金融基礎(chǔ)知識考試(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡介】 CD ）Ａ、給予警告，并處以１０萬元以上５０萬元以下的罰款Ｂ、對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分Ｃ、情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停業(yè)整頓，吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證Ｄ、觸犯刑律的，依法追究刑事責(zé)任１６、儲戶來郵政局辦理儲蓄開戶，未帶有效身份證明，為了開展儲蓄業(yè)務(wù)可以采取以下哪些做法：（D ）Ａ、給其辦理開戶 Ｂ、讓其自報身份證號給其辦理開戶 Ｃ、讓其借用身邊人的身份證給其開戶 Ｄ、勸其取來本人身份證再辦理開戶 １７、金融機(jī)構(gòu)辦理個人存取款業(yè)務(wù)時，對于單筆存款超過多少萬元的，對于單筆取款超過多少萬元的，必須進(jìn)行登記并向省級分行報備，并由省分行向當(dāng)?shù)厥∪嗣胥y行備案： （D ）Ａ、１０萬元、５萬元 Ｂ、２０萬元、１０萬元 Ｃ、３０萬元、１５萬元 Ｄ、２０萬元、５萬元１８、屬于大額可疑犯罪支付交易的單筆現(xiàn)金收付限額為： （C ）Ａ、５萬元以上 Ｂ、１０萬元以上 Ｃ、２０萬元以上 Ｄ、３０萬元以上１９、郵政同時經(jīng)營儲蓄和匯兌兩項金融業(yè)務(wù)，此兩項業(yè)務(wù)會計和出納在資金處理上可以采取以下哪種做法： （C ）Ａ、 儲蓄借匯兌款額 Ｂ、匯兌借儲蓄款額 Ｃ、不可以互借 Ｄ、儲匯可以互借２０、拒絕和阻撓中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)年檢和日常檢查的，可以按以下金額進(jìn)行處罰： （C ）Ａ、５萬～１０萬元 Ｂ、１０萬～５０萬元 Ｃ、１０萬～１００萬元 Ｄ、５０萬～１００萬元 ２１、某郵政儲蓄機(jī)構(gòu)“辦理存款業(yè)務(wù)，明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲”，被人行檢查出來，并計算出此賬戶按當(dāng)時的轉(zhuǎn)存款利率，郵政可以得到轉(zhuǎn)存款利差１０萬元。按規(guī)定人民銀行可以沒收和處罰該郵政機(jī)構(gòu)的款額為： （C ）Ａ、５萬～１０萬元 Ｂ、１０萬～３０萬元 Ｃ、２０萬～４０萬元 Ｄ、３０萬～５０萬元２２、定活兩便儲蓄存款的起存金額是多少： （C　）Ａ、１０元 Ｂ、１元 Ｃ、５０元 Ｄ、１０００元２３、個人定期存款單筆金額超過多少的，必須使用特種存單： （B ）Ａ、５萬元 Ｂ、１０萬元 Ｃ、１５萬元 Ｄ、２０萬元２４、零存整取定期儲蓄存款的起存金額是多少： （B　）Ａ、１元 Ｂ、５元 Ｃ、１０元 Ｄ、５０元２５、由中國人民銀行現(xiàn)行規(guī)定的定期存款種類： （ABC ）Ａ、１年 Ｂ、２年 Ｃ、５年 Ｄ、８年２６、網(wǎng)點必須設(shè)幾個以上營業(yè)窗口，日均業(yè)務(wù)量在多少筆以上才可以實行柜員制： （B ）Ａ、１個，５０筆 Ｂ、２個，１５０筆 Ｃ、３個，１８０筆 Ｄ、４個，２００筆２７、有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)可以依照有關(guān)法規(guī)向人民銀行申請行政復(fù)議：（ AB）Ａ、對中國人民銀行作出的警告、罰款、沒收違法所得決定不服的Ｂ、對中國人民銀行作出的停止金融業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證決定不服的Ｃ、仲裁機(jī)關(guān)已經(jīng)作出的仲裁決定Ｄ、法院已經(jīng)裁決的２８、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；情節(jié)輕微的，由公安機(jī)關(guān)處多少日以下拘留、多少元以下罰款： （C) Ａ、 ５日、１０００元 Ｂ、１０日、１５００元 Ｃ、１５日、５０００元 Ｄ、１５日、３０００元２９、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循什么樣的原則： （ C）Ａ、公平、自由、保密 Ｂ、平等、自由、公開和誠信Ｃ、平等、自愿、公平和誠信 Ｄ、自愿、公平、保密、誠信３０、 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處以多少萬元以上多少萬元以下的罰款，對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分： （A ）Ａ、５萬元以上３０萬元以下 Ｂ、１０萬元以上５０萬元以下Ｃ、１５萬元以上８０萬元以下 Ｄ、２０萬元以上１００萬元以下３１、儲匯機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)什么要求： （B ）Ａ、勤儉節(jié)約 Ｂ、內(nèi)控優(yōu)先 Ｃ、發(fā)展 Ｄ、效益３２、儲蓄網(wǎng)點的監(jiān)控錄像帶的保存期限不少于多少天。對有疑問的或特殊的監(jiān)控錄像帶要單獨(dú)保管，視情況延長保管期：（C ）Ａ、１０天 Ｂ、２０天 Ｃ、３０天 Ｄ、１００天３３、金融機(jī)構(gòu)的工作人員按照有關(guān)處罰規(guī)定受到什么紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工作： （D ）Ａ、降職 Ｂ、記大過 Ｃ、停職 Ｄ、開除３４、郵政儲蓄辦理異地個人存取款業(yè)務(wù)時，對于單筆取款超過多少萬元以上的，要求取款人必須至少提前多少天以電話等方式預(yù)約： （B　）Ａ、１０萬、１天 Ｂ、５萬、１天 Ｃ、２０萬、１天 Ｄ、１０萬、２天３５、金融機(jī)構(gòu)辦理反洗錢規(guī)定限額的大額現(xiàn)金收付，由金融機(jī)構(gòu)于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第幾個工作日報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并由其轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行： （B ）Ａ、１ Ｂ、２ Ｃ、３ Ｄ、４３６、人民銀行擬作出行政處罰決定的，由執(zhí)法職能部門向當(dāng)事人發(fā)出《中國人民銀行行政處罰意見告知書》，當(dāng)事人在收到《中國人民銀行行政處罰意見告知書》之日起多少個工作日內(nèi)將什么書面材料提交中國人民銀行： （ C）Ａ、 １０個、檢查材料 Ｂ、２個、整改材料 Ｃ、５個、陳述和申辯材料 Ｄ、１５個、申請復(fù)議書３７、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生特大經(jīng)濟(jì)案件，并造成多少萬元以上損失的，在追究其有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的同時，上一級金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)在負(fù)有規(guī)定責(zé)任的情況下，根據(jù)情節(jié)輕重，分別給予警告直至撤職處分，情節(jié)特別嚴(yán)重的給予開除處分： （A　）Ａ、５０萬 Ｂ、１５０萬 Ｃ、２００萬 Ｄ、１０００萬３８、對儲蓄存款利息征收個人所得稅適用何種比例稅率： （D ）Ａ、２％ Ｂ、５％ Ｃ、１０％ Ｄ、２０％３９、國家郵政局電子匯兌清算中心在中國人民銀行開立的郵政電子匯兌資金清算賬戶用于辦理國家郵政局省際之間郵政匯兌資金的調(diào)撥和清算，該賬戶資金可以如何操作： （BC ）Ａ、不得轉(zhuǎn)賬 Ｂ、不得透支 Ｃ、可以轉(zhuǎn)賬 Ｄ、可以透支４０、ＡＴＭ必須雙人管理，一人負(fù)責(zé)什么，另一人負(fù)責(zé)什么： （C ）Ａ、現(xiàn)金、憑條 Ｂ、印鑒、密碼 Ｃ、鑰匙、密碼 Ｄ、現(xiàn)金、鑰匙４１、下列哪些證件可作為有效實名身份證件： （ ABCDE) Ａ、 住在境內(nèi)的１６周歲以上的中國公民，為居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護(hù)照Ｂ、 居住在境內(nèi)的１６周歲以下的中國公民，為戶口簿Ｃ、 中國人民解放軍，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，為離退休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證Ｄ、香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件Ｅ、外國公民，為護(hù)照４２、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)可以從以下哪幾個方面發(fā)展儲蓄業(yè)務(wù)： （CE ）Ａ、給儲戶贈送慰問品 Ｂ、儲蓄任務(wù)與工資、獎金掛鉤Ｃ、提高服務(wù)質(zhì)量 Ｄ、動員親屬或發(fā)展協(xié)儲員攬儲 Ｅ、提高技術(shù)水平４３、下列哪些手段是屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”的行為： （ABCDE ）Ａ、以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款 Ｂ、發(fā)放各種名目的攬儲費(fèi)Ｃ、利用不確切的廣告宣傳 Ｄ、利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款Ｅ、利用各種名目多付利息、獎品或其賬費(fèi)用４４、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)應(yīng)遵循的原則是什么： （ABCE）Ａ、有效性原則 Ｂ、審慎性原則 Ｃ、全面性原則 Ｄ、及時性原則 Ｅ、獨(dú)立性原則４５、金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下哪些情形，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，否則將給予處罰：（ABCDE ）Ａ、 變更名稱 Ｂ、變更注冊資本 Ｃ、變更機(jī)構(gòu)所在地 Ｄ、更換高級管理人員Ｅ、中國人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形４６、金融機(jī)構(gòu)不得以哪些方式從事賬外經(jīng)營，否則將給予處罰： （ABCD ）Ａ、辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映Ｂ、將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理Ｃ、經(jīng)營收入未列入會計賬冊Ｄ、其他賬外經(jīng)營行為Ｅ、其他投資行為４７、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要達(dá)到的目標(biāo)是什么： （ABDE ）Ａ、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 Ｂ、確保風(fēng)險管理體系的有效性Ｃ、確保商業(yè)銀行資金安全 Ｄ、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)Ｅ、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整４８、金融機(jī)構(gòu)違反利率政策和管理規(guī)定，擅自提高、降低或變相提高、降低利率吸收存款和發(fā)放貸款的，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對有關(guān)人員應(yīng)如何給予行政處分。