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商業銀行中間業務介紹(編輯修改稿)

2025-09-01 04:27 本頁面

　

【文章內容簡介】間業務增長有很大貢獻，四項收入總和占手續費收入比重約為70%，未來這些業務將持續保持增長；，%；，%，%，%；，%，其中。從數據上看，2010年，國內商業銀行以手續費和傭金收入為主的中間業務收入都有一定程度的增長，增速則和總盈利增速相當。 2．中間業務尚未成為我國商業銀行的業務支柱利差收入仍然是現階段我國商業銀行收入的主體部分，中間業務收入在營業收入中的占比以及中間業務對商業銀行利潤的貢獻度還比較低，并且尚未成為我國商業銀行的業務支柱。截至2010年年底，工行的手續費及傭金凈收入占營業收入比重已接近二成，%，%，%，%，交行約為14%。另外，中行除手續費及凈傭金收入之外的非利息收入也較高，這和其他四家銀行不同，%，領先同業，但較2009年有所下降。手續費與傭金凈收入的利潤率及對營業收入的利潤貢獻度較低，卻在我國商業銀行中間業務收入中占據了很大比例，是我國商業銀行中間業務收入的主要組成部分。這與國外商業銀行廣泛開展附加值高的中間業務并從中賺取高額利潤的狀況形成了鮮明對比。3．產品種類少，層次低，功能不很完善現今我國商業銀行中，傳統的中間業務如結算、銀行卡、代收代付、代客債券買賣、代客外匯買賣、擔保代理等的業務收入仍占絕對比例，其他中間業務諸如代客衍生金融工具、商人銀行、轉貸費收入等業務種類少，層次低，無法滿足企業和個人日益增長的多層次的金融需求，我國商業銀行應該在繼續保持傳統中間業務良好增長勢頭的同時，大力開拓其他各類中間業務，填補各類金融服務的空缺，日益完善我國金融創新體系。4．收費混亂，無償服務普遍存在由于受到傳統觀念的束縛并且公眾金融意識薄弱，商業銀行提供中間業務從而收取相應的手續費和傭金收入的觀點至今尚未完全被廣大客戶接受，再加上缺乏相關法律法規的引導，各商業銀行缺乏統一的收費標準，收費普遍偏低，無序競爭嚴重。所以現今，規范我國商業銀行的中間業務收費標準，切實改變無償服務的觀念迫在眉睫。5．發展缺少追求和長遠規劃首先，我國的商業銀行把中間業務的開展當作吸引存貸款的手段，沒有把中間業務當作新的利潤增長點，當作商業銀行的支柱業務來抓。對中間業務認識上缺乏戰略性遠見。而在隨著加入世貿后，中間業務將學逐漸成為中資銀行與外資銀行爭奪的關鍵領域。如果中資銀行不及時轉變觀念，制定長遠發展規劃，將經營戰略和經營重心轉到中間業務上來，必將在激烈的市場競爭中處于劣勢。再次，現在我國各商業銀行對中間業務的管理分散，對中間業務的管理未設立專門的機構。管理多頭化、不系統、不科學，難以形成一個通盤考慮的長遠規劃，不利于中間業務的開展。（二）商業銀行中間業務發展建議首先，加大中間業務產品的研發和創新力度。我國商業銀行中間業務發展起步較晚，受金融政策和制度方面的限制較多，制約了中間業務的發展，并且嚴格的分業經營管理體制使中間業務的發展受到很大限制，導致商業銀行中間業務主要集中在結算類、代理類和銀行卡等業務，業務范圍窄、業務品種少。其次，加快金融電子化建設、為中間業務的創新提供基礎平臺。現代電子化技術的廣泛應用是中間業務發展的一個重要條件和強大的推動力量，可以說電子化程度的高低決定著中間業務的發展規模、速度和規范程度。國內商業銀行中間業務起步較晚，科技含量不高，因此必須借助科技對中間業務的支撐作用，依托科技進步，推進電子化建設，提升網絡運行質量和效率。第三，加強經營管理，防范中間業務風險。雖然中間業務相對資產業務而言風險小，但中間業務的風險具有滯后性，其潛在風險大。中間業務在會計核算上是作為表外業務，不在資產負債表上反映，只在資產負債表的附注中披露由中間業務引起的或有負債的期末余額。這種期末的披露方式導致銀行管理部門難以衡量和控制中間業務的風險。第四，建立健全中間業務績效管理考核體系。為推動中間業務的快速發展，必須建立一套完善有效的激勵機制、獎懲措施和考核辦法，成立中間業務管理決策機構，對全行中間業務進行統一組織和管理，定期不定期對中間業務的經營狀況進行督導、考核、獎懲，加強各項中間業務收入的考核，對中間業務的完成情況和市場需求變化進行分析研究，及時推出能滿足客戶需求的中間業務品種。四、中間業務對商業銀行的影響（一）實現銀行新的利潤增長點隨著我國利率市場化進程的不斷推進，中間業務已越來越成為商業銀行保持收入增長的重要利潤增長點。由于我國商業銀行的收入結構中存貸利差收入占到70%左右，伴隨著利率市場化，銀行存貸利差波動加大，甚至收窄，銀行的利差收入很可能出現停滯、下降。2004年5月17日，證監會同意在深交所設立中小企業板，企業對銀行傳統的間接融資需求將呈現下降趨勢。同時商業銀行還要按照8%的資本充足率來控制資產規模。因此，

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