理財規劃案例(專業版)

　　

【正文】 丁先生購買終身壽險保額20萬加元，目前現金價值5萬加元，還要繳費10年。以后每7年換一部車。退休后除了每月希望有現值1萬元可以用以外，每年旅游支出2萬元。5）5年后換房120萬元，15年后換房200萬元，完成三宅一生計劃。請根據王小姐家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。家庭收支資料（收入均為稅前）王小姐目前每月固定的薪資收入為1萬元，每年有2個月的年終獎。家庭收支資料（收入均為稅前）服裝店年經營收入10萬元。有一部剛買價值30萬元的休旅車。2)享受爺孫天倫之樂，預備幫孫子準備賀禮及嬰兒用品2萬元，白俊請父母幫忙帶小孩，并暫請搬入同住至其購房止。理財目標（均為現值）1）王女士再生小孩后打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔心未來小孩教育和購房，先生壓力太大，是否需考慮四年后小孩上幼兒園后自行創業或再找工作，如需要的話應該獲得多少稅后收入才能支應未來的理財目標？2）打算明年在深圳郊區買一棟150萬元的房子，貸款七成，期限為15年。妻子為全職家庭主婦。家庭理財目標:保險規劃。（3）子女教育總共需要 600，000 元的資金，假定投資回報率為 6%，則每年投入 50，000 元即可。考慮到通貨膨脹，現有的支出會按一定的比例增加，隨著年齡的增長，保險醫療的費用會有 所增加。2010 年夫婦倆購買了一套總價為 90 萬元的復式住宅，其中 貸款 60 萬 20 年還清。第二篇：理財規劃案例理財規劃案例1：小王，某大學生在校學生，現擔任班長、學生會副部長、社團部長等職務。第一篇：理財規劃案例理財規劃案例:一、財務狀況分析從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學習用品等，另外每月需節省100元購買衣服。夫婦倆在股市的投資約為 70 萬（現值）。另外，購車后，每年會有一筆較大的開銷。（4）由于客戶每年結余較大，建議五年后一次性付清第二套房的房款 80 萬元，缺額 30 萬元從股票中減持取得。買教育基金至大學畢業和住院費用保險金額5萬元的保險。每年家庭生活開支約24萬元。3）大女兒大學四年畢業準備自己獨立，打算讓兒子上深圳的重點學校一直到高中畢業，然后送兒子上大學并且希望兒子能修完碩士學位。期間含鐘點保姆每月支出將增加1,000元。目前夫妻倆有60萬元的定期存款，另有投資型保單賬戶價值20萬元以及霸菱香港中國開放式股票基金10萬，預備當作10年后孩子上大學的準備金。母女二人月主要生活支出1800元，過節雜費支出4000元。同時，每做一個項目，公司會有一定的提成獎勵，這部分收入每年在10萬元左右。案例七職業股民 成家計劃 尚永康 8家庭成員背景資料劉榮先生今年30歲，本科學歷(金融專業)，曾在銀行工作3年，2006年因股市向好決定辭職成為職業股民，與28歲林宜小姐交往2年，已論及婚嫁。6）預計60歲與配偶退休，享受退休生活至90歲,每年生活費現值30,000元。5）王先生認為連鎖餐飲目前處于初步階段,三年內并不會有分紅收入,請就三年后分紅每年為投資額20%,10%,或是每年虧損20%作敏感度分析。3）10年后能換購一套更寬敞的房子，預計總價為150萬元。理財目標與問題（均為現值）1）盡快在上海購一套房產，預計總價為400萬元。目前夫妻倆在中國有50萬元人民幣的定期存款。2）3年后擁有一部10萬元小車。（以居住期5年計算，臺灣的房子不打算賣，若出租月稅后租金5000元）4）王先生打算繼續在內地工作到60歲退休，退休金完全靠自己籌措。4）3年后生小孩，年生活費2萬元，教育費用持續至本科，本科年學費1萬元。目標為退休后能保持相當于現在每月3000元的生活水準。王小姐是父母的獨生女兒，王父現年61歲，王母現年60歲，目前在四川老家的小縣城生活。離婚時，女兒判給章女士。另有一套價值約100萬元的房子，貸款50萬元，空置中。理財目標（均為現值）1)因為叔父生活狀況不好，準備分10年每月資助1,000元。家庭資產負債資料張先生生性節儉保守，目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元，王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平，張先生在浙江老家還有一處房產，市價100萬元，無貸款。家庭收支資料（收入均為稅前）黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數再投資擴大經營規模，預計未來營收成長趨緩。先生單位有養老保險、住房公積金，無商業保險；李女士有養老保險，另購有重大疾病商業保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。（2）以客戶目前的經濟壯況來看，建議客戶在半年內買車，可以從存款中支取 200，000 元，另外 100，000 從股票中支取。客戶財務狀況預測 客戶現在處于事業的黃金階段，預期收入會有穩定的增長，投資收入的比例會逐漸加大。第三篇：理財規劃案例分析綜合案例馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。如考慮到孩子未來的撫養與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養老保險和醫療保險，所以用在買保險上的理財產品的費用不需很多。作為小王這樣一個身兼數職的學生來說，沒有時間在外做兼職。銀行存款 25 萬元左右。目前按揭貸款是唯一的負債，隨著時間 的推移，這筆負債會越來越小。（5）預計每年的汽車花費為 30，000 元。投資規劃：用2萬元進行理財投資。另年繳儲蓄型保費6萬元，剛繳一年，還要繳4年，滿期領回 31萬元。目前深圳的重點小學到高中每年花費2萬元，大學階段每年花費3萬元，碩士階段每年花費2萬元。3)預計3年后資助兒子新房首付款20萬元。王先生本人購買終身壽險保額50萬元，繳費期20年已繳4年，目前現金價值6萬元。女兒教育費用年支出（學費外其他費用）約2000元。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。女方父母希望婚前須由男方購房并另找一份穩定收入的工作。7）婚后開始購買商業保險，請理財師幫新婚夫妻規劃合適的保額與保費。請根據王先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃的理財規劃報