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貨幣金融學-第五章商業銀行(編輯修改稿)

2026-06-20 00:15 本頁面

　

【文章內容簡介】被抵押的資產才能證券化。 ——— 證券化是解決流動性問題的一種創新（四）證券投資商業銀行以其資金在金融市場上購買各種有價證券的業務活動。在我國，商業銀行不得從事境內信托投資和股票業務。但購買政府債券不受限制。三、商業銀行的中間業務銀行不動用資金，利用信息、技術、人才優勢，以中間人的身份，代理客戶承辦支付結算和其他委托事項，從中收取手續費的業務。按照《巴塞爾協議》提出的要求，廣義的中間業務可分為兩大類 : 一是或有債權 /債務，即狹義的中間業務，包括貸款承諾、擔保、金融衍生工具和投資銀行業務。二是金融服務類業務，包括信托與咨詢服務、支付與結算、代理人服務、與貸款有關的服務以及進出口服務等。四、商業銀行的表外業務商業銀行表外業務也稱資產負債表外業務，是指未被列入資產負債表，但與表內業務有密切關系，在一定條件下會轉化為表內業務的銀行經營活動。主要有： Guarantee business Credit mitment Financial derivate instruments 表外業務和中間業務雖然都屬于收取手續的業務，并且都不直接在資產負債表里反映出來，但是銀行對他們所承擔的風險卻是不同。中間業務中，銀行一般僅處在中間人或服務者的位置，不承擔任何風險。而表外業務雖然不直接反映在資產、負債個方，也就是不直接形成資產和負債，但卻是一種潛在的資產和負債，在一定條件下，表外業務可以轉化成表內業務，因此要承擔一定風險。五、商業銀行業務之間的關系（一）信用業務與中間業務之間的關系（二）信用業務之間的關系，負債業務是資產業務的基礎，資產業務擴大反過來會引起負債業務的擴大六、商業銀行經營的基本原則第三節商業銀行信用創造與收縮一、原始存款和派生存款（一）簡單的現金運行機制央行商業銀行個人企業公開市場業務公開市場業務購買商品支付報酬流通中的現金再貸款再貼現存入準備金公開市場業務（二）原始存款和派生存款指銀行吸收到的能增加其準備金的存款。準備金 =庫存現金 +在央行存款它是相對于原始存款而言，指由商業銀行以原始存款為基礎發放貸款（或其他資產業務）所創造出來的存款。二、存款創造的條前提件部分準備金制度非現金結算制度普遍實行轉賬結算。假設：客戶之間結算均用轉賬，不提現。第三節商業銀行信用創造與收縮 A企業存入超額準備金貸放 B企業 B企業還款法定存款準備金超額準備金貸放 C企業 D企業購材料法定存款準備金超額準備金貸放 D企業 E企業 F企業第二家銀行第一家銀行轉賬第三家銀行轉賬為分析簡便起見，我們擬作如下假設：（ 1）銀行體系由中央銀行及至少兩家以上的商業銀行所構成；（ 2）法定準備率為 20%；（ 3）存款準備金由商業銀行的庫存現金及其存于中央銀行的存款所組成；（ 4）銀行客戶將其一切收入均存入銀行體系。設甲銀行在開始時的 T形賬戶為（單位：元）：資產負債現金準備放款 200 000 800 000 存款 1 000 000 合計 1 000 000 合計 1 000 000 上表說明，甲銀行的準備率為（ 20/100） 100% =20%，符合法律規定，其余 80萬元用于放款，至此，甲銀行便處于均衡狀態，無超額準備金，不能繼續擴大貸款。

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