交通銀行貸款產品細則(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 ；（2）借款人或其經營的企業對該物業享有處臵權，在向我行申請經營性物業抵押貸款時未在第三方辦理抵押，物業無被查封等被限制 　　轉讓的情況；（3）以企業名下的經營性物業作抵押的，借款人必須是該企業具有實際控制權的法人代表或股東；（4）經營性物業必須屬于經營管理規范、經營利潤穩定、現金流充沛、綜合收益好的工業或商業營業用房，要求房產質量高，變現能　　力強；（5）市場價值和租金價格穩定或有上漲趨勢；原則上物業出租率不低于60％，租賃戶原則上在我行開立結算帳戶；（6）符合我行規定的其他條件。不超過1000萬元。一般不超過5年，最長不超過10年。在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。根據借款人實際需求，結合其還款能力、信用記錄、經營周期等情況與借款人協商確定還款方式。等額本息、等額本金、分階段還款、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。后兩種還款方式適用于1年（含）以內短期貸款。個人中長期經營性貸款我行向借款人發放的用于生產和經營活動中固定資產投資、項目改造、經營場所裝修及流動資金周轉等中長期資金需要的人民幣貸款（1）具有合法有效的身份證明。（2）年齡加貸款年限不得超過60周歲。（3）信用記錄符合我行要求。（4）具備按期償還貸款本息的能力。（5）借款人為其經營企業具有實際控制權的法人代表或股東。（6）已持續成功經營兩年以上，有穩定的贏利模式和現金流。（7）無不良經營行為或從業記錄。（8）有固定的經營場所，注冊地、經營機構必須與貸款經辦機構在相同城市行政管轄區。（9）如借款人為除個體工商戶以外的其他類型企業業主的，要求其經營的企業擁有相對穩定的員工隊伍，管理層從業經驗豐富；財務結構合理，資產負債率適度。（10）借款人所經營的企業屬于特殊行業的，需取得國家有關部門頒發的經營許可證書、安全生產許可證等。（11）提供我行認可的擔保。（12）在我行開立結算帳戶，且原則上主要業務在我行結算。（13）不得用于創辦新企業或投資新項目，以及國家法律法規及監管部門禁止的用途。（14）符合我行規定的其他條件。單筆貸款最高額度原則上不超過2000萬元，且不超過固定資產投資、項目改造或生產經營周轉所需資金的60%。最長不超過5年。在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。根據借款人實際需求，結合其還款能力、信用記錄、經營周期等情況與借款人協商確定還款方式。等額本息、等額本金、分階段還款、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。交通e貸通—e商貸銀行給予客戶在一定期限內可循環使用的授信額度，以滿足其經營周轉資金之需，客戶自助使用網銀、手機銀行和電話銀行等電子渠道，根據需要自主地放款與還款，輕松刷卡消費或通過網上支付將款項支付給客戶事先指定的交易對手。 正常持續經營的個體工商戶或企業業主，且有較為穩定的上下游關系，或者有相對固定的生意伙伴，借款人與交易對手之間有持續、頻繁的資金往來。 手續簡 一次申請，N次循環使用。 周轉易 通過網銀、手機銀行或電話銀行輕松、自主放款和還款，POS輕輕一刷或網上點擊鼠標即可用款。 額度高達100萬元。 授信期限最長3年。 貸款期限最長3年，最短1個月。 六、質押類貸款個人存單（國債）質押貸款借款人以未到期的個人定期存款作質押，從我行取得一定金額的人民幣貸款，、或經存款所有人書面同意質押的他人有單折人民幣整存整取、存本取息存款、外幣定期儲蓄存款。其中，存本取息存款未約定利息轉零整、利息轉活期。（1）申貸容易、輕松放款：提出貸款申請后，可以由銀行職員發放；亦可以由借款人通過我行電話銀行、網上銀行自助發放貸款，次　　數不限。（2）自助還款：借款人通過我行電話銀行、網上銀行自助還款。（1）中華人民共和國境內具有完全民事行為能力的自然人。（2）外國人、無國籍人士以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業。貸款金額起點為1000元，貸款最高額度按以下原則確定：（1）以人民幣定期存款、憑證式國債質押質押的，貸款額度不超過質物本金的90％。（2）以外幣定期存款質押的，不超過質押外幣存款本金按當日公布的外匯（鈔）買入價折算成人民幣金額的80％。根據外匯市場匯率的波動情況，隨時調整外幣存款的質押率。個人定期存款質押貸款期限最長1年，且不得超過質押存款的到期日，自動轉存除外。若為多筆定期存款作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。一次利隨本清。得利寶個人理財產品質押貸款借款人基于合理的融資需求，以其本人與交通銀行敘做的未到期 “得利寶”項下的投資本金和最后一期收益返還權作質押，向我行申請的貸款。（1）中華人民共和國境內具有完全民事行為能力的自然人。