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如何更好的為客戶設計保險理財計劃(編輯修改稿)

2026-02-03 05:42 本頁面

　

【文章內容簡介】償 ? 假設：投資者都是風險厭惡者 ? 風險和收益呈正向變動關系：高風險可以用高回報來補償；而低風險則相應伴隨著低回報。錯誤的概念 ?風險等于虧損 ?只要回報，不要風險 ?收益是直線上升的如何為客戶設計保險理財方案 21 風險與回報率關系圖期望回報率風險程度 Rf 低風險較低風險中等風險較高風險高風險國債銀行存款房地產公司債券國內股票風險資本國外股票 *公司債券的信用等級不同，風險也不同 *國外股票通常比國內股票具有更高的風險斜率表示單位風險要求的回報率如何為客戶設計保險理財方案 22 客戶風險承受能力的診斷風險收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認為，選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認為，選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風險承受能力投資者乙投資者甲投資者丙如何為客戶設計保險理財方案 23 投資者乙投資者甲投資者丙理智穩健型保守謹慎型投機冒險型個性：理財方式：理財工具：風險容忍度：投資目標：投資組合管理： ?穩健 ?理智 ?藍籌股票、平衡型基金、世紀理財保險 ?適中 ?穩健成長 ?綜合平衡保守型與投機型的做法 ?謹慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統型保險、分紅或萬能型保險 ?較低 ?穩健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險 ?投機 ?成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結保險 ?較高 ? 積極成長 ?低吸高拋法、集中投資法投資者的類型如何為客戶設計保險理財方案 24 客戶風險承受能力測試 ?您目前的主要理財投資方式（比重最高的）是 —— A。定存或房地產 —— B。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對于金錢的看法 —— A。認為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。積累財富的方式就是以現有的資產進行投資，以增加其積累的速度 —— C。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進行投資也認為是應當的 ?您有位好朋友告訴您一項包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認為可靠，那么您將 —— A。用多余資金、小筆投資 —— B。解除定存或賣股票變現來投資 —— C。借錢融資大賺一筆如何為客戶設計保險理財方案 25 ?在進行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。三至五成損失 —— B。二至三成損失 —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。長期持有、 6個月以上 —— B。好一陣子、 1~3個月內 —— C。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內其實并無特別相關消息，對于虧損金額，您會考慮 —— A。停損并趕快賣出 —— B。觀望看看 —— C。再買進以降低平均成本如何為客戶設計保險理財方案 26 ?您的年齡是 —— A。退休年齡或 55歲以上 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網絡股價格不斷的上漲，您當時的態度是 —— A。不過是個泡沫，遲早會爆掉 —— B。現在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。象征未來的發展，及早搶進答題方式：記分方式：

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