交通銀行銀團貸款管理辦法(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 銀團貸款（貸款余額或承貸額）轉讓給受讓行的貸款交易。第五十三條 經辦分行開展銀團貸款轉讓業務，應使用中國銀行業協會發布的《銀團貸款轉讓交易示范文本》（以下簡稱：《文本》）。對于《文本》未約定事項，應參照《交通銀行同業信貸資產買斷業務管理辦法》（以下簡稱：《辦法》）執行，并按照《辦法》規定履行業務申報、審查審批、轉讓合同簽署、轉讓價款及費用支付、貸后管理等手續。《文本》約定與《辦法》不一致的，以《文本》約定為準。《文本》由《標準條款和條件確認書》、《標準條款和條件》、《轉讓交易確認函》、附件（轉讓通知）和附錄（轉讓通知確認函）四部分組成，其中《標準條款和條件確認書》已由總行簽署并交存至中國銀行業協會銀團貸款與交易專業委員會（以下簡稱“銀團委員會”）。經辦分行與銀團委員會成員單位進行銀團貸款轉讓交易時，只需簽署《轉讓交易確認函》，使用過程中如需對《標準條款和條件》進行修改或補充的，可在與交易對手協商一致后簽署補充協議；經辦分行與非銀團委員會成員單位之間開展銀團貸款轉讓交易的，應按照《標準條款和條件》約定的內容與之簽署相關法律文件。第五十四條 交通銀行作為轉讓行，僅向受讓行轉讓貸款余額部分的，經辦分行應將《轉讓通知》發給銀團貸款合同項下的借款人、擔保人、代理行及貸款合同約定需要通知的其他各方；如向受讓行轉讓的貸款包括承貸額的，經辦分行應將《轉讓通知》發給貸款合同項下的借款人、擔保人、代理行或貸款合同約定需要通知的其他各方并取得借款人簽署的《轉讓通知確認函》。目前交通銀行原則上不辦理涉及承貸額轉讓的業務。第五十五條 交通銀行作為轉讓行，經辦分行應嚴格遵守資產轉讓的真實性原則，確保對轉讓標的擁有合法的所有權，確保轉讓標的按銀團貸款合同約定可以進行轉讓，并在要約或轉讓交易的過程中履行信息披露的義務。貸款轉讓后，轉讓行對于轉讓標的無回購義務,且無義務賠償或補償受讓行因借款人或其他任何銀團成員行沒有履行銀團貸款合同項下的任何義務而遭受的直接或間接損失。第五十六條 交通銀行作為受讓行，經辦分行應對包括銀團貸款合同的合法有效性、債務人（借款人及擔保人）信用狀況等與擬受讓貸款相關的信息進行獨立評估核實，并將借款人納入綜合授信管理范疇，按照《信貸手冊》要求審查審批。在買入貸款后，根據銀團貸款合同及轉讓合同的約定履行貸后管理職責，督促合同項下的原始借款人按時還本付息，并做好本息收貸工作。第五十七條 交通銀行作為涉及轉讓交易銀團的代理行時，經辦分行應做好更新簿記、銀團貸款臺帳調整、利息及相關費用的劃付等工作，并可按照銀團貸款合同的約定向交易方收取轉讓費。第六章 風險管理第五十八條 交通銀行作為牽頭行，經辦分行在編制《信息備忘錄》的過程中，應在盡職調查基礎上如實向潛在參加行披露借款人及項目的全部真實信息，確保信息備忘錄中所包括的資料在實質上是真實、完整和正確的。同時，注意《信息備忘錄》不應包含任何本行主觀評價或帶有傾向性的描述，以免對潛在參加行產生誤導。第五十九條 交通銀行作為代理行，經辦分行應根據銀團貸款合同的約定嚴格履行各項職責，避免因操作不當而引發賠償責任和貸款風險。其中，應特別注意做好提款先決條件的落實與審核（包括首次提款條件及后續提款條件），且每次提款前須確認當時是否發生或存續任何違約事件、借款人、作出的陳述與保證是否為真實和正確的，并及時根據借款人及項目的變化情況采取應對措施。 第六十條 交通銀行作為參加行，經辦分行不應只依賴牽頭行提供的信息備忘錄等材料，而應通過獨立的市場調研、項目評估、實地訪問、參加銀團答疑會等多種途徑，全面分析評判借款人及項目的潛在風險，積極向牽頭行就授信條件安排、銀團籌組方案設定等提出建議，確保本行利益得到充分體現。在貸款存續期間，經辦分行也不應只依賴于代理行提供的材料，而應多方面收集借款人及項目的信息，加強銀團貸款的貸后監控。