信貸管理需求說明書(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 轉入方案 ..................................................................................................178 轉入數據量估算 .............................................................. 錯誤 !未定義書簽。 固定報表目錄 .................................................................. 錯誤 !未定義書簽。 16 附錄：實施過程中需要業務人員確定的內容 ....................................................179 5 1 概述 本文以《信貸管理系統需求總體框架》為功能實現依據，從系統最終用戶的角度，對系統各功能模塊的實現進行了詳細需求描述。作為 本文各部分按照以下主線編寫： ? 系統登錄 ? 我的工作臺 ? 客戶信息管理 ? 業務管理 ? 貸前管理 ? 審批管理 ? 貸后管理：臺帳管理、貸后檢查、五級分類 ? 不良資產管理 ? 抵債資產管理 ? 人員機構管理 ? 文檔管理 ? 綜合統計分析 ? 綜合信息管理 ? 系統管理 其中，貸前 工作管理按照各業務品種分別描述。本文最后的附錄中給出了本文中涉及的業務報表、流程、評估模型和業務代碼。 各部分都按照功能、界面、操作的結構進行詳細描述，其中的功能、界面在原型系統開發后，仍可根據用戶需要進行調整。 ? 功能描述：對該部分的實現功能進行說明。 ? 界面描述：對該部分的主要界面設計進行說明，并給出部分圖示。 ? 操作描述：對該部分功能實現的詳細操作步驟進行描述，并給出了詳細的輸入內容表。 6 系統功能 本文主要從操作的角度描述有關功能。 主要功能： ? 編輯功能 人工按照系統提供的模塊文本（調查報告書、報表 等）輸入數據（可作修改）、圖象信息等，系統按照規定程序生成信貸業務的標準文本。 ? 分析功能 按照設定的程序，系統自動生成企業財務分析指標、信用評估指標等數據。自動完成對系統內數據的定量分析圖，包括趨勢圖、結構圖、比例圖等等。 ? 圖象傳遞功能 系統可傳輸審批需要的有關圖片。 ? 多渠道數據采集功能 除操作人員錄入外，數據采集還包括軟盤轉入、已有數據接口的其它系統（如：交易系統系統、客戶服務中心系統、網上銀行系統、國際業務結算系統等）轉入。 ? 實時監控功能 高級別人員可隨時登錄系統，實時察看各行、各業務 人員的業務活動情況。 ? 自動通知服務功能 系統可將管理人員設置的內容按要求自動通知指定的服務對象。 ? 數據統計、記錄功能 對錄入的業務依照各類標識、多種口徑進行查詢統計，系統自動記錄查詢情況。 ? 靈活設置功能 對于系統設置的參數可根據具體情況進行設置與調整，其中部分工作內容，如工作提示、重點信息等可由用戶自行設置。 ? 自動提示、預警功能 對于已經設置的提示、預警內容，系統可按要求進行自動提示與預警。 ? 拒絕、鎖定功能 對管理人員設置需要拒絕、鎖定的項目，如：客戶、業務、人員等，系統自動進行鎖定，系統自動提 示并拒絕運行已被鎖定的項目，特殊情況需總行信貸部授權解鎖（逐筆解鎖）。 ? 計算功能 可對輸入的企業財務報表數據進行計算和分析。 ? 支持移動辦公 可通過內部網絡進入系統處理業務。 7 ? 快速搜索功能 在輸入查詢條件后，系統可快速搜索滿足條件的記錄。 ? 添加功能 系統具有添加文檔（如追加業務說明）或圖象信息（如業務實物資料）的功能，并自動記錄操作時間。 其它操作功能 ? 