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我國商業銀行綜合競爭力的評價研究1(編輯修改稿)

2026-07-21 05:39 本頁面

　

【文章內容簡介】國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行），全國范圍的股份制商業性銀行十二家（渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、中國民生銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行、招商銀行、深圳發展銀行、廣發銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、），城市商業銀行147家（杭州銀行、平安銀行、蘇州銀行、寧波銀行、南京銀行等），農業商業銀行85家，農業合作銀行223家，農業信用社2646家以及郵政儲蓄銀行1家，這些新興的股份制商業銀行的組建和發展，使我國商業銀行業的競爭能力得到了很大的加強。其次，長期以來。我國是依托以間接融資為重要渠道的市場體制，大中小企業融通資金一般上都依賴商業銀行，進入21世紀后，企業的融資途徑突飛猛進，各種非商業銀行性質的金融類機構如雨后春筍般冒出來，特別是中國的證券業進步異軍突起。最后，隨著1981年我國第一家外資金融機構的分支機構香港南洋銀行深圳分行獲準特批設立，我國開始了放寬引入外國資金性質金融機構的試點改革，允許外資銀行、中外合資銀行在我國經濟發達的區域設立經營性質分支和下屬機構。綜上所述，我國金融市場的迅猛提升，為個人和企業提供了更多的融資機會和投資方法，它們都有概率成為商業銀行的服務和產品的優質代替物，因此也就說明我國的商業銀行不但要面臨著商業銀行機構內部之間的競爭壓力，還要面臨來自新興證券市場以及保險、信托等各類非銀行金融機構和外資金融機構的多重壓力，市場的變化對我國商業銀行的競爭力的培養和塑造提出了迫切的要求。我國商業銀行業已經考到了危機，意識到了提升競爭力的迫切性。三、商業銀行競爭力評價指標體系的建立（一）國際指標體系國外就商業銀行的競爭力指標體系的探究非常有權威的有這么一些：瑞士洛桑國際管理學院（IMD）國家競爭力中的金融指標體系和世界經濟論壇（WEF）；CAMELS評級系統的指標體系；英國《銀行家》雜志排名的指標體系。世界經濟論壇和瑞士洛桑國際管理學院是對一個國家整個金融狀況的國家競爭力的宏觀評價，即國家金融行業對國民經濟的推動能力，而商業銀行的綜合競爭力是構成當今金融領域高端實力的主要內容之一。它們采用的衡量指標變量有一些一些：外國金融機構進入、短期實際利率進入外國資本市場、中央銀行政策、金融技術人才、風險資本、金融教育程度、進入本國資本市場、利息加息率、銀行資產占GDP比重。歐洲《the banker》雜志，對全球知名銀行按它們的一級資本進行排序。排序主要用到的指標有：收益率以及其他綜合指標、銀行經營穩健狀況、資產規模、銀行的一級資本。這一指標體系對銀行當前的核心資本狀況、獲取利潤的能力、領導能力作出了較為科學、系統的評判。CAMELS評級評價體系，其理論基礎建立在當場監督之上上，是較為完整地評價銀行正規性、財務運作和運行狀態方面的傳統方法。考核的方面主要有資本充足率、資產質量、管理能力、盈利能力、資產的流動性、市場風險敏感等。（二）國內指標體系近年來，國內也有不少學者構建了商業銀行競爭力的指標體系。陸倩倩（2011）從財務層面、顧客角度、內部經營方面和學習與成功方面的評價商業銀行競爭力指標體系。楊金雷（2009）認為商業銀行應采用人力資源管理績效的新型系統的技巧，然后創建了一套客觀、有效的商業銀行以人力資源視角為切入點的評價指標體系方法。鄭淞（2011）采用EVA的計算方法，對商業銀行績效進行評價，并構建了相應的指標體系。葛志偉（2009）采用業銀行平衡積分卡四個維度指標體系方法，提出了評價商業銀行競爭力的非財務指標體系，提出了新的思路。馬士成（2009）基于BSC視角的商業銀行競爭力評價體系能夠全面地反映出銀行管理的系統性功能，顯著地優越于傳統的評價方式，從而為商業銀行的競爭力提升理提供現實性的理論指導。（三）本文指標體系的建立商業銀行競爭力是一個多層次和精密的系統，想對商業銀行的競爭力做出可行的分析，指標體系的設計起著至關重要的作用，所以對于指標體系的選取只有符合業界一致公認的標準才能夠對商業銀行競爭力做出客觀的評價。因此在對指標評價體系設計時必須要符合下列原則：具體性原則：商業銀行競爭力評價體系，只有成為一種可以指導現實決策的具體分析工具，才具有價值。這就要求：首先衡量商業銀行競爭力的標準必須是具體的經營管理資料；其次，這些資料必須可以量化。衡量性原則：確立商業銀行競爭力評價指標，必須符合研究的量化指標和具體指標，根據商業銀行的特征，符合確保組成能夠正確評估商業銀行競爭力各個方面的要求，正確衡量各個因素的具體內容、數量特征和相互關系。可達性原則：建立的競爭力指標要具有普適性，其所采用的指標變量、測量范圍、衡量口徑、計量途徑應可達，利于商業銀行機構之間的橫縱向比較。現實性原則：建立的指標體系要基于商業銀行競爭力的現實意義，同時又要確保評價方法科學高效。時限性原則：在設置指標體系時必須遵守一定的時間限制，必須選擇相應的指標來衡量體系的時限，使評價結果根據說服力，更能反映一定時期內商業銀行的運行情況。四、商業銀行競爭力的實證分析本章節基于對我國商業銀行基本特征的把握和13家商業銀行2011年度報告的相關數據，利用描述性統計原理、主成分分析方法得出有關銀行競爭力及其變化的實證證據，對13家商業銀行競爭力進行評估，并對其加以簡要分析，概括出一般性結論，揭示結論背后的一些深層次原因。（一）變量選擇和數據來源論文基于商業銀行競爭力的組成元素，找出由10項指標組成的指標體系評析系統，重點反映商業銀行機構在利潤能力、市場份額和人力費用等方面的競爭力。本文所選取的10項指標為：人均凈利潤X1（百萬元）、凈利潤率X2（%）、資產回報率X3（%）、核心資本充足率X4（%）、人均費用額X5（百萬元）、資產負債率X6（%）、股東權益乘數X不良貸款比率X8（%）、存款市場份額X9（%）、貸款市場份額X10（%）。，：各變量定義變量變量名字變量定義闡釋X1人均凈利潤（百萬元）人均創造的凈利潤X2凈利潤率（%）反映公司獲取利潤能力的一項關鍵指標X3資產回報率（%）用來衡量每單位資產創造多少凈利潤的指標X4核心資本充足率（%）核心資本與加權風險資產總額的比率X5人均費用額（百萬元）人均消耗的管理費用X6資產負債率（%）公司年末的負債總額同資產總額的比率。X7股東權益乘數資產總額相當于股東權益的倍數X8不良貸款比率（%）金融機構不良貸款占總貸款余額的比重X9存款市場份額（%）存款業務量在全部銀行存款業務量中所占的比重.X10貸款市場份額（%）貸款業務量在全部銀行貸款業務量中所占的比重..

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