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商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材(編輯修改稿)

2026-03-06 15:25 本頁面

　

【文章內(nèi)容簡介】易商購買有價證券，并在約定日期以約定價格將有價證券賣還給一級交易商的交易行為。即，央行主動借出資金 (給商業(yè)銀行 )，獲取質(zhì)押債券，目的主要是向市場釋放流動性，當然，也可以獲得利息收入。逆回購為央行向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為央行從市場收回流動性的操作。正回購是現(xiàn)在賣將來買回債券，逆回購是現(xiàn)在買將來賣出債券。吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場與金融工具 26 據(jù)新華社電人民銀行于 2023年 12月 3日以利率招標方式開展了180億元七天期逆回購操作。鑒于當日有逆回購到期 320億元，則公開市場實際凈回籠資金140億元。山東工商學(xué)院LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)金融債券的種類v一般性金融債券 P92n 擔(dān)保債券和信用債券、固定利率債券和浮動利率債券等v資本性金融債券 P93n 次級債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債v國際金融債券 P95n 外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券山東工商學(xué)院LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)歐洲貨幣市場v 歐洲貨幣是指在貨幣發(fā)行國境外流通的貨幣。v 歐洲貨幣市場是指在貨幣發(fā)行國境外存儲和貸放該國貨幣的市場，目前，歐洲貨幣市場是國際金融市場的核心。 v 特點：經(jīng)營自由 (不受利率管制 )，資金規(guī)模龐大，資金周轉(zhuǎn)極快，調(diào)度靈便，有獨特的利率體系，其經(jīng)營以銀行間交易為主。還可以逃避一些國家金融法規(guī)的管制。v 歐洲美元 (Eurodollar)是存放在美國以外銀行的不受美國政府法令限制的美元存款或是從這些銀行借到的美元貸款。28山東工商學(xué)院LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 29LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 30LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 31LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 32三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫存現(xiàn)金存款準備金存放同業(yè) 的款項應(yīng)收款項 (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款、消費者貸款等票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國庫券、國債 ) 其他有價證券 (如股票 )準備金LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 33三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 庫存現(xiàn)金：商業(yè)銀行用于應(yīng)付日常提存的現(xiàn)金資產(chǎn)。n 法定存款準備金：又稱法定準備金，存款準備金，指商業(yè)銀行必須將吸收存款按一定比率存入中央銀行的存款 .n 央行決定自，我國大型金融機構(gòu)和中小金融機構(gòu)分別執(zhí)行 %和 %的 (法定 )存款準備金率 .n 超額準備金：指商業(yè)銀行及存款性金融機構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實際準備金超過法定準備金的部分。準備金LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)圖 1 歷年我國金融機構(gòu)存款準備金率的變化LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 35三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 存放同業(yè)款項：即存放在其他金融機構(gòu)的存款，便于同業(yè)之間的結(jié)算收付和開展代理業(yè)務(wù) 。n 應(yīng)收賬款：也稱浮存。LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 36三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫存現(xiàn)金存款準備金存放同業(yè) 的款項應(yīng)收款項 (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款、消費者貸款等票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國庫券、國債 ) 其他有價證券 (如股票 )準備金LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 37三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 款 (商業(yè)銀行最重要的資金運用業(yè)務(wù) )n 按貸款對象劃分：工商業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款、消費者貸款、同業(yè)貸款等 .n 票據(jù)貸款，也稱貼現(xiàn)貸款，即貼現(xiàn) ，指銀行應(yīng)客戶要求，買進其未到期的票據(jù) .n 包括銀行本票、銀行匯票、國庫券和國債等有價證券。n 貼現(xiàn)過程中采用的利率稱為貼現(xiàn)率 .LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 38三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 目的：滿足流動性管理、增加投資收益、分散風(fēng)險 .n 投資工具以各類債券為主，尤其是政府債券 (國庫券、國債 )，此外，還包括股票及金融衍生品等。LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 39四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v1. 結(jié)算類業(yè)務(wù) ★ 同城結(jié)算 (代理收付款業(yè)務(wù) ) 異地結(jié)算v2. 代理類業(yè)務(wù) ★ 代理融通業(yè)務(wù) 代理行業(yè)務(wù)v3. 銀行卡業(yè)務(wù)v4. 信托業(yè)務(wù)v5. 租賃業(yè)務(wù)LOGO第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 40四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v1. 結(jié)算類業(yè)務(wù) (主要方式：支票結(jié)算 )v(1) 同城結(jié)算：n 若收付雙方在同一銀行開戶，則由自動轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)完成 .n 若收付雙方不在同一銀行開戶，則各家銀行代表每天集中交換票據(jù) ，相互抵消后，僅就凈差額用現(xiàn)金支付或由中央銀行轉(zhuǎn)賬。v(2) 異地結(jié)算：n 匯兌業(yè)務(wù)：銀行代理客戶

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