任何一個界面均可進入“系統功能區”與“業務功能區”，其內容詳見“我的工作臺”的需求描述。 ? 返回：具有返回上一級、返回主頁面兩級功能按鈕； ? 可 同時打開多個界面，每個打開的界面都可以最小化、還原、關閉； ? 關閉界面時，系統對修改過的界面自動提示是否“保存、放棄、取消”。 ? 對于新輸入的信息，包括三項功能按鈕：放棄、保存、提交。只有提交后其他人員才可以查到，保存而不提交，只是保存在該操作人員草稿中，下次可調閱并修改、完善。 信息存儲要求 ? 信息維護 ? 客戶信息維護：本系統中的客戶信息實行主辦銀行維護制度，即：重要信息由主辦銀行的客戶經理進行修改，其他人員需經總行授權同意，方可修改。其余信息除特別說明外，一般人員均可修改，但需保留修改時間、修改人姓名，同時修改 前的記錄可供繼續查詢。 主辦銀行的確定方法：客戶信息首先進入本系統的網點為主辦銀行，但當客戶在該網點的信貸業務（含表內、表外業務）余額為“ 0”時，自動失去其主辦銀行資格。 ? 業務管理中的“貸前工作管理”、“審批工作管理”模塊中的信息提交后，一般不能修改，若需修改，需在系統中經過上級審批流程后，由上級人員發回修改。 ? 信息保存 除特別說明外，所有信息均作長期保存 性能要求 一、 精度 業務發生以元為單位，查詢余額保留到元，元以下四舍五入。 利率要求保留 5 位小數。 二、 時間 8 業務處理、查詢按實時設定。 三、 靈活性 可滿足各網 點的業務需求； 適應機構變動（合并、拆分）、業務權限調整、業務種類變化及業務品種增加的要求； 輸入要求 一、 有防錯、糾錯、多次錄入的功能（未確定、運行前）。 二、 對輸入范圍有提示、確認和限制能力。 三、 系統畫面和格式均為中文。 四、 文本編輯使用統一格式。 輸出要求 一、 輸出的審批意見格式統一、完整。 二、 輸出的表類、查詢結果格式應統一，有分頁處理能力。 三、 提示應完整、準確。 安全與保密要求 一、 對操作人員的操作范圍、權限和身份識別有限制能力。 二、 數據傳輸有加密功能。 三、 數據應定期備份。 四、 對軟硬件、設備、電源、線路等原因造成的故障，有恢 復和應急處理的能力。 五、 具有多重防火墻，有自動殺毒、防止病毒侵入系統的能力。 9 2 系統登錄界面 功能描述 所有系統用戶通過該界面登錄進入系統主界面，系統自動進行驗證，判斷是否合法用戶。 界面描述 該界面中顯示“用戶賬號”，“用戶密碼”輸入框。 操作描述 用戶進行賬號和口令輸入，如果賬號或口令不正確，系統出現錯誤提示框，如驗證通過，則進入“我的工作臺”界面。 10 3 我的工作臺模塊 功能描述 1. 本模塊作為系統的主頁，用戶可通過該模塊進入以下各業務功能模塊： 模塊名稱 功能 客戶信息管理模塊 對企業 /事業 /機關 單位和個人客戶信息進行管理 信貸業務管理模塊 對信貸業務進行管理，包括貸前、審批、貸后管理等三個模塊 不良資產管理模塊 對不良資產進行管理 文檔管理模塊 對客戶和業務文檔進行管理 綜合統計管理模塊 對客戶、業務、人員、機構信息按需進行多角度統計 人員機構管理模塊 對全行分支機構、業務人員的基本信息及業績進行管理 說明： 用戶只能使用權限內的模塊。 光標指向信貸業務管理模塊時，自動顯示貸前管理、審批管理、貸后管理三個模塊。 通過本模塊，系統自動向用戶提供日常工作提示和總行通知提示。 用戶通 過本模塊完成工作安排和記錄，系統自動將有關信貸客戶的記錄儲存到客戶信息庫，并為用戶提供筆記本式的服務。 用戶可通過本模塊進行個性化內容設置，包括建立定制的重點信息鏈接和業績一覽表。 本模塊的系統功能區和業務功能區在業務模塊界面也顯示，其中系統功能區包括的系統功能如下： ? 返回主頁 ? 快速搜索 ：對客戶、業務、文檔、統計報表、綜合信息、人員機構等信息快速搜索、隨時調閱、模糊查詢，并能對查詢結果進行多次選擇 ? 