團組織與金融機構(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 入 貫徹落實科學發展觀，著眼于促進現代農業和縣域經濟發展，以小額貸款 為載體，以金融 產品和服務方式 創新為動力，著力解決農村青年創業過程中的資金瓶頸問題，完善 農村青年創業服務體系，引 導 和幫助農村青年就地創業、農民工返鄉創業，使受到扶持的農村青年成 為農村致富的帶頭人和新 農村建設的生力軍，成 為未來涉農銀行業金融機構的成長型客戶。　　二、農村青年創業小額貸款的審批、發放和管理　　。年齡在 40 周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，遵紀守法， 誠實守信，無不良信用記錄，有創業愿望和一定基 礎的農村青年。　　、期限、利率和 發放方式。小 額信用貸款額度原則上控制在 3 萬元以內，一般不超過 5 萬元；抵押、質押和保證擔保（含 聯保）貸款額度視借款人 實際風險狀況，可在信用 貸款額度基礎上適度提高。貸款期限一般 設定在 3 年以內，最 長不超過 5 年，具體還款期限可由借、貸雙方共同商定。按照“ 保本微利”的運營方式， 貸款利率執行在人民銀行公布的同期貸款利率基礎上可給予適當優惠。在授信額度內采取 “一次授信、隨用隨 貸、循環使用”的方式發放貸款。探索把農村青年創業小額貸款與銀行卡功能結合起來， 發放“ 青年創業信用卡”。　　。本著“ 方便客 戶、靈活多樣、覆蓋風險”的原則，因地制宜，積極探索、創新適合農業農村實際、可操作性強的貸 款方式。　　大 膽 創 新 農 村 青 年 創 業 小 額 貸 款 的 擔 保 方 式 。針 對 農 村 青 年 創 業 的 實 際 ，可 采 用 抵 押 、質 押 ，自 然 人 擔 保 、法 人 擔 保 等 多 種 擔 保 形 式 。鼓 勵 涉 農 金 融 機 構 根 據 農 業 發 展 情 況 和 農 村 經 濟 特 點 ，依 照 相 關 法 律 ，進 一 步 擴 大 農 村 青 年 創 業 申 請 貸 款 可 用 于 擔 保 的 財 產 范 圍 。探 索 發 展 農 用 生 產設 備 、林 權 、水 域 灘 涂 使 用 權 等 抵 押 貸 款 ，規 范 發 展 應 收 賬 款 、股 權 、倉 單 、存 單 、農 產 品 期 貨 等權 利 質 押 貸 款 。鼓 勵 各 類 信 貸 擔 保 機 構 通 過 再 擔 保 、聯 合 擔 保 以 及 擔 保 與 保 險 相 結 合 等 多 種 方式 ，對 農 村 青 年 創 業 小 額 貸 款 進 行 擔 保 。積 極 推 動 和 發 展 “公 司 +農 戶 ”、“公 司 +中 介 組 織 +農 戶 ”、“公 司 +專 業 市 場 +農 戶 ”、“農 民 專 業 合 作 社 ＋ 社 員 ”等 信 貸 模 式 ，提 高 農 村 青 年 初 次 創 業 的 成 功 率 ，充 分 利 用 農 業 產 業 化 經 營 的 優 勢 降 低 貸 款 風 險 。鼓 勵 涉 農 銀 行 業 金 融 機 構 、農 村 信 貸 擔 保 機 構6 / 227及 相 關 中 介 機 構 加 強 與 保 險 公 司 的 合 作 ，以 訂 單 和 保 單 等 為 標 的 資 產 ，探 索 開 發 “信 貸 +保 險 ”金融 服 務 新 產 品 。在 有 條 件 的 地 方 ，引 導 和 鼓 勵 農 村 青 年 發 展 “信 貸 ＋ 保 險 ”創 業 項 目 。　　大力發展農村青年創業互保、聯保貸款。鼓勵涉農銀行業金融機構加強與信用協會或信用合作社等信用共同體的合作，運用聯保、擔保基金和 風險保證金等 聯合增信方式，積極探索發展滿足信用共同體成員金融需求的聯合信用貸款。引 導和鼓勵有志 創業的農村青年主動加入“聯戶聯保小組”、“信用互助組織 ”、“信用聯盟”、“ 專業機構擔保”、“ 擔保協會”等信用共同體。完善信用共同體內在激勵約束機制，調動內部成員 自我管理的積極性。　　積極推進農村青年創業小額信用貸款。引導和鼓勵涉農銀行業金融機構利用信用戶、信用村、信用鄉（鎮）制度等多種方式，建立和完善農村青年資信評 價體系， 積極發放不需要抵押擔保的小額信用貸款，擴大貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。　　。符合貸款條件的農村青年自愿向團組織申報。所在地團組織尤其是鄉、村兩級團組織要對申請項目和擬借款人嚴格審查，符合條件的要 積 極推薦。　　與團組織合作的涉農銀行業金融機構在接到團組織推薦的 項目和擬借款人后，應按照信貸程序，認真審查申請人的資信狀況、創業計劃可行性、發展前景、預計還款能力等情況，測定貸款風險度和可行性，開展評級、授信工作，擇優發放貸款。　　