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投資擔保公司業務風險控制流程(編輯修改稿)

2025-11-27 05:41 本頁面

　

【文章內容簡介】以純保證方式投資項目、深圳市以外的項目、單筆投資金額超過 1000 萬元的項目，實行評審委員一票否決制。對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由風險管理部按要求加以落實。風險管理部安排項目經理在會后落實并由部門經理核實后報評審委員會。第二十四條評審委員會或評審小組意見包括：濟效益； 2. 借款的合法性； 3. 投資的合法性；力及可操作性；、障礙和問題的提示； 6. 初審過程的合規性； 7. 資料的真實性、合法性、完整性；、結論的客觀性、方案的可行性；，評價反擔保強度的適當性；；。第二十五條經評審委員會或評審小組通過的項目，審批人有權否決；但經評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以投資。第二十六條評審會議的其它規定：會議召開前一天，由風險管理部發出會議通知并向評委提供有關資料。與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數未超過評委的三分之二，則會議改期舉行。會議由評審委或評審小組確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。第二十七條公司認為有必要請專家進行咨詢和評議的項目，由風險管理部組織有關專家評議，風險管理部負責提前三天將評議材料交有關專家，專家評議完成后須出具書面意見。第二十八條有以下情形的項目須進行復議：建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目；之日起三個月后才辦理手續的項目。 A、 B 角（或重新委派 A、 B 角）從初審程序開始辦理，并向評審會議提交《評審復議申請表》。第七章投資合同的簽訂第二十九條項目獲準后，由項目經理通知被投資單位辦理有關手續，同時向貸款銀行出具有關資料，申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關手續。第三十條簽訂合同應按下列程序進行：項目經理向對方當事人說明相關事宜。項目經理根據議定的擔保方案確定需簽訂的合同。項目經理要求對方當事人填寫相關資料，并提交營業執照復印件、法定代表人身份證明、授權委托書和身份證復印件等文件（我方已有的可不再提供）。項目經理填寫各合同文本一份，交由主管領導審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內修改完畢。項目經理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數準備齊全，并按簽約方的不同分別準備。項目經理通知對方當事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況，應在本公司的辦公場所簽約。對方當事人應親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當事人不能當場簽章的，應當辦理簽章真實性公證。無法辦理公證的，應用折角法和疊影法與我方留存的其真實簽章核對。合同簽訂后，擔保合同原件由項目經理報送風險管理部檔案管理人員及時歸檔保管，復印件由項目經理留存一份。第三十一條合同文本簽署的順序如下：簽署貸款擔保協議書；簽署反擔保合同；公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存；第三十二條在簽訂合同的前后，應辦理下列手續：簽約前（ 1）對方出具董事會決議對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質押等（反）擔保合同的，應出具董事會決議或股東會決議。（為公司股東或實際控制人必須經股東會或股東大會決議，股東或實際控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。）對方的公司章程已明確授權其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經董事會同意。（ 2）對方提供股東會決議對方以有限責任公司的股份質押于我公司的，應提供股份所在公司過半數股東同意出質股權的股東會決議。（ 3）抵（質）押物評估對方以抵押或質押方式提供（反）擔保的，應委托評估機構對抵（質）押物進行評估，并提供評估報告。簽約后（ 1）家庭財產共有人的同意與我公司簽訂保證、抵押或質押等反擔保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產共有人應以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。（ 2）登記以房地產抵押的，應到房地產管理部門辦理登記。以機器設備抵押的，應到工商行政管理部門辦理登記。以有限公司的股份質押的，應記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據其設立時的驗資報告，工商登記資料和股權變動情況協助建立。股東名冊正本交股份所在公司準備，復印件注明 “本復印件與我公司唯

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