郵政儲匯業(yè)務(wù)員職業(yè)高級技師考評理論知識考試變更內(nèi)容(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務(wù)基礎(chǔ)及人民幣個人理財業(yè)務(wù)知識，講述了代銷基金、代售國債及代理保險業(yè)務(wù)知識。 對于報考初級的學(xué)員， 要求掌握理財類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，人民幣個人理財業(yè)務(wù)中有關(guān)業(yè)務(wù) 概述、業(yè)務(wù)術(shù)語、一般規(guī)定、操作流程（預(yù)約 /認(rèn)購 /追加投資變更 /提前贖回 /終止投資 /撤單 /重打單據(jù) /理財業(yè)務(wù)交易確認(rèn)單 查詢 /預(yù)約信息查詢 /客戶查詢），代銷基金業(yè)務(wù)等相關(guān)內(nèi)容。 。 對于報考中級的學(xué)員，除了掌握初級學(xué)習(xí)的內(nèi)容外，還應(yīng)掌握人民幣個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部查詢、代售國債業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)等內(nèi)容。 對于報考高級及以上各等級的學(xué)員，除了掌握中級學(xué)習(xí)的內(nèi)容外，還應(yīng)掌握人民幣個人理財業(yè)務(wù)的凍結(jié)、解凍結(jié)、非交易過戶（司法扣劃）等內(nèi)容。 第一節(jié) 理財類業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 郵政儲蓄 理財類 業(yè)務(wù)由中國郵政儲蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、 統(tǒng)一應(yīng)用、統(tǒng)一管理，各級機(jī)構(gòu)（包括郵政代理網(wǎng)點）須經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦業(yè)務(wù)，（五級） 18 接受財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、 保監(jiān)會 等監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理，目前 包括 人民幣理財業(yè)務(wù)、代銷基金、 代 售 國債 和代理保險業(yè)務(wù)。 一、業(yè)務(wù)規(guī)定 （如人民幣理財、代理基金和代理國債）前，需要先進(jìn)行理財類業(yè)務(wù)簽約。 、代理基金和理財業(yè)務(wù)的基本交易。 ，需具有完全民事行為能力（不包括 18歲以下）。 戶憑有效身份證件申請辦理理財類業(yè)務(wù)簽約，辦理該交易必須有對應(yīng)的個人結(jié)算賬戶卡 /折。 （身份證、護(hù)照、軍官證、士兵證、回鄉(xiāng)證、戶口本、外國護(hù)照、警官證、文職證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、其它）申請辦理理財類業(yè)務(wù)簽約。理財類業(yè)務(wù)簽約需由客戶本人親自辦理，不得代辦。同一客戶只能簽約一次。理財類業(yè)務(wù)簽約使用的有效身份證件與個人結(jié)算賬戶卡 /折有效證件必須一致。 、理財類業(yè)務(wù)解約，理財類交易賬號密碼掛失、密碼重置、密碼更改，資金賬號變更、資金賬號加辦時，須 由客戶本人親自辦理，并出具系統(tǒng)預(yù)留的有效身份證件，不得代辦，經(jīng)辦人員應(yīng)仔細(xì)校驗客戶證件有效性，并留存復(fù)印件。 ?？蛻艨稍谌珖秶k理。 19 。理財類交易密碼為 6位?？蛻舢?dāng)日累計輸錯 3 次密碼后理財類交易將被臨時鎖定，當(dāng)日不能做任何交易，次日自動解鎖定?？蛻衾塾嬢斿e 15次密碼后理財類交易將被永久鎖定，客戶只能密碼重置。 二、處理流程 （一）理財類業(yè)務(wù)簽約（交易碼 602022） “中國郵政儲蓄銀行理 財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書（個人）”（代 1002）（一式兩聯(lián)），將個人結(jié)算賬戶卡 /折連同有效身份證件交柜員。 /折與理財類交易賬戶戶名是否一致，審核無誤后，錄入相關(guān)信息。 。其中理財類交易密碼需輸入兩次，經(jīng)校驗一致后才接受密碼。 “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書（個人）”（代 1002），交客戶簽字確認(rèn)后，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002）客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬 戶卡 /折及有效身份證件交還客戶。 。 （二）理財類業(yè)務(wù)解約（交易碼 602022） “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書（代 1002）（一式兩聯(lián)），將有效身份證件、郵政儲蓄存折 /卡交柜員。 ，客戶輸入密碼。 20 “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002），交客戶簽字確認(rèn)后營業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、個 人結(jié)算賬戶卡 /折交還客戶。 。 （三）個人結(jié)算賬號變更（交易碼 602047） “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002）（一式兩聯(lián)），連同有效身份證件、新舊郵政儲蓄存折 /卡交柜員，柜員需核對新個人結(jié)算賬戶卡 /折與理財類交易賬戶戶名是否一致。 ，客戶輸入理財類交易密碼、原儲蓄賬戶密碼、新儲蓄賬戶密碼。 “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002），交客戶簽字確認(rèn)后營業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù) 專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、新個人結(jié)算賬戶卡 /折交還客戶。 ，變更后的個人結(jié)算賬戶的有效身份證件與理財類交易賬戶的有效證件須一致。 （四）資金賬號加辦（交易碼 605100） “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002）（一式兩聯(lián)），連同有效身份證件、個人結(jié)算賬戶卡 /折交柜員， 柜員 需核對個人結(jié)算賬戶卡 /折與理財類交易賬戶戶名是否一致。 ，客戶輸入理 財類交易賬戶密碼、儲蓄賬戶密 21 碼。 “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002），交客戶簽字確認(rèn)后營業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、個人結(jié)算賬戶卡 /折交還客戶。 。 （五）多對一加辦關(guān)系變更（交易碼 605101） /折、有效身份證件、新個人結(jié)算賬戶卡 /折交柜員。 在“ 理財交易賬號 ”處，根據(jù)系統(tǒng)回顯信息，選擇客戶預(yù)進(jìn)行加辦關(guān)系變 更的理財類交易賬戶，需核對此理財類交易賬戶與有效身份證件的戶名是否一致。 ，客戶輸入理財類交易賬戶密碼、新個人結(jié)算賬戶卡 /折密碼。 “理財類交易回執(zhí)”（代 1004），交客戶簽字確認(rèn)后營業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易回執(zhí)”（代 1004）客戶聯(lián)、舊個人結(jié)算賬戶卡 /折、新個人結(jié)算賬戶卡 /折和有效身份證件交還客戶，將有效身份證件復(fù)印件及回執(zhí)單留存。 ，客戶有在途資金的情況下，不可跨省進(jìn)行辦理。 （六）個人投資者客戶資料查詢 /變更（交易碼 602022） “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請 22 書”（代 1002）（一式兩聯(lián)）連同個人結(jié)算賬戶卡 /折交柜員。對變更有效身份證件的，須附新有效身份證件以及戶籍部門的相關(guān)合法證明原件。 ，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。系統(tǒng)回顯客戶資料，柜員輸入變更信息，本交易需經(jīng)綜合柜員授權(quán)。 “中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)簽約 /解約 /資料變更申請書”（代 1002），經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將客戶聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡 /折和有效身份證件交還客戶。