三、推進措施　　。各級團組織要充分發揮組織體系健全、聯系廣泛的優勢，摸清有創業愿望、創業基礎和條件的 農村青年情況，了解 農村青年 創業的資金需求。廣泛征集和挖掘科技含量高、市場前景廣闊、適合農村青年的項目，實行動態管理、動態發布。　　有條件的地方，可以縣（市）為單位，建立農村青年創業人才庫和項目庫，逐步實現區域聯網。　　。依托農場、 農民專業合作社、農業龍頭企業等，建立 農村青年創業示范基地，為農村青年創業 提供學習、借 鑒、實踐的陣地；組建各級促進農村青年創業專家服務團，按照就近就便的原則，為農村青年創業提供產業鏈接、信息引導、技術指導、經驗傳授等輔導和服務；發揮杰出青年農民聯誼會、 農村青年鄉鎮（民營）企 業家協會、 農村青年經紀人協會等組織的作用，搭建交流平臺，推動農村青年開展創業的信息、經驗交流和貸款的互保、聯保服務。　　“綠色通道”。各地涉 農銀行業金融機構，在法律要素齊全、風險可控的前提下，不斷簡化流程和手 續， 縮短審批時限，對團組織推薦的農村青年創業者，通過“農村青年創業信貸綠色通道”、“農村青年創業信貸服務直通車”、“一站式服務”等方式，實施優先調查、優先評級、優先授信、優先發放貸款。　　。規范和完善農村青年創業小額貸款制度和流程，保證程序到位、管理到位、風險控制到位。 嚴格執行貸款“三查”制度，注重落實貸前的調查分析、貸中的審批制度 執行和貸后的資金用途監管，實行審、貸、管相分離，增強內部控制機制的作用和效能。團組織要 對農村青年創業小額貸款借款人開展相關的知 識培訓和誠信教育；協助做好清收貸款工作。各級銀 行業監管部門、 團組織要加 強對農村基層團干部的金融知識培訓。各級團組織要積極爭取政府支持， 營造良好的信用政策環 境， 對農村青年的優秀創業項目給予貼息扶持、稅費優惠、放寬不良貸款核銷條件等。爭取各類社會支持，幫助農村青年創業就業。探索風險分擔、補償機制，建立團組織協調推動，政府、 銀行、保 險、農村創業青年共同承擔風險的7 / 227工作體系。鼓勵地方各級財政部 門出資成立農村青年創業貸 款基金， 對農村青年創業小額貸款進行擔保、貼息或作為獎勵基金。　　。各級銀行業監管部門要督促銀行業金融機構建立健全農村青年創業小額貸款的制度和辦法，按照 責權利相 結合的原則，逐步建立 績效評估考核體系。對農村小額貸款業務開展好、效益質量好的銀行業金融機構，銀行業監管部門應在其增設機構、開辦新業務等方面給予適當 優惠。　　四、有關工作要求　　農村青年創業小額貸款專業性、政策性強、涉及面廣，團組織、銀行業監管部門要密切配合，通力協作，成立聯合工作機構（辦 公室設在團委），做好政策制定、工作部署、組織協調等工作，督促相關單位各司其職、及時溝通，研究解決工作推進中出現的 問題。各地團組織、銀行業監管部門要根據本指導意見，制定相應工作方案，并于 2022 年 2 月底前，將工作方案分別報共青團中央、中國銀監會備案。　　農村合作金融機構是為農服務的主力軍，與共青團有著廣泛、長期的合作基礎，在農村青年創業小額貸款中擔負重要職責，具有重要作用。各農村合作金融機構、各級團組織要在總結過去經驗的基礎上，進一步加強合作，創新農村青年創業小額貸款方式，擴大工作覆蓋面和貸款滿足率，為農村青年創業就業助力。農業銀 行、 郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等也應在農村青年創業小額貸款中發揮積極作用。各省（區、市）團委要結合當地實際和工作沿革，從涉農銀行業金融機構中選擇適合的合作單位，根據本指 導意見 精神，制定具體 實施辦法，大力推進農村青年創業小額貸款工作。從 2022 年起，以省（區、市）為單位，每半年將本地農村青年創業小額貸款的實施情況和相關數據報共青團中央、中國 銀監會。　　各級團組織、銀行業監管部門、涉農銀行業金融機構要加強對農村青年創業小額貸款政策的宣傳，加強對小額貸款扶持農村青年成功 創業典型的宣傳，激發廣大農村青年的創業熱情。各參與合作的銀行業金融機構要有針對性地開展相關金融知識培訓，幫助農村青年提升獲取金融服務和運用金融工具的能力。要堅持試 點先行，及 時總結工作經驗。　　請各銀監局將本指導意見轉發至轄內各農村合作金融機構、農業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、城市信用社以及村鎮銀 行等新型農村金融機構。