn)的情況，詳見表1。五、充分利用信用卡的支付手段建議劉小姐申請信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對賬單還可以免費幫你記賬。假設(shè)劉小姐三年后結(jié)婚，其該套住房一方面可用于“二人世界”時自住，即：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結(jié)婚支出；另一方面，其結(jié)婚時另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。除您本人提供的書面許可外，我們將對您提供的所有信息嚴格保密。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負債僅為房貸一項，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線，具備較強的償付能力。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購置價格65萬元，首期付款35萬元，貸款30萬元（利息為15000元），分10年還清。郭女士的丈夫于3年前出車禍死亡，對方賠償30萬元，其中10萬元為一年期的銀行存款，2萬元購買成長基金，有1萬元購買了股票。因此，可以預期郭女士