工作委托和收回委托 ：用戶在符合規定的情況下，對他人進行授權，及收回授權 ? 工作任務調整 ：上級對下級工作進行調整 時，可以在系統中對下級的權限重新設置，并且系統保存用戶管戶記錄、起止日期。其中對于樓宇按揭業務，可以按整個樓盤或發展商，將全部小業主的管戶人一次性完成調整。 ? 電子郵件 ：用戶可用電子郵件互相聯絡 ? 工具集 ：包括利率表、外匯牌價表等 ? 幫助 :可顯示、查找系統《用戶手冊》，指導用戶進行操作。 ? 修改用戶賬號：系統管理員有權修改 ? 注銷并重新登錄 11 界面描述 該模塊界面模擬如下（本章的界面內容均待詳細需求文本中確定）： 系統功能選擇區 快速搜索 工作委托 工作調整 電子郵件 工具集 主頁 幫 助 修改賬號 注銷 /重新登錄 BBS 業務功能選擇區 客戶信息 業務管理 不良資產 文檔管理 綜合統計 綜合信息 人員機構 管理控制 系統管理 客戶工作室 日常工作提示區 業務提示 工作筆記本 …………………… ………………… …………………… 重點信息鏈接 業務預警 ………… …………………… 業績一覽表 違規警示 …………… …………………… 我的客戶 …………… 總行通知區 各部分界面詳細描述如下（在主界面中只顯示提示標題，具體內容可雙擊展開或單擊彈出，并直接進入到各相關業務功能模塊辦理）： ? 日常工作提示區：提 供各項工作提示，具體提示內容由系統管理員及用戶自行設置。提示內容分類如下： 1. 業務提示 ：根據用戶的身份和權限對其需處理的業務進行提示（以下以信貸員和審批員為例） 如果該用戶為信貸員，則分類顯示該用戶經辦的所有未完成業務的類型和數量。其提示格式如下例： 信貸員任務類型 數量 貸前調查 3 筆 12 審批通過待發放 1 筆 審批發回待補充材料 1 筆 被總行否決 2 筆 訴訟登記 1 筆 如果該用戶為審批人員，則分類顯示該用戶的所有未完成的審批任務，其提示格式如下例（假設該用戶為支行長）： 審批任務類型 數量 貸款待審批 3 筆 總行審批通過通知 2 筆 被總行否決通知 2 筆 訴訟待審批 1 筆 2. 業務預警 ：對該用戶權限內的客戶、業務出現的異常狀況進行提示，并可根據提示類型設定不同的提示信號，其提示格式如下例： 預警類型 數量 客戶財務狀況惡化 1 筆 貸款逾期 2 筆 信用證墊款 1 筆 訴訟時效將到期 1 筆 3. 違規警示 ：對該用戶權限內可見的各項違規操作進行提示，其提示格式如下例： 警示類型 數量 A 支行超權限審批 1 筆 4. 工作筆記本 ：用戶可點擊本標題進入筆記本界面做工作安排和記錄，同 時可自行設定提示期，系統可按要求進行提示，其提示格式如下例： 計劃日期 工作摘要 2021/08/15 到 A 企業做貸后訪談 13 2021/08/13 訪問 B 企業討論存款事宜 2021/08/13 下午 向王行長匯報工作 工作筆記本界面設想如下： 信貸客戶 是 ⊙ 否○ 客戶名稱 （下拉框選擇 信貸客戶） 計劃日期 計劃摘要 提示期（如不選提示期，則不提示） 實際執行日期 實際執行情況 5. 重點信息鏈接 ：用戶自行選定重點客戶、業務、機 構、人員、統計信息建立快速鏈接（功能與證券操作系統的自選股相同），可自行增刪。如下圖： 重點信息鏈接區 XX 公司 XX 公司 XX 報表 XX 支行 6. 業績一覽表 ：根據用戶的權限顯示其經辦或其管轄范圍內的業務匯總情況 ( 其顯示內容可由系統管理員定制 )，其顯示格式如下例： XXX 機構 /人員業績一覽表 (截止 2021 年 XX 月 XX 日 ) 存款開戶數： 13431 戶 存款總金額： 534,000, 本月日均余額： 422,000, 本季日均余額： 233,000, 本年日均余額： 343