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現金管理系統(企業端)白皮書(編輯修改稿)

2025-10-15 12:54 本頁面

　

【文章內容簡介】出實現同步進行，以大大降低現金的總體性占用。具體來講，集團企業實施現金管理系統以后，可以： ? 提高資金使用效率，通過快速的收款，減少資金在途時間，將應收款迅速轉化為賬內營運資金； ? 減少現金冗余，保持最佳資金頭寸，降低資金使用成本； ? 將現金用于合理投資，提高資金收益； ? 集中控制收付款，提高財務管理水平； ? 促進資金流、信息流和物流的緊密結合，優化業務流程。即資金的收付與企業的商務活動過程更好的配合，如付款與采購、收款與銷售的結合。例如：位于我國東北的一家國有大型石油集團企業，最近在進行財務分析時發現了出乎意料的結果：他們通過某商業銀行的提供現金管理系統，集中了本集團企業 100 億元資金，一年獲得財務收益 300 萬元，節約財務費用 600 萬 900 萬元。目前，國內許多商業銀行已經開始開展現金管理服務，開展了新一輪對優質客戶的爭奪戰。對于大中型集團企業來說，抓住這一契機，提升自己的現金管理水平、提高資金利用效率、降低資金風險，也是進一步改善自己經營管理狀況、強化競爭優勢的重要課題。現金管理系統和企業 ERP 系統、財務系統的關系要區分好現金管理系統和企業 ERP 系統、財務系統之間的關系。傳統的財務信息系統，主要的特點是用于事后收集和反映財務數據，在管理控制和決策支持方面的功能相對較弱。另外，系統的信息處理一般都是對手工財務職能的自動化，系統的結構是面向任務和職能的，這對滿足會計核算的要求來說已經足夠，但在業務流程的監控和與其他系統的集成性上還需要加以完善。 ERP(企業資源規劃系統 )系統由 MRP、 MRPII 等系統發展而來，近年來在以生產制造行業為主的各個行業中得到越來越多的重視和應用，其宗旨是將企業的各方面資源 (人力、CMSP 系統企業端應用白皮書北京志鴻英華科技有限公司５資金、信息、物料、設備、時間、技術等方面 )充分調配、平衡和優化 ,為企業提高資金運營水平、建立高效率供銷鏈、減少庫存、提高生產效率、降低成本、提高客戶服務水平提供強有力的工具。一般來講，一個完整的 ERP 系統包含以下子系統：營銷管理子系統、集成計劃分系統、成本控制子系統、供應管理子系統、庫存管理子系統、車間管理子系統、產品數據管理子系統、設備管理子系統、質量管理子系統、財務子系統、人事組織子系統等。無論在傳統的 MRPⅡ 或是在 ERP 中，財務管理始終是核心的模塊和職能。財務管理的對象是企業資金流，是企業運營效果和效率的衡量和表現，因而財務信息系統一直是各種行業的企業實施 ERP 時關注的重點。但是，無論是傳統的財務系統，還是現代的網絡化的集團財務管理系統，甚至包括一個功能完備的 ERP 系統中的財務子系統，就現金管理業務而言，其功能優勢可以在于及時匯總企業內不同下屬企業的經營管理、現金流動信息，卻無法根據匯總的信息，實時調整不同分支機構的現金頭寸，減少現金冗余，提高資金利用效率。此外，也無法集中高效的控制收付款，更談不上在整個企業集團范圍內優化業務流程，提高資金周轉速度。而這一切，由于目前集團性企業的資金管理方法是在遍布全國 (甚至全球范圍 )的各個分支機構分別開立賬戶，所以只能借助商業銀行遍布全國的網點來進行。現金管理系統和企業集團的 ERP 系統或者財務系統，實施的角度不同，解決的問題也不同，但是，要實現預期的現金管理目標，卻需要這幾個系統協同運作，缺一不可，少了任何一個系統，現金管理業務都不能達到預期的效果。現金管理系統平臺目前，許多商業銀行推出了企業銀行系統，企業用戶在其辦公室或其它地點，使用電子設備（如 PC、終端），通過公用網絡（如電話網、 Inter 等），連入商業銀行的企業銀行系統后，就可以辦理帳務數據查詢、資金轉帳、委托代理等各項金融業務，或者獲取各類金融信息服務。但是，傳統的企業銀行一般只能實現基本的、普遍的對公業務需求，提供一些大眾化的對公服務內容，服務對象主要針對中小企業客戶或者與商業銀行業務不密切的企業客戶。綜合來講，傳統的企業銀行系統存在兩大缺點： CMSP 系統企業端應用白皮書北京志鴻英華科技有限公司６ ? 業務功能有限，無法滿足市場發展和很多優質客戶提出的需求，尤其是對于一些集團性的企業、跨國性的企業，對其現金管理方面很多特殊的要求，更是無法滿足； ? 對于跨中心的業務很難滿足；公司的 CMSP（ cash management system platform）系統就是應這一需求而研發的新一代企業銀行系統，該系統不僅僅能滿足傳統的對公業務要求，還拓展了很多新興的業務，包括集團資金調撥、資金歸集處理和到帳通知、票據業務等等，對商業銀行和企業之間的現金管理業務給予了充分的支持。志鴻英華的 CMSP 系統分為銀行端現金管理應用和企業端現金管理應用（也可以稱為客戶端應用）兩部分，這兩部分應用互相協作，密不可分，通過這一套系統，商業銀行可以為自己的優質企業客戶提供功能完善的現金管理服務。其中，企業端的現金管理應用是企業客戶接入銀行現金管理系統系統的窗口，主要負責客戶管理、客戶聯機交易接入、客戶批量交易的發起和接收等功能。通俗地說，就是安裝在企業客戶辦公電腦上的現金管理系統及其配套系統。 CMSP 系統企業端應用白皮書北京志鴻英華科技有限公司７二 .現金管理系統（企業端）應用架構整個現金管理系統企業端應用分為三個層次，業務處理層、系統支撐層和數據接口層；業務層處理具體現金管理的業務，發起各種結算、資金管理、綜合查詢、統計分析方面的處理請求；系統支撐層提供一些系統正常運行所必需的參數設置、人員管理、權限設置等功能。數據接口層一方面和企業 ERP 系統、財務系統進行數據交換，另一方面，還和廣域網上的

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