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3合規文化建設工作總結(編輯修改稿)

2025-08-26 17:18 本頁面

　

【文章內容簡介】的問題（一）信貸業務合規經營中存在問題機構人員情況信貸人員對本區域經濟、各行業的信息以及自然環境等專業知識的掌握情況不夠全面，致使對客戶分析結論不透徹，風險點的識別不明晰，不能有效地進行事先的風險防范。貸前調查不詳細存在個別檔案填寫資料不完整，調查不夠詳實，調查檔案中沒有營業執照副本復印件；個別客戶檔案中 “ 受理信息登記表 ”與 “ 額度申請表 ” 中申請金額不一致，住處聲明中無具體住址；第 5 頁共 10 頁個別信貸員在調查時，沒有真實地將借款人的基本信息調查清楚，實際情況與調查報告中的數據不相符，如：對借款人發生的租金、員工薪金等費用存在少報，來增加資產的數據，提高資產與負債的比率，增加借款人的還款能力；個別信貸員對貸款保證人的調查也存在一定問題，沒有經過認真的交叉檢驗，對保證人社會關系以及生活習慣掌握的深度不夠，導致借款人在無法還款時，保證人償還貸款的責任不能如期履行，致使調查結論不能真實反映客戶的基本信息，并輕易下調查結論，缺少科學的分析判斷，為下一道環節埋下風險隱患。貸款審查、審批履職不到位一是通過調閱檔案資料發現個別審查崗不能夠認真履行審查義務，檔案資料有不完整的情況，如：部分借款人營業執照未年檢，但在審查意見表中沒提出異議；審查表中貸戶房產評估信息與評估報告不符。二是審批環節中存在流于形式，部分審貸會提問過于簡單。通過調閱審貸會記錄表發現個別審貸會提問記錄沒有實質性問題提出或沒有問題提出，個別審貸會沒有借款人的還款意愿及其他不利影響如行業風險等進行詳細詢問及分析。甚至審貸會弄虛作假，后補審貸會記錄，審貸會召開時間早于審查審批的時間，存在逆流程作業的嚴重違規現象，致使貸款審查、審批結論缺乏正確的判斷，或者說是誤判，不能客觀、真實地反映客戶的第一還款能力和還款意愿，為貸后管理工作帶來風險隱第 6 頁共 10 頁患。貸后管理情況（ 1）檢查催收。存在不及時或未進行貸后檢查。通過現場調閱信貸業務檔案，部分分行沒有貸后檢查表，不能夠核實是否進行了貸后檢查。貸后管理工作流于形式，走過場，貸后檢查表與用戶申請表中用戶的簽名不是同一人或筆題不符等，不能對客戶的資金用途進行有效的風險監控，致使貸款產生逾期和不良筆數大幅增加。（ 2）檔案管理。存在信息填寫不完整，相關人員沒有簽字。通過復評時調閱的信貸

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