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公司信貸業務調查資料整理(編輯修改稿)

2026-06-17 06:17 本頁面

　

【文章內容簡介】利水平和變動趨勢。近三年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢。產品市場占有份額與變動趨勢。主要客戶、供應商及分銷渠道。銷售模式、業務周期、產品銷售季節特點。 ? 第三部分申請人財務狀況 ? 根據財務報表分析資產負債比率及流動資產和流動負債結構的近三年變化情況、未來變動趨勢，側重分析申請人的長、短期償債能力。 ? 對企業的盈利能力進行分析。 ? 對企業的營運能力指標進行分析。 ? 對資產負債表中金額較大的會計科目進行分析（資產、負債等）。 ? 對外投資情況，在建工程與固定資產的分布情況。 ? 注：通過與企業自身近三年指標變化的縱向比較以及與同行業平均水平的橫向比較來判斷企業的發展趨勢和財務狀況，工具表詳見附件附件 4 ? 第四部分流動資金貸款需求量的測算（銀行承兌匯票不需測算） ? 注：流動資金貸款額度確定以貸款人合理測算為原則，不得超過借款人的實際合理需求發放流動資金貸款 ? 測算的具體要求及程序參見《解讀貸款新規》第 73頁至第 80頁 ? 測算工具表詳見附件 5 第五部分申請人與鄂爾多斯農村商業銀行的關系 ? 在我行開戶的情況，是否為基本戶或是否按貸款比例在鄂爾多斯農村商業銀行辦理結算。 ? 在我行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）、授信限額及額度占用情況。 ? 在我行日平均存款余額，結算業務量、綜合收益。 ? 申請人的或有負債情況。 ? 申請人已經提供的抵押（質押）擔保情況。 ? 申請人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況。在我行和他行未結清貸款和承兌數據應與征信報告和報表數據保持一致。第六部分對銀行承兌匯票或公司貸款用途及交易合同真實性的分析 ? 該筆銀行承兌匯票（貸款）的金額、期限、用途、提款計劃。 ? 該筆銀行承兌匯票（貸款）所購銷的產品是否在經營范圍之內，是否與經營周期相匹配，結合申請人的實際需求、經營周期、現金流量情況分析其合理性。 ? 合同要素是否齊全、是否符合合同法的規定。第七部分對貸款擔保的分析 ? 一、對保證人的資信分析： ? 保人為企業的：（ 1）保證人基本狀況（名稱、性質、與申請人關系、生產經營情況）；（ 2）保證人保證資格（包括權限）的確認；（ 3）保證人擔保能力評價：資信水平、信用等級、評級機構、其他對外保證金額、抵押或質押情況，根據近三年的資產、負債、所有者權益、資產負債率、銷售收入、凈利潤率等指標分析企業信用與財務狀況。 ? 保人為自然人擔保的：（ 1）保證人基本情況（姓名、性別、年齡、身份證號碼、家庭住址、聯系電話工作單位、職務等）；（ 2）保人年收入及名下資產狀況；（ 3）保人擔保實力及擔保意愿的判斷二、抵（質）押：（ 1）抵（質）押的合法性（是否可設置為抵（質）押物，國有企業以重要建筑物、關鍵或成套設備抵押的，是否已經政府主管部門批準）；（ 2）抵（質）押物名稱、所在地、數量、質量和所有權或使用權人；（ 3）抵（質）押物價值評價；（ 4）抵（質）押率測算；（ 5）抵（質）押物的變現能力評價；（ 6）抵押物是否已辦理保險手續，保險權是否已轉讓鄂爾多斯農村商業銀行或是否已出具把保險權益轉讓給鄂爾多斯農村商業銀行的承諾函。（目前我行未對此作出要求） ? 第八部分綜合性結論和建議 ? 對申請人

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