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保險的產生與發展(編輯修改稿)

2026-01-18 22:32 本頁面

　

【文章內容簡介】 n Development of Insurance （二）火災保險的起源和發展 ?火災保險是財產遭受火災所致損失的一種保險； ?起源可以追溯到 12世紀初期冰島成立的互助社，對火災及家畜的死亡所致的損失承擔賠償責任； ?18世紀末葉到 19世紀中葉，歐洲主要資本主義國家相繼完成工業革命，隨著資本主義經濟的發展，物質財富大大增加，客觀上產生對火災保險的需要。火災保險公司相繼成立和壯大，火災保險承保的范圍日益擴大，如洪水、風暴、地震等非火災危險都列入保險責任范圍，保險標的物也由房屋擴大到各種固定資產。 ?1591年德國漢堡的釀造業者成立了火災救助協會，凡加入者，遭遇火災后，可獲得救濟。直到1676年，由 46個協會在漢堡合并成立火災保險局，這是公營火災保險的開始。 ?現代火災保險起源于 1666年倫敦大火。 19 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 1666年倫敦大火 ? 現代的火災保險制度則起源于英國。 ? 1666年 9月 2日，在英國倫敦發生了一場大火，燒毀了全城的一半，起因是皇家面包店的烘爐過熱，火災持續了 5天，有 13000幢房屋和 90個教堂被燒毀， 20萬人無家可歸，造成了不可估量的財產損失。 ? 這場特大火災促使人們重視火災保險。次年一個名叫尼古拉斯 .巴蓬的牙科醫生獨資開辦了一家專門承保火險的營業所，開創了私營火災保險的先例。由于業務發展，他于 1680年邀集了 3人，集資 4萬英鎊，設立了一個火災保險合伙組織。 ? 保險費是根據房屋的租金和結構計算，磚石建筑的費率定為 %的年房租，木屋的費率為 5%。正因為使用了差別費率，巴蓬有“現代保險之父”的稱號。 20 Chapter 3 Oringin Development of Insurance （三）其他保險業的產生和發展人壽保險的起源和發展人壽保險的起源要比財產晚得多，它是城市經濟發展的產物。原因是工業革命之后，許多農民逐漸涌向城市，城市生活與農村生活有很大的差異。 ? 當時社會上提供這方面保障的主要四種：（ 1）教會：大多是為其傳教士、牧師及教友而設的；（ 2）同業互助會；（ 3）殯葬社（ 4）友誼（愛）社：類似互助會。美國最大的人壽保險公司 —— 美國謹慎保險公司就是相互保險公司，它的前身是 1873年建立的“孤寡友愛社”。 21 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 人壽保險的起源和發展 ? 哈雷于 1693年根據德國布雷斯勞市 1687～ 1691年間的市民按年齡分類的死亡統計資料，編制了第一張生命表，為現代人壽保險奠定了數理基礎。 ? 具有現代意義的人壽保險是直到 18世紀中期，辛普森設想出一種每年收取平衡保費、有固定保額的保單。 ? 人壽保險公司已成為僅次于商業銀行的投資機構。 22 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 責任保險的起源和發展 ? 責任保險是對無辜受害人的一種經濟保險，它的起源更晚于人壽保險。 ? 責任保險其產生基礎是健全的法律規定，早在 19世紀初，法國就在《拿破侖法典》中作出了有關賠償責任的規定，并率先開辦了責任保險，其后，德、英、美國等也相繼創辦了責任保險。 23 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 保證保險的起源和發展 ? 隨著資本主義商業信用的普遍發展和道德危險的頻繁，保證保險應運而生。1702年，英國設立了雇主損失保險公司，開創了忠誠保證保險。 1840又有了保證福的成立。 1842年又有英國保證公司成立。美國于 1876年在紐約開辦了忠誠保證保險。 ? 保證保險嚴格地說可以區分為保證保險和信用保險兩類。 24 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 三、保險產生與發展的條件災害事故的客觀存在是保險產生和發展的前提條件剩余產品的增多是保險產生和發展的物質條件商品經濟的發展是保險產生和發展的經濟條件國家的建立和社會的穩定與發展是保險產生與發展的社會條件概率論和大數法則是保險經營的技術條件 25 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 第二節保險的發展與客觀環境的關系一、保險與經濟發展水平二、保險發展與人口三、保險發展與社會文化環境 26 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 一、保險與經濟發展水平保險與經濟發展水平經濟發展水平與保險業發展水平經濟體制與保險業的發展經濟發展水平與保險的產生與發展 27 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 二、保險發展與人口人口總量人口結構人口素質人的生命周期 28 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 三

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