以下具體行為哪些是屬于上述違規(guī)行為： （ABCDE ）Ａ、金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)成員參與決策，授意、指使或組織實施的，對主要負(fù)責(zé)人及起主要作用的領(lǐng)導(dǎo)成員給予行政撤職以上處分，對其他領(lǐng)導(dǎo)成員給予行政記大過以上處分Ｂ、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參與決策、組織實施的，給予行政撤職處分Ｃ、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對違法違規(guī)行為不抵制、不報告的，給予行政警告直至記大過處分Ｄ、 金融機(jī)構(gòu)設(shè)立存款單項獎，將存款單獨(dú)作為考核指標(biāo)與職工個人工資、獎勵及其他個人利益直接掛鉤，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人給予行政記大過以上處分Ｅ、 金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)成員明知違法違規(guī)情況，但不予制止、不報告的，給予行政記大過以上處分４９、郵政企業(yè)可以把以下哪些款項放入人民銀行轉(zhuǎn)存款賬戶：（B ）Ａ、代收電信移動費(fèi) Ｂ、儲戶異地存入的資金 Ｃ、郵政企業(yè)的報刊征訂費(fèi) Ｄ、代理銷售的國債 Ｅ、代發(fā)的工資款５０、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該保存賬戶資料和交易記錄的年限為： （E ）Ａ、１年 Ｂ、２年 Ｃ、３年 Ｄ、４年 Ｅ、５年商業(yè)銀行貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(D )A：安全性、計劃性、效益性 B：計劃性、擇優(yōu)性、償還性C：安全性、計劃性、擇優(yōu)性 D： 安全性、流動性、效益性 按貸款期限劃分短期貸款是指( D )A：六個月以內(nèi)(含六個月) B、六個月以內(nèi) C：一年以內(nèi)(含一年) D、一年以內(nèi)按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：( B )A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 B：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼 D：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)是( A )A:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳C:正常、次級、關(guān)注、可疑、損失、D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳 自營貸款的期限一般最長不超過( )CA：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項貸款與各項存款之比( )AA:不超過75% B:不超過120% C:不超過100% D:不超過70%商業(yè)銀行年末存貸比例不得高于( )CA:70% B:75% C:80% D:65% 一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于( )BA：100% B：120% C：70% D：80% 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為( )DA:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10%B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5%C：%D：% 短期貸款展期期限累計不得超過( )CA：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半1商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)的流動比率應(yīng)高于( )DA：100% B：50% C：資產(chǎn)負(fù)債率 D：200%1在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任( )AA：不可抗力 B: 意外事故 C: 標(biāo)的物滅失 D: 逾期履行1下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保 ( )DA： 抵押 B： 質(zhì)押 C： 留置 D： 保證1對擔(dān)保合同說法正確的是( )AA：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系B：擔(dān)保合同為主合同 C： 被擔(dān)保合同為主合同D：擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在 1商業(yè)銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指( )CA：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn)B：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請求貼現(xiàn)C：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)D：商業(yè)銀行持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)1動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是( )CA:留置質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán)1商業(yè)銀行發(fā)放貸款的種類主要為( )BA：商業(yè)貸款 B：自營貸款 C：委托貸款 D：農(nóng)業(yè)貸款1商業(yè)銀行核銷呆帳貸款的程序是( )DA：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷C:上級要求核銷 D: 先認(rèn)定后核銷1對最大一家客戶貸款余額不得超過( )AA：本行資本總額的 10% B：本行資本總額的30%C：本行資本總額的 20% D：本行資本總額的 40% 貸款利息收回率指標(biāo)敘述正確的是( )DA：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75%B：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80%C：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85%D：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90% 2抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán)(