金融理論與實務綜合試卷(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 證券投資基金的特點：組合投資，分散風險；集中管理，專業理財；利益共享，風險共擔。36. 試述保險的基本職能。答：（1）分散風險，補償損失是保險的基本職能。（2） 保險的基本職能就是分散風險，分攤損失，起到“千家萬戶保一家”的互助共濟的作用。這是保險業區別于其他金融業的根本標志。（3） 補償損失職能就是把全體投保人通過繳納保險費建立起來的保險基金用于少數投保人因遭遇災害事故所受損失的經濟補償。37. 貨幣政策的最終目標是什么？答：（1）穩定物價。是指一般物價總水平在短期內相對穩定，不發生顯著的或劇烈的波動。(2） 充分就業。是指凡有工作能力的且愿意工作的人，都可以在較為合理的條件下找到工作，通常以失業人數與意愿就業的勞動力之比失業率的高低，作為考察是否實現充分就業的衡量指標。(3） 經濟增長。指在一定時期內一國所產生的商品和勞務總量的增加，通常用國內生產總值（GDP）的變化，或人均GDP的增長率來衡量一國經濟增長的情況。(4） 國際收支怕平衡。開放型經濟中，保持國際收支平衡，是保證國民經濟持續穩定增長和經濟安全的重要條件。 六、 論述題 (本題13分)3試述中央銀行的職能，并結合我國實際說明中國人民銀行的職能。所謂中央銀行，是指專門制定和實施貨幣政策、統一管理金融活動并代表政府協調對外金融關系的金融管理機構。 中央銀行的職能：（1） 中央銀行是“發行的銀行”。它代表國家壟斷貨幣的發行權，向社會提供經濟活動所需要的貨幣，并保證貨幣流通的正常運行，維護幣值穩定。（2） 中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業銀行和其他金融機構發生業務往來，不與工商企業和個人發生直接的信用關系。中央銀行集中保管商業銀行的存款準備金，并對它們發放貸款，充當“最后貸款者”。中央銀行在與商業銀行等金融機構進行業務往來時，其主要目的是為了維護金融穩定，調控宏觀經濟，而不是為了盈利。（3） 中央銀行是“國家的銀行”。中央銀行作為政府宏觀經濟管理的一個部門，由政府授權對金融業實施監督管理，對宏觀經濟進行調控，代表政府參與國際金融事務，并為政府提供融資、國庫收支等服務。 中國人民銀行的職能：（1） 作為我國的中央銀行，中國人民銀行壟斷人民幣的發行權，管理人民幣流通，是“發行的銀行”；（2） 依法管理存款準備金、基準利率，對商業銀行發放再貸款和再貼現，在金融機構出現風險時，根據情況實施必要的救助，防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定，是“銀行的銀行”；（3） 依法制定和執行貨幣政策，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備，負責監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場，負責建立和管理全國銀行系統的征信系統，代表國家從事有關國際金融活動等，是“國家的銀行”。綜合測試三一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分） 在每小題列出的四個備選項中，只有一個是符合題目要求的，請將其選出并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。( A ) 2. 目前我國商業銀行儲蓄存款利率屬于( B )A. 官定利率 %，通貨膨脹率為5%，則實際利率為（　C　）% %% %4． 貨幣的兩個最基本的職能是（ B ）A．價值尺度與流通手段 B．價值尺度與支付手段C．流通手段與支付手段 D．價值尺度與價值貯藏5．提出“貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品”的經濟學家是（B ）A．凱恩斯 B．馬克思C．費雪 D．馬歇爾( D ) ( A ) （ A ） 10. 對金融工具特征表述正確的是（ B ）A．金融工具償還期與流動性正方向變動B．金融工具的收益率水平與流動性反方向變動C．金融工具發行人的信譽程度與流動性反方向變動D．金融工具的風險程度與流動性正方向變動、半年后到期的銀行匯票，假設年貼現率為10％，則該企業可獲得的貼現金額為（C ）A．1850元 B．1900元C．2000元 D．2050元12..中長期政府債券發行和流通的市場是（ C ） ( D ) ( B ) （ A ） “失業率與經濟增長率具有反向變動關系”的理論是（ B ） ，又可調節信貸結構的貨幣政策工具是（ B ） （ B ） 19．制訂和實施貨幣政策的金融機構是( A )A．商業銀行 B．專業銀行C．中央銀行 D．投資銀行( A )A．利率 B．匯率C．股票價格指數 D．貨幣供給量二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中，至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。( CD ) ( ADE ) ( BCD )A．投資者信心指數 B．國民生產總值平減指數C．消費物價指數 D．批發物價指數E．基準利率水平（ ABC ） (　ABCD　　　　)A．證券承銷業務 B．并購業務C．資產管理業務 D．財務顧問與咨詢業務E．吸收活期存款業務三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26. 格雷欣法則兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣就會被市場價格偏低的貨幣排斥，在價值規律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場，此現象在西方被稱為“格蕾欣法則”。28. 固定匯率制指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在很小的范圍內，各國貨幣當局有義務維持本幣幣值基本穩定的匯率制度。29. 股票股票是股份有限公司在籌集資本金時，向出資人發行的用以證明其股東身份和權益的一種所有權憑證。30. 貨幣需求在一定資源制約條件下，微觀經濟主體或宏觀經濟運行對執行交易媒介和資產職能的貨幣產生的總需求。30. 貨幣政策是指中央銀行為實現特定的經濟目標，運用各種政策工具調控貨幣給量和利率所采取的方針和措施的總稱。四、 計算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)32013年5月17日，某人在中國建行存入存款10萬元，存期3個月，%，此人于9月30日取款，%，利息稅20%，請用單利計算實得利息額。%X3/12=495元10X43/%=（495+）X80%=3假設某投資者6個月后需要100萬元人民幣。該投資者預期未來人民幣將會升值。為了規避匯率風險，該投資者以1000美元的價格買入一份金額為100萬元人民幣、6個月后到期的人民幣看漲期權。問：(1)如果該期權合約到期時，請計算該投資者這筆期權合約交易的盈虧。1000000/該投資者這筆期權合約交易損失1000期權費。(2) 如果該期權合約到期時，請計算該投資者這筆期權合約交易的盈虧。 1000000/23311000=1331美元該投資者這筆期權合約交易凈獲利1331美元五、 簡答題 (本大題共5小題，每小題6分，共30分)33. 簡述中央銀行是“銀行的銀行”。（1）中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業銀行和其他金融機構發生業務往來，不與工商企業和個人發生直接的信用關系。（2）中央銀行集中保管商業銀行的存款準備金，并對它們發放貸款，充當“最后貸款者”。（3）中央銀行在與商業銀行等金融機構進行業務往來時