金融法綜合練習題(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 銀行調控的對象主要是貨幣供應量，主要運用的手段即貨幣政策工具，包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)制度、公開市場業(yè)務制度等。2. 簡述金融監(jiān)管的目標和原則【答案】① 金融監(jiān)管的目的 金融監(jiān)管產(chǎn)生于防范和化解金融風險和危機。各國立法中均明確規(guī)定了金融監(jiān)管的目的，歸納起來，主要有以下幾點：保護投資者和存款人的利益 維護金融體系的安全與穩(wěn)定 促進金融業(yè)公平競爭② 金融監(jiān)管的原則 遵循金融監(jiān)管的宗旨，金融監(jiān)管應堅持以下基本原則：依法監(jiān)管原則 公開、公正原則 效率原則3. 偽造貨幣罪的主要內容【答案】偽造貨幣罪的犯罪構成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理狀態(tài)，借助于一定的工工具，以印制、復印、拼接剪貼等手段制造貨幣的行為。其主觀動機是出于非法牟利，偽造方法不同對犯罪的構成及罪行的程度有重要的關系。例如，以手工描畫、復印、拼接和剪貼偽造貨幣金額較小，可不構成犯罪；如果采用機械印刷方法，即使數(shù)量和金額很小，只要制作及擁有偽造貨幣的印制底版，就構成偽造貨幣罪。4. 簡述匯率的作用【答案】匯率在國際經(jīng)濟活動中具有重要的作用。匯率的高低和波動直接影響一國的對外貿(mào)易，進而影響其整個經(jīng)濟結構。因而各國都把匯率作為一項重要的貨幣政策工具，通過匯率的制定和波動達到國際收支平衡的貨幣政策目標。5. 對商業(yè)銀行的一般業(yè)務進行簡述【答案】商業(yè)銀行的業(yè)務可以概括為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務三大類。（1）負債業(yè)務 負債業(yè)務是商業(yè)銀行籌措資金以形成其經(jīng)營資產(chǎn)的業(yè)務。它主要包括籌集自有資本金、吸收存款、承兌票據(jù)、發(fā)行債券、向中央銀行、政府以及金融市場借款、對外擔保等。其中，存款是銀行的最重要的負債業(yè)務。一般占其負債業(yè)務總量的75％ 到80％左右。（2）資產(chǎn)業(yè)務 資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用自已的資產(chǎn)獲得利潤的業(yè)務。它主要包括放款、票據(jù)貼現(xiàn)、投資等。（3）中間業(yè)務 中間業(yè)務是商業(yè)銀行不動用自已的資產(chǎn)，而是憑借自已的業(yè)務條件經(jīng)營金融服務、收取服務費的業(yè)務。主要包括支付結算、銀行卡、代理、擔保、承諾、基金托管、咨詢顧問等。近年來，多數(shù)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務己超過資產(chǎn)業(yè)務收入而成為銀行利潤的主要來源和增長點。6. 簡述票據(jù)貼現(xiàn)的特點【答案】① 貼現(xiàn)是一種票據(jù)買賣的交易行為。普通貸款則是銀行與借款人之間的借貸行為。② 票據(jù)貼現(xiàn)的流動性和安全性大于一般貸款。票據(jù)貼現(xiàn)期限一般較短，通常是3個月，最長不得超過半年。到期后，承兌人必須無條件支付，如果付款人不能支付，銀行可行使追索權，向背書人、貼現(xiàn)人、發(fā)票人及其他票據(jù)債務人追索。同時，如果銀行在經(jīng)營過程中資金緊張，頭寸不足，可隨時轉讓票據(jù)，或向中央銀行辦理再貼現(xiàn)。而一般貸款的期限較長，且流動性較差。③ 利息收取時間不同。一般貸款的利息是按期收取，而貼現(xiàn)貸款利息在貼現(xiàn)時就預先扣除。7. 簡述信托的功能【答案】信托制度具有多樣化的社會功能。諸如在民事活動方面的運用，有財產(chǎn)托管、遺囑執(zhí)行、遺屬照顧等；在商務活動方面的運用，有代辦證券投資、財務咨詢、中長期融資服務等；在社會公益活動方面的運用，有慈善、科技、學術、宗教、環(huán)保等。從信托理論和國外信托業(yè)發(fā)展經(jīng)驗看，現(xiàn)代信托制度的職能主要有財產(chǎn)管理、融通資金、社會投資和為社會公益事業(yè)服務等。其中原始功能財產(chǎn)管理功能是其基本功能，其他諸種功能，都是在這一功能的基礎上衍生而來。① 財產(chǎn)管理功能財產(chǎn)管理功能是指信托具有受委托人之托，為之經(jīng)營管理或處理財產(chǎn)的功能，即受人之托、為人管業(yè)、代人理財，這是信托業(yè)的基本功能?，F(xiàn)代信托業(yè)所從事的無論是金錢信托還是實物信托，都屬于財產(chǎn)管理功能的運用，其理論支持是現(xiàn)代產(chǎn)權理論。在該功能下，受托人必須按委托人的要求或其指定的具體項目，發(fā)放貸款或進行投資，為委托人或受益人謀利。而且，信托財產(chǎn)所獲收益，全部歸受益人享有，信托機構只能按契約規(guī)定收取相應手續(xù)費。② 融通資金功能融通資金功能是指信托業(yè)作為金融業(yè)的一個重要組成部分，本身就賦有調劑資金余缺之功能，并作為信用中介為經(jīng)濟建設籌集資金，調劑供求。由于在商品貨幣經(jīng)濟條件下，財產(chǎn)有相當一部分以貨幣資金形態(tài)存在，因此對這些信托財產(chǎn)的管理和運用就必然伴隨著貨幣資金的融通。表面上看信托業(yè)的這一功能與信貸相似，但實則有質的區(qū)別：在融資對象上信托既融資又融物；在信用關系上信托體現(xiàn)了委托人、受托人和受益人多邊關系；在融資形式上實現(xiàn)了直接融資與間接融資相結合；而在信用形式上信托成為銀行信用與商業(yè)信用的結合點。因此，信托融資比信貸融資有顯著優(yōu)勢。③ 社會投資功能社會投資功能是指信托業(yè)運用信托業(yè)務手段參與社會投資活動的功能。信托業(yè)務的開拓和延伸，必然伴隨著投資行為的出現(xiàn)，也只有在信托機構享有投資權和具有適當?shù)耐顿Y方式的條件下，其財產(chǎn)管理功能的發(fā)揮才具有了可靠的基礎，因此，信托機構開辦投資業(yè)務是世界上許多國家信托機構的普遍做法。信托業(yè)的社會投資功能，可以通過信托投資業(yè)務和證券投資業(yè)務得到體現(xiàn)。④ 社會公益事業(yè)服務功能社會公益事業(yè)服務功能是指信托業(yè)可以為欲捐款或資助社會公益事業(yè)的委托人服務，以實現(xiàn)其特定目的的功能。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會文明程度的提高，越來越多的人熱心于學術、科研、教育、慈善、宗教等公益事業(yè)，這些亦為促進公益事業(yè)的發(fā)展捐款或者設立基金會，但他們一般對捐助或募集的資金缺乏管理經(jīng)驗，并且又希望所熱心支持的公益事業(yè)能持續(xù)下去，于是就有了與信托機構合作辦理公益事業(yè)的愿望。信托業(yè)對公益事業(yè)的資金進行運用時，一般采取穩(wěn)妥而且風險較小的投資方法，如選取政府債券作為投資對象。信托機構開展與公益事業(yè)有關的業(yè)務時，一般收費較低，有的甚至