貨幣銀行學(xué)商業(yè)銀行(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡介】 圍為： ①追償債務(wù)；②對所收購的不良貸款所形成的資產(chǎn)進行租賃或轉(zhuǎn)讓、重組；③債轉(zhuǎn)股，并階段性持股；④范圍內(nèi)公司的上市推薦及證券承銷；⑤發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款；⑥人行、證監(jiān)委批準的其他業(yè)務(wù)。 ①抓大放小；②增資減債；③減人增效；④調(diào)整結(jié)構(gòu)。 思 考 題 一、概念題 票據(jù)貼現(xiàn)與一般貸款 金融創(chuàng)新與金融自由化 中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù) 金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險 原始存款與派生存款 法定準備金與超額準備金 資產(chǎn)管理與負債管理 貸款期限分類法與五級分類法 二、簡答題 三、論述題 務(wù)的意義與對策 ，金融自由化及金融風(fēng)險的關(guān)系。 防范與化解的對策。 4．試述全能銀行的發(fā)展趨勢及我國的應(yīng)對策略。 5．試述貸款證券化的含義及我國貸款證券化的思路。 課外閱讀資料 1．曾康霖等著： 《 銀行論 》 ，西南財大出 版社， 。 2．周小川： “ 新時期國有商業(yè)銀行的改革 與發(fā)展 ” ， 《 中國金融理論前沿 》 ，社 會科學(xué)文獻出版社， 。 3．徐洪慶主編： 《 金融改革理論在何方 》 ， 北京大學(xué)出版社， 。 4． “ 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 ” ，中國 人民銀行令， [2020]第 5號。 5． “ 防范與化解金融風(fēng)險研究 ” ，湖南人 民出版社， 1999年。 6 ． 陳新國、唐正科：中外銀行競爭力比 較， 《 農(nóng)村金融研究 》 ， 第七章 中央銀行 中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展； 中央銀行的性質(zhì)與職能； 中央銀行的業(yè)務(wù)活動； 金融監(jiān)管和存款保險制度。 第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與 發(fā)展 一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 （一）中央銀行產(chǎn)生的客觀必然性 統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要； 集中票據(jù)交換的需要； “最后貸款人”的需要； 加強金融管理的需要。 由普通銀行逐漸演變而來 直接設(shè)立 （二）中央銀行產(chǎn)生的途徑 1920年和 1922年分別在布魯塞爾和日內(nèi)瓦召開的兩次國際經(jīng)濟會議推動了中央銀行制度的發(fā)展 以凱恩斯為代表的國家干預(yù)主義的誕生奠定了中央銀行制度發(fā)展的理論基礎(chǔ) （三）中央銀行制度的普遍推行 二、中央銀行制度的類型 （一）單一的中央銀行制度 一元式 二元式 （二）復(fù)合的中央銀行制度 （三）跨國的中央銀行制度 （四）準中央銀行制度 三、中央銀行的資本結(jié)構(gòu)類型 全部資本為國家所有的中央銀行； 國家資本與民間資本共同組建的中央銀行； 全部股份非國家所有的中央銀行 ； 無資本金的中央銀行 ； 資本為多國共有的中央銀行 第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、 職能與地位 一、中央銀行的性質(zhì)與特征 （一） 中央銀行的性質(zhì) 是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，管理金融的特殊金融機構(gòu)。 機關(guān)性、銀行性 （二）中央銀行的特征 不以營利為目的 不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù) 具有相對獨立性 主要利用經(jīng)濟手段進行金融調(diào)控 二、中央銀行的地位 中央銀行是“發(fā)行的銀行” 就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。 中央銀行是 “ 銀行的銀行 ” ① 集中商業(yè)銀行存款準備金 法定準備金存款、超額準備金存款 ②充當商業(yè)銀行的“最后貸款人” ③組織全國的清算 中央銀行是 “ 政府的銀行 ” ? 代理國庫； ? 代理國家債券的發(fā)行； ? 對國家給予信貸支持； ? 保管外匯和黃金儲備； ? 代表國家處理國際金融事務(wù)； ? 制定和實施貨幣政策； ? 制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī) 三 、中央銀行的職能 ?調(diào)控職能 ?監(jiān)管職能 ?服務(wù)職能 （一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。 （二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。 （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。 （四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。 （五）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。 （六）監(jiān)督管理黃金市場。 中國人民銀行的主要職責(zé)為： （七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。 （八）經(jīng)理國庫。 （九）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。 （十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。 （十一）負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。 （十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。 （十三）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 四、中央銀行的相對獨立性 （一）中央銀行的獨立性 1. 中央銀行的獨立性：是指在貨幣政策的決策和運作方面，中央銀行由法律賦予或?qū)嶋H擁有的自主程度。 2. 獨立性問題集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。一是中央銀行應(yīng)對政府保持獨立性；二是中央銀行對政府的獨立性總是相對的。 （二）中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨立性 中央銀行的 貨幣政策目標與政府的目標可能有差異 。 中央銀行工作 具有較強的專業(yè)性和技術(shù)性。 （三）中央銀行對政府的獨立性是相對的 從金融與經(jīng)濟、社會的關(guān)系看，金融終歸是一個子系統(tǒng)。 中央銀行應(yīng)當服從于經(jīng)濟社會大系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)， 服從于國家的根本利益， 正確的貨幣政策、穩(wěn)定的貨幣幣值、安全有序的金融運行都是為了服務(wù)于經(jīng)濟與社會發(fā)展的最終目標和國家的根本利益； 從中央銀行承擔的宏觀調(diào)控職責(zé)看，中央銀行是整個調(diào)控體系中的一個組成部門 ，而不是孤立的，更不是惟一的。中央銀行政策目標 的實現(xiàn)也需要其他政策特別是財政政策的協(xié)調(diào)與配合 。 從中央銀行履行自己的職責(zé)看，其業(yè)務(wù)活動和監(jiān)管都是在 國家授權(quán)下進行 的，具有一定的行政管理部門的性質(zhì)； ⑴ 法律賦予中央銀行的職責(zé)及履行職責(zé)時的權(quán)限是較大還是較小； ⑵ 中央銀行是隸屬于國會 ， 還是隸屬于政府或政府某一部門； ⑶ 中央銀行負責(zé)人的產(chǎn)生程序 、 任期長短與權(quán)力大小； ⑷ 是否允許中央銀行對財政部直接融通資金 ， 融資的條件是寬還是嚴； ⑸ 政府人員是否參與中央銀行的決策 ， 等等 。 （四）獨立性的強弱主要體現(xiàn)在 第三節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù) 貨幣當局資產(chǎn)負債表 ? 報表項目 2020年 1 月 2020年 9 月 ? 國外資產(chǎn) 66,