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房地產項目開發用好委托貸款可節稅案例(編輯修改稿)

2026-05-25 08:47 本頁面

　

【文章內容簡介】款協議》和《委托貸款合同》，同時取得中資擔保出具的保函。中資擔保將提供貸款項目供委托人選擇，一旦委托人認可某一項目，將由中資擔保提供貸款擔保，委托人將錢借貸給貸款人。以一年期的“好利來”為例，委托人得到的利息收入與同期銀行基準貸款利率相同，即５．３１％，而貸款方的貸款利息同為５．３１％，貸款方還需支付中資擔保的擔保費用和銀行的３‰的手續費，在獲得貸款時，貸款方還需以房產作足額的抵押。張瀚融告訴記者，推出“好利來”主要基于目前個人及中小企業借貸難這一背景，同時也解決了部分高端銀行儲戶不滿于銀行較低利率而投資無門的問題。對貸款方而言，貸款方只要有良好的還款能力和抵押物，就可以迅速從這里獲得貸款。“好利來”年收益率超過５％，相對目前１．９８％的銀行存款利率，吸引力不言而喻。記者詢問上海銀行一業務經理，他表示這種中間業務是各家銀行最歡迎的，因為對銀行而言低成本而且無風險。但他同時擔憂，如果這一項目開展情況好的話，可能使銀行一些追求高收益的高端儲戶流失，所以這項業務對上海本地儲戶總量大的銀行影響會較大，而對深發展這樣在上海的營業網點較少的銀行，優勢明顯。而擔保業也在密切關注這一產品的市場反映。擔保業人士認為，這個產品在上海肯定會有模仿跟進者，“５％以上的利率相信會吸引一批人。信托產品還是委托貸款 “好利來”究竟是個什么產品？一位擔保業內人士評價，“好利來”的巧妙在于它游離在監管的邊緣：從條款來看有點兒類似于信托產品，但是信托項目都是“多對一”，且是小范圍內銷售；而“好利來”既可以是多對一，也可以是一對一或一對多，而且對于委托者和貸款者數量沒有限定，這樣就規避了信托法的融資規模限制；另一方面，“好利來”又不同于委托貸款，委托貸款是有指定的貸借方，而“好利來”是多對多，這樣，“好利來”對資金的提供者和使用者開了一個更大的“大門”。上海某信托公司項目經理陳先生認為，這一產品其實同當年深發展推出的多方委貸非常相像，惟一的區別便是添加了一個擔保公司的角色。該項目經理認為，因為多方委貸業務已經在２００３年底被銀監會叫停，現在由擔保公司出面來做，的確可以規避銀行監管障礙。誰來監管？由于游離在監管邊緣，這個產品在具體運作時可能處于沒有監管機構監管的狀況。前述擔保業內人士認為，僅僅依靠中資擔保自身的擔保，很難完全保證“好利來”這一產品順利運作，風險可能并不在產品本身，而是來自于擔保公司。在實際操作中擔保公司是否會如實地告知委托方，貸款方使用資金的目的以及真實的償債能力，在貸款發生期間委托人能否隨時掌控貸款方的資金使用情況？特別是一些大的貸款項目，需要涉及更多委托人，貸款方抵押物估價是否準確，貸款人一旦無法到期償還貸款，擔保公司是否有能力代償？這一系列問題都單向取決于擔保公司。 “從現在的委托協議上看，我找不到任何監督者。”前述信托業人士分析。該人士提醒投資者：“擔保公司和銀行只收取千分之幾的手續費，萬一出現風險不能償付時，銀行和擔保公司到底能否拿出錢來兌現可能是一個問題！”（戴奕、趙剛）南京人為何青睞個人委托貸款投資方式 2003年03月03日13:30 揚子晚報　　從去年末到今年初，個人委托貸款的投資方式成為南京金融市場上一個亮點。據統計，去年12月25日，民生銀行南京分行面向社會公開發售“秦淮河環境整治項目”5年期個人委托貸款3億元，年息4％，購買起點金額為1萬元，最高限額為30萬元。項目一經推出，兩周內銷售告罄；今年1月20日，由民生銀行南京分行和浦東發展銀行南京分行共同推出的 5億元“南京繞城公路高速化改造工程”個人委托貸款項目，萬元起售，不設上限。結果民生銀行8天內即售3億元，浦發銀行3天半就售完2億元；深圳發展銀行南京分行也推出3億元“南京河西新城區多方委托貸款”項目，％，購買起點1萬元，亦很快賣完。南京基礎設施領域投資大門打開后，出現了民資參與城市建設投資十分踴躍的現象。　　南京市民為何青睞“個人委托貸款”這種投資方式？金融專家解釋：“個人委托貸款”是新增的一項高回報、低風險的投資方式，收益率較同期銀行存款高出40％。所謂個人委托貸款是指由個人委托人提供資金，銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。　　據估計，目前南京有1000億元的居民儲蓄存款。如何分流，開辟利用社會資金形成多元化投資，已迫在眉睫。個人委托貸款方式的“出爐”，正是實現了居民、銀行和政府的三贏。從政府角度看

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