銀行個人理財顧問服務管理辦法(編輯修改稿)

2025-09-06 10:45 本頁面

　

【文章內容簡介】要適用于專屬產品定制、財務分析與規劃服務等個性化、專業化較強的單項服務。第21條開展個人理財顧問服務，須遵循以下流程：（一）受理客戶申請。經授權開展理財顧問服務的機構受理客戶提出的申請，理財顧問服務人員應要求客戶填寫《中國ⅩⅩ銀行個人理財顧問服務申請/審批表》（附件12）并及時了解客戶需求。（二）風險測評。在受理客戶申請時，理財顧問服務人員應要求客戶填寫《中國ⅩⅩ銀行個人投資者風險承受能力評估問卷》（參照理財產品業務風險測評），對客戶進行風險認知與承受能力測試，確定客戶風險屬性。（三）業務審查審批。理財顧問對服務內容及協議價格提出審查意見后報有權開辦該業務機構的負責人審批，負責人簽署審批意見。（四）簽訂服務協議。經審批同意后，經辦機構與客戶簽訂《個人理財顧問服務協議書》，告知雙方的權利與義務及服務價格，并提示客戶及時繳納服務費。（五）收集客戶信息。對于客戶申請財務分析與規劃服務的，理財顧問應在制作規劃建議書過程中，通過合法途徑收集客戶信息并填寫《客戶信息調查表》（附件13），客戶信息需經客戶書面簽字后方可使用。（六）提供顧問服務。理財顧問服務人員應根據服務協議中約定的服務內容、期限，提供相應的理財顧問服務，做好客戶服務相關記錄,必須對服務記錄相關資料進行書面或電子副本留痕。（七）檔案管理。理財顧問服務人員應及時整理客戶檔案資料，登記《個人理財顧問服務客戶臺賬》（附件14）并做好檔案管理工作。第5章收費與檔案管理第22條各分支機構開辦個人理財顧問服務，應根據服務的內容、期限向客戶收取服務費，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的服務協議中明示。第23條個人理財顧問服務執行協議定價。各一級分行應按照“分層服務、分級收費、客戶自愿、質價相符”的原則，在總行現行服務價格標準基礎上，根據轄內經濟發展、個人優質客戶規模與質量、理財顧問服務需求等情況，明確客戶分層標準和向不同層次客戶提供的服務內容，結合服務種類、服務頻率、服務項目難易程度及同業定價等因素，合理確定各層次客戶的收費標準和浮動范圍，并報備總行個人金融部。第24條客戶檔案管理（一）信息管理。理財顧問服務人員應及時做好客戶信息更新工作，并保證恰當地使用這些資料。除法律法規另有規定外，分支機構和服務人員不得向任何第三方提供客戶的相關資料、服務與交易記錄。（二）資料管理。個人理財顧問服務申請/審批表、個人理財顧問服務協議書、理財規劃建議書、出具的評估報告、服務的相關記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。顧問服務業務相關的資料，需按單個客戶進行整理歸檔，統一編號，集中管理。（三）保管要求。開辦機構應及時整理客戶檔案并于服務期滿后一個月內移交支行入庫保管。（四）保管期限。檔案保存期限為服務期滿之日起5年。如與客戶產生爭議的，檔案保存期限為爭議處理完畢之日起5年。第6章風險管理第25條各級行開展個人理財顧問服務，應當建立相應的風險管理體系，確保理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施

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