對變更有效身份證件的須 留存相關(guān)證明（原件或復(fù)印件）。 。 （七）理財類交易賬戶密碼掛失 /重置（交易碼 602022） “理財類業(yè)務(wù)交易密碼掛失 /重置申請書”（代 1005）（一式兩聯(lián)）連同個人結(jié)算賬戶卡 /折、有效身份證件交柜員。 ，輸入相關(guān)信息，客戶輸入新的理財類交易密碼，本交易需綜合柜員授權(quán)。 “理財類交易賬戶掛失 /解掛失申請書”（代 1005）和“儲蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（一式兩聯(lián)），“理財類交易賬戶掛失 /解掛失申請書”（代 1005）經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章 ，將“理財類交易賬戶掛失 /解掛失申請書”（代 1005）客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡 /折、和客戶有效身份證件交還客戶。 。 。 （八）理財類交易賬戶解掛失（交易碼 602031） 23 “理財類交易賬戶掛失 /解掛失申請書”（代 1005）（一式兩聯(lián)），連同原“理財類交易賬戶掛失 /解掛失申請書”（代 1005）、有效身份證件交柜員。 ，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。 “理財類交易賬戶掛失 /解掛失申請書”（代 1005），交客戶簽字確認(rèn)后 柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將新“理財類交易賬戶掛失 /解掛失申請書”（代 1005）客戶聯(lián)連同客戶有效身份證件交還客戶。 （九）理財類交易賬戶密碼重置（交易碼 602020） “理財類交易賬戶掛失 /解掛失申請書”、有效身份證件交柜員。 ，輸入相關(guān)信息。 。 （須輸入兩遍經(jīng)校驗一致后才接受輸入）新的理財類交易賬戶密碼。 “理財類交易回執(zhí)”（代 1004）（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易回執(zhí)”（代 1004）客戶聯(lián)連同客戶有效身份證件交還客戶。 （十）理財類業(yè)務(wù)交易密碼變更（交易碼 602022） ，將個人結(jié)算賬戶卡 /折和有效身份證件交柜員。 ，輸入相關(guān)信息。 （須輸入 24 兩遍經(jīng)校驗一致后才接受輸入）。 “理財類交易回執(zhí)”（代 1004）（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易回執(zhí)”（代 1004）客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡 /折和有效身份證件交還客戶。 （十一）理財類交易賬戶信息查詢 理財類交易賬戶信息查詢包括查詢賬戶信息（交易碼 602042）和交易明細(xì)查詢（交易碼 602044）。 ?？蛻舨樵儜{客戶身份證件或個人結(jié)算賬戶卡 /折，連同理財類交易密碼辦理，內(nèi)部查詢需綜合柜員授權(quán)。 ?？蛻舨樵儜{郵政儲蓄存折 /卡和理財類交易賬戶密碼，并提供交易時間段，查詢信息可打印。內(nèi)部查詢是內(nèi)部操作人員根據(jù)業(yè)務(wù)種類、客戶的理財類交易賬號、交易時間段、交易類型、交易結(jié)果、柜員號等條件組合，實現(xiàn)各業(yè)務(wù)交易明細(xì)查詢， 此交易需綜合柜員授權(quán)，查詢信息可打印。 （十二）理財類交易賬戶登記簿查詢（交易碼 602037） 理財類交易賬戶登記簿包括：簽約登記簿、解約登記簿、掛失交易登記簿（密碼掛失）、特殊交易登記簿（密碼更改）；本交易需綜合柜員授權(quán)。以上登記簿可查詢可打印?！? 第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù) 一、業(yè)務(wù)概述 （五級） 人民幣個人理財業(yè)務(wù)是指郵政儲蓄銀行以客戶為中心，根據(jù)客戶需求 25 和對風(fēng)險的偏好及承受能力，通過掌握的客戶信息，分析客戶財務(wù)狀況，綜合運(yùn)用郵政金融資源自行開發(fā)銷售個人理財產(chǎn)品或接受金融同業(yè)委托，為其代銷個人理財 產(chǎn)品，并以此為基礎(chǔ)將適合的金融產(chǎn)品進(jìn)行組合，代為客戶制定理財規(guī)劃并提供相應(yīng)的理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)。 