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商業(yè)銀行信貸管理學(xué)(編輯修改稿)

2026-02-07 12:41 本頁面

　

【文章內(nèi)容簡介】 l 黃金、外匯占款l 在國際金融機構(gòu)的資金從宏觀層次上考察信貸資金運用主要由五大項構(gòu)成：（二）微觀層次上的信貸資金來源與運用含義：指僅就商業(yè)銀行等經(jīng)營性金融機構(gòu)體系范圍內(nèi)考察信貸資金來源與運用結(jié)構(gòu)。從微觀層次上考察信貸資金來源主要由五大項構(gòu)成：各項存款企業(yè)存款代理性存款：財政存款、委托存款等儲蓄存款債券籌資中央銀行借款同業(yè)往來銀行自有資金國家撥付的信貸資金；銀行留用資金；銀行待分配的利潤；股份制銀行發(fā)行股票方式籌集到的資本金???從微觀層次上考察信貸資金運用主要由五大項構(gòu)成：l 各項貸款；l 證券投資；l 繳存準(zhǔn)備金；l 存放同業(yè)和同業(yè)拆出；l 本外幣庫存 → 包括 “庫存現(xiàn)金 ”和 “外匯占款 ”“庫存現(xiàn)金 ”是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)； “外匯占款 ”是商業(yè)銀行辦理外匯業(yè)務(wù)過程中，結(jié)存外匯所占用的人民幣資金，用于結(jié)售匯業(yè)務(wù)的日常周轉(zhuǎn)。表 12 我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的基本項目資產(chǎn) 負(fù)債運用對象基本項目來源類型基本項目企業(yè) 、居民等各項貸款短期貸款中長期貸款信托類貸款其他類貸款吸收居民、企業(yè) 等存款各項存款企業(yè) 存款居民儲蓄存款農(nóng)業(yè) 存款信托存款其他存款有價證券投資有價證券與投資買入回購證券金融市場發(fā) 行金融債券賣出國家債券賣出回購證券中央銀行在中央銀行存款中央銀行向中央銀行借款同業(yè) 存放同業(yè)同業(yè) 拆出同業(yè) 同業(yè) 存款同業(yè) 拆入其他其他銀行資本金所有者權(quán) 益、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)…… 第三節(jié) 銀行信貸管理的任務(wù)和內(nèi)容一、什么是銀行信貸管理二、銀行信貸管理目標(biāo)三、信貸管理的任務(wù)四、銀行信貸管理的內(nèi)容五、信貸管理的中心問題一、什么是銀行信貸管理（一）管理的含義：是指為了實現(xiàn)預(yù)定的目標(biāo)而組織和使用人力、物力、財力等各種物質(zhì)資源的過程。（二）銀行信貸管理的含義：是指銀行為了提高信貸資金的經(jīng)濟效用，運用信貸杠桿對國民經(jīng)濟活動過程的資金借貸關(guān)系進行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動。（三）廣義信貸管理的兩層含義：宏觀層次（信貸杠桿）微觀層次（銀行內(nèi)部）二、銀行信貸管理目標(biāo)（一）銀行信貸管理的目標(biāo)銀行信貸管理目標(biāo)是銀行信貸活動所應(yīng)達到的預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)和要求。（二）銀行信貸管理目標(biāo)的四個方面的要求：① 正確控制信貸資金的供應(yīng) 數(shù)量；② 合理確定貸款投向、切實保證信貸資金的充分利用；③ 不斷提高信貸資金的經(jīng)濟效益；④ 充分發(fā)揮信貸的杠桿作用。三、信貸管理的任務(wù)信貸管理的任務(wù)，就是通過購買和出售信貸資金的信貸活動，實現(xiàn)市場價值最大化目標(biāo)。其基本要點包括：正確決策，適時調(diào)節(jié)，完善服務(wù)，評估效益。*決策是關(guān)鍵，調(diào)節(jié)和服務(wù)是手段，風(fēng)險管理是核心，效益是目標(biāo)。*四、銀行信貸管理的內(nèi)容（一）信貸關(guān)系管理。管理信貸關(guān)系指資金供求雙方通過借貸方式建立起來的經(jīng)濟關(guān)系。（二）規(guī)模和結(jié)構(gòu)配置管理。 (1)貸款規(guī)模要適度； (2)貸款結(jié)構(gòu)要合理。（三）貸款風(fēng)險管理。貸款風(fēng)險是銀行信貸管理的一個核心內(nèi)容。（四）資金定價管理。從宏觀層面上看：利率是市場經(jīng)濟中引導(dǎo)資金流向，調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動的杠桿；正確貫徹利率政策是銀行信貸管理的重要內(nèi)容。微觀呢？（五）市場定位和營銷管理五、信貸管理的中心問題：l 銀行信貸管理的中心問題，在于通過合理的制度安排，有效降低交易成本，發(fā)揮信貸功能，通過改變增長要素貢獻率，促進經(jīng)濟增長。l 商業(yè)銀行作為信用中

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