第六十一條 交通銀行參加的銀團貸款項目，如借款人申請貸款展期，經辦分行應盡快了解、分析原因，與銀團其他成員行及時溝通信息，按照銀團貸款合同的約定及交通銀行授信管理的規定，報有權審批人審批后確定是否給予展期及展期的期限。銀團貸款合同另有約定的，按約定辦理。第六十二條 當交通銀行參加的銀團貸款出現風險時，經辦分行應會同銀團貸款成員行竭力采取風險化解和債權保全措施。對已經形成不良貸款的銀團貸款，應按交通銀行問題類客戶管理流程操作執行。對已移交給資產保全部門管理的，經辦分行授信經營部門仍應發揮銀團聯系人的作用，參與銀團工作。第六十三條 對申請重組的銀團貸款項目，應按銀團貸款合同約定及交通銀行不良貸款重組的相關管理規定等操作執行。第七章 信息管理第六十四條 交通銀行作為代理行，經辦分行應負責建立完整的檔案資料，包括各類信貸檔案、代理行與借款人、各參加行之間的銀團貸款項目臺帳等。經辦分行還應主動配合參加行的對帳工作，并負責接受監管機構對本行銀團貸款情況的檢查。第六十五條 經辦分行應加強對本行銀團貸款業務的整體監控和分析，按季撰寫本行銀團貸款業務分析報告并連同《交通銀行銀團貸款業務報表》（附件5）上報總行公司業務部。分析報告內容應主要包括本行銀團貸款余額占比、借款人集中度、行業集中度、中長期貸款占比、銀團貸款收入情況、交通銀行在銀團貸款市場中的地位變化、銀團貸款的資產質量等方面。第六十六條 總行公司業務部負責全行銀團貸款業務的統計與分析，定期通報全行銀團貸款業務開展情況。同時，根據業務發展需要，定期下發業務指導意見，促進全行銀團貸款業務的健康發展。第六十七條 總、分行公司業務部在不違反本行保密義務的前提下，應根據監管機構或行業協會的要求，定期向銀團委員會或當地銀行業協會報送相關業務數據。第八章 職責分工第六十八條 總分行公司業務部是銀團貸款業務的主管部門。（一）總行公司業務部的主要職責是：、完善銀團貸款業務管理辦法，并負責全行銀團貸款業務的組織、培訓、指導及檢查等各項工作；、銀團法律文件的申請并履行相關審批手續；，參與總行牽頭的銀團項目或其他重點項目，指導分行開展銀團競標與籌組工作；，下發營銷指導意見；，掌握政策動態，爭取業務指導與支持。（二）分行公司業務部的主要職責是：、指導并直接參與本行授信經營部門對目標客戶的營銷拓展；、協助本行授信經營部門開展盡職調查、牽頭行競標、市場測試、貸款條件談判、前端文件制作、授信申報、貸款分銷工作；、轉讓合同等法律文件進行審核并提出修改建議；、協助本行授信經營部門簽署銀團貸款合同、轉讓合同等法律文件并落實各項提款先決條件；，負責會同本行授信管理部、風險管理部指導、監督本行授信經營部門對銀團貸款項目的定期監控。，并填報《交通銀行銀團貸款業務報表》上報總行公司業務部。第六十九條 分行授信經營部門的主要職責是：，對借款人及項目等情況開展盡職調查與項目評估；、貸款條件談判、銀團方案設計、前端文件制作、授信申報及貸款分銷工作；，履行合同簽署手續；，根據本行在銀團中的角色，按照銀團貸款合同的約定履行相應的貸款發放、收回、貸后管理及轉讓等職責。第七十條 總分行授信管理部的主要職責是：（一）按照交通銀行授信審批管理的規定，對銀團貸款業務進行審查及審批；（二）根據需要派員參加銀團貸款工作組，協同做好銀團籌組工作；（三）協同制定并完善銀團貸款業務相關管理辦法；（四）指導前臺部門做好銀團貸款業務相關工作。第七十一條 總分行法律合規部的主要職責是：（一）分行法律合規部負責聘請銀團法律顧問，協同法律顧問擬訂交通銀行作為牽頭行的銀團貸款相關法律文件并出具法律審查意見；（二）分行法律合規部負責審查其他金融機構作為牽頭行提供的銀團貸款相關法律文件并出具法律審查意見；（三）對于（一）、（二）款情況下須以總行名義出具的銀團貸款相關法律文件，應由分行法律合規部初審后通過總行公司業務部提交總行法律合規部，總行法律合規部復審后出具法律審查意見；（四）根據需要派員參加銀團貸款工作組，協同做好銀團籌組工作。