（2）外國人、無國籍人士以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業。（1）貸款額度起點為1000元，最高額根據質押率確定，遵循以下原則：不同風險等級理財產品對應的質押率如下表（外幣理財產品按貸款當時的結售匯牌價現鈔買入價折合人民幣計算）：（2）根據外匯市場匯率的波動情況，隨時調整外幣理財產品的質押率。貸款期限最長1年，且不得超過“得利寶”交易協議所約定的投資到期日，或已知的提前贖回日。貸款期限最短1天。在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。一次利隨本清。憑證式—電子式國債質押貸款借款人基于合理的融資需求,以其本人持有的在我行認購的未到期記名儲蓄國債作質物，向我行申請取得的貸款。（1）中華人民共和國境內具有完全民事行為能力的自然人。（2）外國人、無國籍人士以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業。貸款額度起點為5000元，貸款額度不超過質物本金的90％。貸款期限最長1年，且不得超過儲蓄國債到期日，若以多筆儲蓄國債質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限。貸款期限最短1天。在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。一次利隨本清。小企業貸款業務總行標準化產品優貸通產品定義：依據小微企業銷售回籠，以及企業關鍵人個人賬戶資金歸集情況，全面掌握企業日常經營特征和個人資金實力，對以交行作為主要結算銀行，且企業和企業關鍵人在交行賬戶形成一定資金沉淀的，實行優先安排額度（含信用授信額度）、優先放款、利率定價優惠的“三優”政策的綜合授信產品。適用范圍：以交行作為銷售回籠主要結算行，且企業及其關鍵人在交行賬戶形成一定資金沉淀量，企業結算戶資金流量達到一定標準的優質客戶。產品優勢：一、額度優厚，最高可享受500萬元信用貸款二、放款優先，審批與放款全程享受綠色通道三、利率優惠，符合條件的客戶，在原有上浮基礎上可享受幅度抵減優惠申請條件一、企業經營期限三年（含）以上，企業主要經營者從業經驗三年（含）以上。二、企業基本戶開立在交行，或承諾在下一授信申請日前將基本戶轉入交行。三、企業主要結算戶開立在交行。四、企業及企業主信用良好。五、 依據交行零售內部評級法客戶評級（PD 評級）須在10 級（含）以上。六、符合交行規定的其他條件。展業通適用分行全國產品定義為適應小企業生產經營特點、扶持和服務小企業發展壯大，交通銀行特別推出“展業通”——專項信貸和結算系列金融服務產品。“展業通” 具有金融產品全、服務效率高等諸多特點，運用科學簡便的評分方法和優化的審批流程，為小企業展業提供優質高效、快速融通的金融服務。產品優勢根據小企業不同發展階段的資金財務需求，提供個性化的金融產品與服務方案；貸款可采用整貸零償的還款方式，一次貸款、分期還款，適應小企業資金分期回流的特點，減輕小企業集中還款時的資金調度壓力；擔保方式多樣，既可以用房地產等進行抵押，又可以用國債、存單、倉單等進行質押，也接受符合條件的保證擔保；同時交通銀行還與擔保公司、中國出口信用保險公司合作，可對符合條件的小企業提供全額或部分擔保；最長融資期限可達八年；業務申請可以由交通銀行網點直接受理，也可以通過電話、電子郵件或信函等形式預約小企業客戶經理，由客戶經理受理；流程簡化，專人審批。系列組合廠商聯動一站通服務于為核心、龍頭生產企業提供原材料、進行產品銷售的配套小企業，根據其在業務進展中的交易細節提供供應鏈全程金融服務。產品組合1 供應階段產品：流動資金貸款、應收賬款轉讓、提貨擔保、銀行承兌匯票、票據貼現、保理、信用證等。可采用銀行、供應商與采購方三方協議方式，保證“封閉運行”。 產品組合2 銷售階段產品：應收賬款轉讓、保理、打包貸款、出口押匯、福費廷、銀行承兌匯票等。可采用動產質押標準倉單質押等擔保方式。貿易融資一站通服務于具有穩定客戶資源的生產型企業、商貿流通企業，滿足其在國內外貿易中的綜合金融服務需求。產品組合3 國內貿易產品：銀行承兌匯票、應收賬款轉讓、國內保理、銀行承兌匯票貼現、商業匯票承兌貼現、國內信用證、貿易咨詢服務等。產品組合4 國際貿易產品：進口信用證、出口退稅賬戶托管貸款、打包貸款、進出口押匯、進口代收融資、出口托收融資、進口匯出款融資、出口發票融資、保理融資、福費廷等。工程建設一站通服務于建設項目、大中型骨干企業、支柱產業企業配套定點生產的生產型小企業，滿足其在產品銷售、工程技術、勞務服務等項目的投標、建設與銷售結算各階段內的個性化金融服務需求。產品組合5 投標階段產品：投標保函、信貸證明、貸款承諾等。產品組合6 建設階段產品：履約保函、流動資金貸款、設備融資、銀行承兌匯票、買方或協議付息票據貼現等。產品組合7 銷售結算階段產品：票據貼現、各類理財產品、網上銀行等。結算理財一站通服務于各類有結算理財需求的小企業。產品組合8 結算類產品：各項票據結算業務、電子匯兌、網上銀行、報關一點通、電子回單箱等。產品組合9 人民幣理財產品：活期存款、通知存款、定期存款、協