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臺州中小企業融資問題分析及對策(編輯修改稿)

2026-02-14 05:55 本頁面

　

【文章內容簡介】 37585 2500613 3337383 3016513 3257893中型企業 3873957 5845924 7566852 9642839 10135687 9437875小型企業 7998597 9093448 12220572 14426336 15624393 16002981資料來源：《臺州統計年鑒 2022》由表 1，我們可以看到，中小型企業所占比重已占全市企業總量的 90％以上，中小企業創造的工業總產值遠遠超過了大型企業所創造的工業總產值。在股份合作制的基礎上，民營中小企業發展迅猛、總量大，成為臺州國民經濟的主體。目前，中小企業滲入臺州經濟發展的各個層面，并在很大程度上起著支配性作用。因此臺州中小企業的發展關系到臺州的經濟民生，中小企業的融資問題也考究著臺州人民的智慧。臺州中小企業融資現狀 2022年的金融危機給臺州的經濟蒙上了一層陰影。在后金融危機時代，臺州經濟也正處于轉型升級的關鍵時期，是經濟社會發展的重要時期。而中小企業的可持續發展任顯后勁不足。歸根于企業對資金的“饑渴”。國家銀監會曾統計，我國2022年上半年新增貸款，大型企業得到47%，中小型企業得到53%，其中中型企業得到44%，小企業僅得到9%。臺州的情況也是基本如此。在中小企業中，又可分為三類。第一類中小企業資產優良，是各類銀行、風險投資基金的追捧對象，沒有融資難的壓力；第二類中小企業通過抵押、擔保或者與銀行長期合作的信用貸款，融資也相對容易；第三類中小企業特別是小企業自身實力較弱，抗風險能力不強，較難得到銀行信任，又普遍缺乏抵押物，融資難主要體現在這類企業上。*****中期論文347%44%9%大型企業中型企業小型企業圖2 企業結構比例圖另據中國人民銀行臺州市中心支行調查數據，該支行通過問卷調查、實地走訪等形式分別對轄內 160 家中小企業開展了專項調查，并結合企業監測數據，對企業民間融資情況調查顯示，37 家（%）企業表示目前資金緊張，105 家（%）企業存在融資缺口。從調查樣本企業企業融資的主要用途來看，用于擴大產能（%）產業/產品轉型升級（%）是最主要的兩個用途，而其他如用于房地產、資本市場、投資其他行業等的占比均在 5%以下。87 家（%）企業表示在技術創新過程中，主要面臨資金的制約；%的企業表示未考慮轉型問題是由于資金投入過大。從調查數據我們可以看到企業的融資現狀不容樂觀，將近九成的企業存在資金緊張和融資缺口的困境，可見臺州市中小企業的融資問題雖然在各方面的努力下著力解決融資難題，但仍顯乏力。3 中小企業融資難的原因中小企業自身原因市場競爭能力弱臺州中小企業普遍規模較小，存在低小散、行業分散，實力弱，產業水平低，經濟效益差的特點，占優勢地位和主體地位的行業仍是以勞動密集型和資源加工型產業為主。企業的競爭力不僅表現在產品或服務的價格、數量、質量等經濟指標上，同時也受企業形象、社會責任、環保意識、可持續發展能力等因素的影響。從中小企業自身競爭能力和對社會責任考慮，銀行都無法支持那些競爭乏力的中小企業。自身管理不規范臺州大部分中小企業都是家族制企業，企業經營者自身文化水平低，管理上以老板與其親屬組成的團隊為主力，基本上沒有聘請具有專業管理能力的職業經理人，未建立規范的現代企業制度。此外，家族制企業的主要缺點是它的封閉性和經營機制的不規范性，以及人力資源的排他性，家族人員親戚的關系使管理難度增大，不利于家族企業的融資和核算，因而也嚴重制約了自身的融資能力。內部治理結構不清晰，處于一種粗放經營狀態，臺州中小企業融資問題分析及對策44導致企業本身抗風險和應變能力差。同時許多中小企業沒有建立健全的財務制度，財務行為不規范，報表賬冊不全，使財務信息嚴重失真，不能夠反映企業正常的經營狀況，銀行慣用的通過企業財務報表獲取準確信息難度大，風險難預測。由于信息極不對稱，即使央行多次上調金融機構對中小企業貸款利率的浮動幅度，鼓勵金融機構拓展中小企業貸款業務，但銀行寧可放棄賺取高額利潤的機會，而在一定利率范圍內根據企業的風險評級來決定貸款投向。企業信用觀念淡薄在當前債權債務關系，保障制度尚不健全的情況下，由于部分中小企業經營者素質低下。其所經營的企業逃債、廢債、脫殼經營、懸空銀行債權屢有發生，造成信貸資產流失，嚴重損害了企業信譽形象，破壞了銀企關系，以至影響其自身的發展。金融機構方面原因銀行缺乏貸款規模效益動力對于商業銀行來說，給中小企業貸款確實存在著形不成規模效益的問題。因為與大企業相比，中小企業要求的每筆貸款數額不大，且貸款大多數都是流動資金貸款,規模小且分散，每筆貸款的發放程序、經辦環節，如調查、評估、監督等又大致相同，因此對中小企業的信貸“惜貸”現象仍普遍存在。它們認為, 中小企業經營不規范, 自我約束機制差, , 對銀行機構來說, 工作量大、融資服務成本高而收益少。銀行從節約經營成本和減輕工作量的情況下，也不愿與中小企業打交道。中小企業貸款風險大銀行在響應國家加大對中小企業的貸款力度的號召下所制定的政策在銀行自身資金安全的訴求下，變得十分無力。中小企業貸款以短期流動資金貸款為主，具有時間緊、次數多、額度小、風險高的特點，貸款的周轉期難以準確測算，逾期的可能性相對較高。商業銀行面對這樣一個經濟成份多元化、遍布城鄉、涉及各行各業、情況復雜且缺乏研究的中小企業市場，難以對其生產經營情況進行評估和把握，要開拓這一市場，不僅要冒風險，還必須創新各種制度。為了強化信貸風險管理，各商

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