第七十二條 總分行風險管理部的主要職責是：（一）分行放款中心根據銀團貸款合同約定，審核提款先決條件是否落實，并簽署放款審查意見；（二）分行風險管理部牽頭會同本行授信管理部、公司業務部等相關部門對授信經營部門貸后管理職責的履行情況進行動態監控與定期檢查；（三）總行風險管理部會同相關部門制定風險較大的大額銀團貸款的風險化解行動計劃，并督促相關分行執行。第七十三條 總分行會計結算部的主要職責是制定和完善銀團貸款業務相關會計核算辦法及會計處理流程。第七十四條 總分行資產保全部的主要職責是按照交通銀行不良貸款管理有關規定，對銀團貸款業務的不良貸款進行清收和處置。第九章 附 則第七十五條 本辦法未盡事項，按交通銀行《信貸手冊》、《交通銀行固定資產貸款管理實施辦法》、《交通銀行固定資產貸款發放與支付操作規程（暫行）》（交銀辦〔2009〕206號）、《交通銀行流動資金貸款管理實施辦法》、《交通銀行流動資金貸款發放與支付操作規程（暫行）》（交銀辦〔2010〕110號）相關規定執行。第七十六條 本辦法由總行公司業務部負責解釋、修訂。第七十七條 本辦法自印發之日起施行，原《交通銀行銀團貸款業務管理暫行辦法》（交銀辦〔2006〕102號）同時廢止。附件：附件1：交通銀行超限額雙邊貸款申請表經辦分行（公章） 申請日期： 年 月 日客戶名稱項目名稱企業性質所屬行業申請額度PD評級是否總行直管客戶： □是 □否未采取銀團貸款方式的主要原因：分行聯系方式：經辦客戶經理： 電話：公司業務部高級經理： 電話：行領導審批意見行領導簽字年 月 日附件2：交通銀行超限額雙邊貸款核準通知書通知日期： 年 月 日經辦分行申請額度客戶名稱項目名稱公司業務部意見：簽發單位蓋章：總經理： 高級經理： 經辦： 附件3：交通銀行總行銀團貸款業務申請表經辦分行（公章）上報日期： 年 月 日 編號：客戶/項目名稱：□現有授信客戶－已獲授信額度（折人民幣） 萬元現有授信余額（折人民幣） 萬元□首次授信客戶客戶控股股東/項目主要發起人：客戶/項目地址： 所屬行業：事由：□申請總行公司部直接牽頭組團 □申請以總行名義出具牽頭行競標標書 □申請以總行名義簽署銀團法律文件項目投資總額：項目融資總額：分行擬承貸額度：申請業務概述：分行公司部經辦人： 聯系電話：分行公司部高級經理： 聯系電話：行領導審批意見： 行領導簽字： 年 月 日附件：申請報告主要內容應包括客戶或項目的基本情況、業務背景、申請事由、銀團貸款主要融資條件、銀團營銷策略等。交通銀行銀團貸款業務會計核算辦法（試行）一、基本規定（一）根據《交通銀行銀團貸款業務管理辦法》，制定本會計核算辦法。（二）基本約定。，是指兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機構（以下簡稱“金融機構”）基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向同一借款人提供的本外幣貸款或其他授信業務。《信貸手冊》規定授信條件的企業、事業法人及其他經濟組織，貸款人為在中國境內經銀監會批準設立并經營貸款業務的金融機構。、固定資產貸款（包括項目融資）以及其他授信業務需求。銀團貸款按照《交通銀行一般流動資金貸款業務會計核算辦法（試行）》（交銀辦〔2010〕134號）、《交通銀行固定資產貸款業務會計核算辦法（試行）》（交銀辦〔2009〕234號）要求，進行貸款發放資金監督管理。，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行及參加行（核心賬務系統交易稱“成員行”）等角色，各成員按照銀團合同約定或各自的放款比例履行職責、享受權益及承擔風險。（1）牽頭行是指受借款人委托發起組織銀團