專戶理財業(yè)務(wù)是指中國郵政儲蓄銀行以特定客戶為中心，根據(jù)特定客戶的需求和對風(fēng)險的偏好及承受能力，通過掌握的客戶信息，分析客戶財務(wù)狀況，根據(jù)客戶投資需求，為客戶提供個性化的投資理財服務(wù)的業(yè)務(wù)。形式包括與基金公司、證券公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司和商業(yè)銀行合作的集合理財計劃、信托計劃等。 二、業(yè)務(wù)術(shù)語 （五級） （ 1）預(yù)約：指客戶在理財產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購買一定金額理財產(chǎn)品的交易。 （ 2） 認(rèn)購：指客戶在理財 產(chǎn)品的認(rèn)購起止期內(nèi)至郵政儲蓄網(wǎng)點購買一定金額理財產(chǎn)品的交易。 （ 3）預(yù)約最終有效日：指為客戶預(yù)定的理財產(chǎn)品額度保留的最終日期。即客戶在預(yù)約期所預(yù)定購買的理財產(chǎn)品額度在認(rèn)購期開始日至預(yù)約最終有效日（含）前均為有效，在預(yù)約最終有效日后，若客戶仍未進(jìn)行認(rèn)購，則系統(tǒng)將取消預(yù)定的額度。 （ 4）理財合同號：客戶每認(rèn)購一次理財產(chǎn)品，系統(tǒng)均為該客戶所購買的理財產(chǎn)品生成一個合同號，用以標(biāo)記該合同號下該理財產(chǎn)品的交易信息及狀態(tài)，客戶辦理提前贖回、終止投資等交易均憑該合同號辦理。 但財富日日升多次購買都產(chǎn)生一個理財 合同號。 26 （ 5）提前贖回：用戶提前終止委托合同，自愿承擔(dān)一定的提前贖回手續(xù)費(fèi)并按照提前贖回當(dāng)日的產(chǎn)品凈值返還全部 /部分投資的交易。 （ 6）終止投資：特定的理財產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時間內(nèi)辦理取消對該理財產(chǎn)品的投資；終止投資是指客戶在約定期限內(nèi)辦理取消對理財產(chǎn)品的投資，并取得本金和相應(yīng)收益的交易。 （ 7）提前終止：理財產(chǎn)品發(fā)行人提前終止理財產(chǎn)品運(yùn)作，向客戶計付收益及本金的交易。 （ 8）延期：理財產(chǎn)品發(fā)行人延長理財產(chǎn)品的認(rèn)購期間的交易。 （ 9）分紅：對允許分紅的理財產(chǎn)品，客戶可約定現(xiàn)金分紅或紅利再投?，F(xiàn)金分紅指系統(tǒng)于分紅日將所分金額存入客戶指定活期結(jié)算賬戶；紅利再投指系統(tǒng)于分紅日將所分金額按分紅日當(dāng)日凈值折成份額成存入客戶理財賬戶。 （ 10）理財產(chǎn)品成立日：即預(yù)期收益起始日，指理財產(chǎn)品認(rèn)購結(jié)束，發(fā)行人開始對所募集資金進(jìn)行運(yùn)作的日期。 （ 11）理財產(chǎn)品到期日：指根據(jù)約定，理財產(chǎn)品投資結(jié)束的日期。 （ 12）收益支付日：指向客戶支付收益的日期。 （ 13）超額收益手續(xù)費(fèi)：指根據(jù)約定，當(dāng)理財產(chǎn)品的收益超過約定比例時，由發(fā)行人向客戶收取一定金額的費(fèi)用。 （ 14）最低投資額：指理財產(chǎn)品規(guī)定的客戶首次投資最低金額。 （ 15）最高投資額：指理財產(chǎn)品規(guī)定的客戶累計最多可投資的金額。 （ 16）倍增金額：指理財產(chǎn)品規(guī)定的在客戶認(rèn)購時，超過最低投資額的部分，應(yīng)為約定金額的整數(shù)倍，該約定金額為倍增金額。 27 （ 17）產(chǎn)品總額度：指該產(chǎn)品總共預(yù)期募集的額度。 （ 18）預(yù)約額度：指某機(jī)構(gòu)可接受客戶預(yù)約認(rèn)購的理財產(chǎn)品總量。 （ 19）已預(yù)約額度：指全國所有網(wǎng)點已接受客戶預(yù)約認(rèn)購的理財產(chǎn)品總量。 （ 20）可預(yù)約額度：指全國所有網(wǎng)點在預(yù)約期內(nèi)剩余的可接受客戶預(yù)約的理財產(chǎn)品總量。 （ 21）已認(rèn)購額度：指某機(jī)構(gòu)在認(rèn)購期內(nèi)已接受客戶認(rèn)購的理財產(chǎn)品總量。 （ 22）可認(rèn)購額度：指某機(jī)構(gòu)在認(rèn)購期內(nèi)剩余的可銷售的理財產(chǎn)品總量。 （ 23） 約定追加投資：對于允許約定追加投資的理財產(chǎn)品，客戶可約定在理財產(chǎn)品規(guī)定的期間，按約定的金額進(jìn)行追加投資，