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單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法解讀匯報(bào)材料(編輯修改稿)

2026-05-13 07:59 本頁(yè)面

　

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】關(guān)授予商務(wù)部統(tǒng)一編制的編號(hào)，編號(hào)由單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)自動(dòng)配發(fā)。其他發(fā)卡企業(yè)由備案機(jī)關(guān)自行編號(hào)，各地自行編制的編號(hào)應(yīng)與全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)有所區(qū)別。 ②商務(wù)部指定的媒體為國(guó)際商報(bào)和市場(chǎng)秩序網(wǎng)（）。③商務(wù)部市場(chǎng)秩序網(wǎng)將提供有關(guān)查詢服務(wù)。第十二條備案事項(xiàng)發(fā)生變更①、發(fā)卡企業(yè)類(lèi)型改變②或單用途卡業(yè)務(wù)終止③時(shí)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個(gè)工作日內(nèi)向備案機(jī)關(guān)辦理變更、注銷(xiāo)④手續(xù)。解讀： ①備案事項(xiàng)是指《備案表》中所填列的信息； ②發(fā)卡類(lèi)型改變是指發(fā)卡企業(yè)改變單用途卡使用范圍的情形，備案企業(yè)應(yīng)按照《管理辦法》有關(guān)要求補(bǔ)充提交備案材料。 ③單用途卡業(yè)務(wù)終止是指終止發(fā)行預(yù)付卡的行為。 ④發(fā)卡企業(yè)注銷(xiāo)備案，予以公示，原備案編號(hào)自動(dòng)作廢。第三章發(fā)行與服務(wù) 第十三條企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實(shí)體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱(chēng)①及聯(lián)系方式、卡號(hào)、使用規(guī)則、注意事項(xiàng)等。集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)還應(yīng)標(biāo)明集團(tuán)名稱(chēng)，品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)標(biāo)明統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標(biāo)明備案編號(hào)。解讀： ①發(fā)卡企業(yè)名稱(chēng)、集團(tuán)名稱(chēng)應(yīng)與《備案表》所填列的企業(yè)名稱(chēng)保持一致。第十四條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購(gòu)卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購(gòu)卡人要求簽訂購(gòu)卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購(gòu)卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。　　單用途卡章程和購(gòu)卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：　?。ㄒ唬﹩斡猛究ǖ拿Q(chēng)、種類(lèi)和功能；　?。ǘ﹩斡猛究ㄙ?gòu)買(mǎi)、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓①方式；　　（三）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；　?。ㄋ模┊?dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；　?。ㄎ澹┘m紛處理原則和違約責(zé)任；（六）相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)。解讀： ①如發(fā)卡企業(yè)提供轉(zhuǎn)讓服務(wù)，則應(yīng)列明轉(zhuǎn)讓的條件和方法；不提供該服務(wù)的，應(yīng)在章程和協(xié)議中明示。第十五條個(gè)人或單位購(gòu)買(mǎi)（含充值，下同）記名卡的，或一次性購(gòu)買(mǎi)1萬(wàn)元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購(gòu)卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購(gòu)卡人及其代理人姓名或單位名稱(chēng)、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式。個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺(tái)居民通行證、護(hù)照等。單位有效身份證件包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書(shū)、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。第十六條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購(gòu)卡人的登記信息5年以上①。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購(gòu)卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。解讀： ①登記信息保存時(shí)間應(yīng)從購(gòu)卡（充值）業(yè)務(wù)結(jié)束后開(kāi)始計(jì)算。第十七條單位一次性購(gòu)買(mǎi)單用途卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場(chǎng)方式①購(gòu)卡的，應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬②，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱(chēng)、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)具發(fā)票③。解讀： ①是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、郵遞、電話等方式購(gòu)卡。 ②通過(guò)非金融支付機(jī)構(gòu)（如支付寶）進(jìn)行支付的，不應(yīng)視為銀行轉(zhuǎn)賬。 ③售卡企業(yè)可根據(jù)與發(fā)卡企業(yè)的協(xié)議約定，為購(gòu)卡人開(kāi)具發(fā)票，但不以開(kāi)具發(fā)票作為認(rèn)定發(fā)卡企業(yè)的依據(jù)。第十八條單張記名卡限額①不得超過(guò)5000元，單張②不記名卡限額不得超過(guò)1000元。單張單用途卡充值后資金余額不得超過(guò)前款規(guī)定的限額。解讀： ①指卡內(nèi)余額。 ②單張單用途卡指單張實(shí)體卡或單個(gè)密碼、串碼、圖形。第十九條記名卡不得設(shè)有效期①；不記名卡有效期不得少于3年。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過(guò)有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)②。解讀： ①單用途卡有效期從單用途卡具備兌付能力之日計(jì)算。如單用途卡尚未激活，則不應(yīng)計(jì)入有效期。 ②如發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)按相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定對(duì)此類(lèi)服務(wù)收取費(fèi)用，應(yīng)在單用途卡章程和協(xié)議內(nèi)列明。第二十條使用單用途卡購(gòu)買(mǎi)商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過(guò)單用途卡限額的，應(yīng)退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類(lèi)單用途卡①內(nèi)。退貨金額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。解讀： ①同類(lèi)單用途卡是指使用范圍相同、具備相當(dāng)兌付能力的單用途卡，發(fā)卡企業(yè)不得擅自縮

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