案例：一位it公司高管的理財規劃方案(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 62803)(25270)(24066)(86638)　(1850)(24066)286667367080219482032教育/旅游/房貸76695061186(79054)(275943)(26533)(25270)(90970)　(1850)(25270)303247411720920492033教育/旅游/房貸80529762410(79054)(289740)(27860)(26533)(95519)　(1850)(26533)320618459839821502034教育/旅游/房貸84556263658(79054)(304227)(58505)(27860)(100295)　(1850)(27860)309570508730422512035教育/旅游/房貸88784064931(79054)(319438)(61430)(29253)(105309)　(1850)(29253)327184561289223522036教育/旅游/房貸93223266230(79054)(335410)(64502)(30715)(110575)　(1850)(30715)345640617743424532037教育/旅游/房貸97884467555(79054)(352181)(67727)(32251)(116104)　(1850)(32251)364981678333425542038教育/旅游/房貸102778668906(79054)(369790)(71113)(33864)(121909)　(1850)(33864)385249743313126552039教育/旅游/房貸107917570284(79054)(388279)(74669)(35557)(128004)　(1850)(35557)406489812951027562040旅游/房貸1133134　(79054)(295690)　(37335)(134404)　(1850)(37335)547467899402628572041旅游/贍養1189791　　(310474)　(39201)(141125)　(1850)(39201)6579391000273029582042旅游/贍養1249280　　(325998)　(41161)(148181)　(1850)(41161)6909291108376330592043旅游/贍養1311744　　(342298)　(43219)(155590)　(1850)(43219)7255671224159531602044旅游/贍養1377331　　(359413)　　　　(1850)(45380)9706881368970232612045退休/　　　(544565)　　　　　(47649)(592214)1363138433622046子女教育/旅游/房貸　　　(571793)　　　　　(50032)(621825)1354118034632047子女教育/房貸　　　(600383)　　　　　(52533)(652916)1341636735642048子女教育/房貸　　　(630402)　　　　　(55160)(685562)1325404036652049子女教育/房貸　　　(661922)　　　　　(57918)(719840)1305110537662050子女教育/房貸　　　(695018)　　　　　(60814)(755832)1280426338672051子女教育/房貸　　　(729769)　　　　　(63855)(793624)1251000339682052子女教育/房貸　　　(766257)　　　　　(67048)(833305)1216458540692053子女教育/房貸　　　(804570)　　　　　(70400)(874970)1176403141702054子女教育/房貸　　　(844799)　　　　　　(844799)1137802742712055子女教育/房貸　　　(887039)　　　　　　(887039)1093472943722056子女教育/房貸　　　(931391)　　　　　　(931391)1042979144732057子女教育/房貸　　　(977960)　　　　　　(977960)985859045742058子女教育/房貸　　　(1026858)　　　　　　(1026858)921621546752059子女教育/房貸　　　(1078201)　　　　　　(1078201)849744447762060子女教育/房貸　　　(1132111)　　　　　　(1132111)769673248772061子女教育/房貸　　　(1188717)　　　　　　(1188717)680818649782062子女教育/房貸　　　(1248152)　　　　　　(1248152)582555150792063子女教育/房貸　　　(1310560)　　　　　　(1310560)474218751802064子女教育/房貸　　　(1376088)　　　　　　(1376088)355104352812065子女教育/房貸　　　(722446)　　　　　　(722446)296708753822066子女教育/房貸　　　(758568)　　　　　　(758568)232423454832067子女教育/房貸　　　(796497)　　　　　　(796497)161838155842068子女教育/房貸　　　(836322)　　　　　　(836322)84517656852069　　　　(878138)　　　　　　(878138)(0)　　　輸入凈現金流量　每期流量　　　　　　內部收益率　IRR%　說明：%，就可以實現所有理財目標。購房總金額預算現值為130萬，假設房價增長率6%，兩年后購房總價=1300000*^2= 1460680元，首付為438204元。如果貸款利率為6%，貸款期限25年，年供為79054元。王先生計劃孩子三年后(2016年)出生。假設學費水平和學費成長率、投資報酬率如下表：國內學程年支出現值就學年數幼兒園$15,0003小學$10,0006初中$10,0003高中$10,0003大學$20,0004碩士$20,0002博士$20,0004國外學程年支出現值就學年數碩士$250,0002博士$250,0004學費成長率5%孩子出生后的三年內，為了全身心帶孩子，妻子將暫停工作三年，妻子收入暫時中止。家庭生活費用在孩子出生后家庭支出增加現值2500/月，一直持續到2039年孩子畢業，2040年開始不需要負擔該部分費用；60歲退休后，家庭月支出現值增加至1萬元/月，屆時的終值為544565元。王先生可以在6年后實現購車目標，按照每年5%的通貨膨脹率，屆時汽車總價為201014元。（二）方案調整建議由（一）生涯仿真表可知，%，王先生家庭即可實現所有目標。該收益率接近無風險收益率，%，將會出現財務資源盈余。%，因此建議增加購房、教育、贍養老人、保險等支出或考慮提前退休。根據王先生的理財目標優先順序，結合王先生家庭客觀上風險防范的潛在需求，我們優先考慮換房規劃、保險規劃、生活質量改善、贍養老人等，在財務資源盈余情況下再考慮其他目標。調整后的生涯仿真表如下：內部報酬率生涯仿真表　王先生收入303508先生收入年成長率　%退休金成長率5%　　　　　　調整前姓名王李女士收入42000太太收入年成長率　%　　　　　　　　調整后年齡29生活支出(79200)通貨膨脹率　%學費年成長率預估5%