培訓講義-促進現代企業制度的建立(ppt247)-人事制度表格(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 h: A person buying insurance is held to the highest standard of honesty in dealing with the insurer. （二）可保利益原則：投保人對投保標的物和人，具有一定經濟利益、經濟權益或責任關系。 ? Insurable interests 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （三）近因原則：指直接造成損失事故的原因。 ? Proximate Cause: Proximate Cause of a loss is the first peril in a chain of events resulting in a loss. （四）按比例分攤原則：指同一個投保標的所發生的經濟損失由所有承保，此項標的的保險人按承保責任大小共同分攤。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 167。 6保險費及保費率 ? 一、保險費 Premium 概念：保險費簡稱保費，它是投何人向保險人購買保險所支付的價格，它等于保險金額與保險費率的乘積。 純保費：保險人用于支付損失的那一部分保費 =純保費率 保險金額 Price = W*Q W為純保費率 Q保險金額 附加保費：保險人的經營費與預期利潤之和稱附加保費 毛保費，純保費與附加費之和 毛保費根據損失概率得來。 由 P=WQ可知， P與 W、 Q成正比 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 二、保險費率及其計算原則， P9496 保險費率簡稱費率，它是保險人按照單位保險金額，向投保人收取保費的標準。 費率制定的原則： (1) 適當性：主要考慮： 1) 因損失發生保險人需進行賠償的金額 2) 營業費用 (2) 公平性，應合法律 P95 故此應事先分析各種風險數據 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? (3) 穩定性：短期內不宣經常變動 P95 因投保人有適應性預期 (4) 損失預防的鼓勵性（ P95） (5) 合理性（ P95~96） 是否合理，只需根據五年平均損失率來估算評定 ? （修正費率 M=實際損失率 A/預期損失率 E 調整率 =M1 修正費率時應注意的因素： 統計方面的因素 經驗方面的因素 經濟方面的因素 例： P96） 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 Chap3 保險合同 Insurance Contracts（上） （吳 P38，外 P198） ? 167。 1 保險合同概述保險合同的定義（ P37）： 它是保險關系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的協議：即根據雙方的約定，一方支持保險費于對方，另一方在保險標的發生約定事故時，承擔經濟補償責任；或者當約定事故出現時，履行給付義務的一種法律行為。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 Contract Terminology ? Contract: A contract is a legal binding agreement creating rights and duties for those who are parties to it. ? Valid contract: A valid contract is one a court will enforce. ? Voidable contract: A voidable contract allows one party the option of breaking the agreement because of an act or omission of an act (a breach) by the other party. 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? Void Contract: A void contract is one a court will not enforce because from its beginning it lacked one or more features of a valid contract. ? Binder: A temporary contract is called as binder. (mainly used in property insurance) 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 一、保險合同與一般合同的共性（ P38） ? 當事人有民事行為能力。 ? Capacity :Minors, the insane, and the intoxicated cannot enter into a binding agreement. 是雙方當事人意思表示一致的行為。Procedure: offer and acceptance ? Must be :the Meeting of The Minds. ? 任何一方不能把自己的意志強加給對方，任何單位和個人不得對當事人的意思表示進行非法干預。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 必須合法。 ? Legal purpose: a contra must have an end or intention permitted by law. 報酬性。 ? Consideration: the consideration is what each party of a contract gives to the other. 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 二、保險合同的特性（ P38） ? （一）最大誠信： Doctrine of utmost good faith 此原則是基于保險人的利益而產生的，是世界各國保險合同法的基本原則。 ? 對于違反最大誠信原則的懲罰是，當保險事故發生造成損失以后，保險人可以拒絕賠償。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 （二）雙務性。 Bilateral contract ? 合同： ? （ 1）單務 (Unilateral contract)：只對當事人一方發生權力，對另一方只發生義務的合同。如贈與合同，無償貸款合同。 ? Unilateral contract : only one party of the contract make an enforceable promise. （ 2）雙務 (Bilateral contract)：當事人雙方都享有權力和承擔義務的合同，一方的權力即是另一方的義務。 ※ 保險合同與一般的買賣雙務合同不同，它不是一種雙方同時對等給付的合同，而一般的買賣合同則同時對等給付。 ? 保險人只在保險事故發生時方才履行賠償或給付義務。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （三）機會性（ aleatory contracts） 即保險合同是建立在事件可能發生，也可能不發生的基礎之上的。 若不發生損失，保險人凈賺，若發生損失，則保險人凈賠。 被保險人則相反。 （四）補償性 indemnity 所謂的補償性即保險人對投保人所承擔的義務，僅限于對損失部分的補償。賠償不能高于損失的數額。 否則會導致道德風險。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （五）條件性： conditional (contract) 指只有在合同所規定的條件得到滿足的情況下，當事人一方才履行自己的義務；反之則可不履行其義務。 （六）附和性： contract of adhesion 即當事人的一方提出合同的主要內容，另一方只是作出取或舍的決定，一般沒有商議變更的余地。 但并非所有保險合同都如此。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 （七）個人性： Personal contract ? 其含義是：被保險標的與保險者個人是緊密相聯的。 例： ? A購買了汽車保險之后，將車轉讓給 B。 但 B的條件與 A相差較大， B投保時，保險公司很可能不接受，因此 A不能將保單擅自轉讓給 B，此即其個人性的體現。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 Distinguishing Characteristcs of Insurance Contract ? Principle of indemnity ? Rules of insurable interests ? Limiting recovery to actual cash value: Insured can not get more than the actual cash value.(replacement) ? Subrogation in insurance ? Doctrine of adhesion ? Personal contract ? Doctrine of utmost good faith ? Aleatory contract 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 167。 2 保險合同的種類 P43 ? 保險合同可根據不同的標準進行不同的分類 一、根據保險標的的不同： 財產保險合同；財產包含有形的和無形的； 人身保險合同；生命，健康，身體為標的。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 二、根據保險價值是否預先在合同中確定 ? 定值保險合同 定義：指保險合同雙方當事人事先確定保險標的的保險價值，并在合同中載明，以確定保險金不是最高限額的保險合同。 適用范圍：多用于藝術品、古董等；海上保險；原因在于此類標的一旦發生損失，共價值很難估量。 優缺點 : ? ： (1)、價值先定，故理賠方便； (2)、保險金額的確定簡便易行，避免人事糾紛。 ? ：保險人若非行家，則易面臨欺詐等道德風險。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 不定值保險合同 指雙方當事人對保險標的不事先確定其價值，而在保險事故發生后再估算價值，進行賠付的保險合同。 絕大多數財產保險都采用不定值保險合同。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 三、根據保險金額與保險價值的關系 ? 足額保險合同：指保險金額與保險價值相等的保險合同。 注：此類合同中： ? (1) 當保險事故發生 ,保險標的全損時，保險人應足額賠付，但若標的有殘值，則保險人對此有 代位權 ； ? (Subrogation: Subrogation is the legal substitution of one person in anther’s place.) ? (2) 若發生部分損失，則按實際損失賠付； ? (3) 若保險人以提供實物或修復為賠償方式時，則其對保險標的有代位權（物上代位權）；提供服務后功能改善，則其收益可在賠款中扣除。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 不足額保險合同 定義：保險金額小于保險價值的保險合同。 產生不足的原因： (1) 基于投保人自己的意思，或雙方當事人的約定； ? (2) 投保人因對標的沒有正確估價而產生，如名畫； ? (3) 合同訂立后，標的的市場價值上漲。 處理此合同中，若全損，則按約定金額賠付；若部分損失，則按實際損失賠付。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 超額保險合同 定義：保險金額超過保修標的價值的～。 原因： ? (1) 出于投保人善意，如不了解行情過高估價； (2) 出于投保人惡意：希望在損失后得到超大賠付； ? (3) 保險人允許或據約定按重置成本投保； ? (4) 合同訂立后，標的市價造成。 ? 超