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2022 年 12 月 25 日8 / 227共青團中央、國家開 發銀行關于深化 實 施“中國青年創業小額貸款項目”的通知中青聯發〔2022〕 8 號共青團各省、自治區、直轄市委，國家開發銀行各分行：為進一步深化實施“中國青年創業小額貸款項目”（下稱“ 小 額貸款項目”），加強雙方合作，擴大項目受益面、覆蓋面，解決創業 青年，特別是初次創業青年融資難問題，現就有關事項通知如下。 　　一、合作模式　　《共青團中央、國家開發銀行關于聯合實施“中國青年創業小額貸款項目”的通知》（中青聯發〔2022 〕19 號）提供的直 貸、 統貸、轉貸等模式，結合實際探索創新。　　“小額貸款項目”過程中，要將國開行在基 層業務金融領域的成功實踐與共青團的組織網絡優勢相結合，努力將其接入國開行市 縣合作機制，共享合作平臺（合作機構）、 風險分擔機制等國開行市縣合作建設成果，實現 批量操作。　　“小額貸款項目” 運行 過程中， 積極借鑒基層的成功實踐和工作基礎，團組織、國開行共同推動當地政府加大青年創業支持力度，各方形成合力，構建扶持青年創業的長效機制。　　二、各方職責　　（一）團組織的職責　　、政府加大對青年創業的扶持力度，協調開發性金融合作辦公室、城投公司等市縣合作平臺或其他 經濟實體參與實施 “小額貸款項目”。　　，參與實施“小額貸款項目”，要積極吸納部分符合條件的“大學生志愿服務西部計劃”志愿者參與“ 小額貸款項 目”。　　“小額貸款項目”的入口機制，可依托相關就業創業服務機構設立項目服務平臺，收集匯總各類青年的創業項目和需求；利用青年聯合會、青年企業家協會等組織資源開展創業輔導、培訓、咨詢，建立創業導師團隊對創業項目可行性進行評估，提高青年創業成功率和貸款成功率；協助合作機構做好貸前、貸 中、 貸后管理等輔助性工作。　　，撥付資金提供貼息，在有條件的地區倡導設立青年創業基金、成立青年 創業擔保公司為“ 小額貸款項目”提供風險補償或擔保。　　（二）國開行的職責　　，為“ 小 額貸款項目”順暢接入市縣合作機制、完善流程提供支持。　　 貸流程、信貸分析評價技術等業務知識的培訓與輔導，指導合作機構制定 業務規章制度及操作流程。　　“小額貸款項目”的激勵約束機制和內部科學考核機制，提高信貸人員實施“小額貸款項目” 的積極性。　　。　　（三）合作機構的職責9 / 227　　、國開行， 負責協助“ 小額貸款項目”的開發、初評、 貸后管理等工作。　　，通過相關渠道，宣介貸款信息，收集融資需求。開展實地調研，撰寫申貸報告，將內部審議通過的項目上報國開行 審批，對國開行審批通過的項目，協助開展合同簽訂、貸款發放與支付、本息回收、貸款管理等工作。　　，及時啟動擔保及補償措施，確保國開行貸款安全。　　三、貸款要素　　（一）貸款對象　　在繼續擴大前期合作成果的基礎上，雙方合作重點向初次創業的、具有小額融資需求的青年傾斜，努力填補初次創業青年融 資渠道空白，以 創業帶動就業 ，擴大項目受益面與覆蓋面。　　（二）貸款額度、期限　　 10 萬元以內，最多不超過 100 萬元；青年創辦的中小企業貸款單戶額度一般在 500 萬元以下，最多不超 過 3000 萬元。　　 3 年。（三）貸款定價　　在條件成熟的地區，貸款利率執行在人民銀行公布的同期貸款利率基礎上適當上浮，使利率水平覆蓋風險與成本，并能確保合作機構合理的利益分享水平。　　四、操作流程　　（一）確定合作機制　　國開行各分行、各級團組織、合作機構共同商討合同內容、合作機制、合作條件等內容，簽訂三方合作協議，明確各方的責權 利關系。　　（二）項目開發　　團組織、國開行、合作機構各方共同建立廣泛的項目入口機制，通過市縣合作平臺的各種宣傳渠道，向廣大青年宣傳“ 小額貸款項目”的貸款政策、申 請方式、申請條件等信息。各地由團組織牽頭設立貸款服務平臺，批量收集廣大青年的 項目融資需求，定期將成熟項目進入評審程序。　　（三）評審　　進入評審程序的項目，國開行各分行要按照“ 以機制建 設控制項目風險”的業務原則，簡化審批程序。貸款按批發式、標準化辦理，原則上不單獨受理機制外項目。項目評審要對具體貸款項目的借（用）款人、貸款用途、信用結構、償債能力等內容進行審查。具體包括：　　。合作機構組織現場和非現場評審調查，從各方面收集評審資料和數據。對借款人的資信狀況，對項目實施的可行性、盈利性等方面進行評價。　　。通過調查，合作機構按國開行要求撰寫申貸報告。　　。團組織可引入青年聯合會、青年企業家協會、 創業導師團隊等專家資源開展項目評價，經團組織與合作機構商定后確定優質項目上報國開行。　　（四）審批　　國開行爭取在 10 個工作日內辦結審批程序，并及時將審批結果反饋團組織和合作機構。（五）信貸管理