銀行業務基礎知識(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 印憑證上報總行五、辦理繼承公證過程中查詢被繼承人存款相關事宜六、“財政非稅收入”收繳業務操作界面操作要點七、代收采暖費業務基本規定業務處理八、代收城市生活垃圾處理費業務基本規定業務處理九、開具《存款證明書》十、票據基礎知識支票本票銀行匯票銀行承兌匯票十一、零星的常識賬號的編排規律從軋賬單核對重空使用情況存折/單丟失后如何查詢憑證號及支取方式金融基礎知識金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。金融的內容可概括為貨幣的發行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發行與轉讓，保險、信托、國內、國際的貨幣結算等。從事金融活動的機構主要有銀行、信托投資公司、保險公司、證券公司，還有信用合作社、財務公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。金融是信用貨幣出現以后形成的一個經濟范疇，它和信用是兩個不同的概念：（1）金融不包括實物借貸而專指貨幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過借貸貨幣融通資金之外，還以發行股票的方式來融通資金。（2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。人們之所以要在“信用”之外創造一個新的概念來專指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經濟現象；信用與貨幣流通這兩個經濟過程已緊密地結合在一起。最能表明金融特征的是可以創造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認為是金融的核心。金融學是從經濟學分化出來的、研究資金融通的學科。傳統的金融學研究領域大致有兩個方向：宏觀層面的金融市場運行理論和微觀層面的公司投資理論。金融的特征：。（1）信用經濟學上的信用，是一種商品交易的形式，對應于現貨交易（即時清結的交易）。信用是金融的基礎，金融最能體現信用的原則與特性。在發達的商品經濟中，信用已與貨幣流通融為一體。（2）信用交易的應有特點，向對方先行移轉商品（包括貨幣）的所有權，或者部分權能；，存在一定的時間差；，信用交易的發生是基于給予對方信任。其主要研究分支包括：金融市場學（en:Financial market）公司金融學（en:Corporate Finance）金融工程學（en:Financial Engineering）金融經濟學（en:Financial Economics）投資學（en:Investment Investment）貨幣銀行學（en:Money, Banking and Economics）國際金融學（en:International Finance）財政學（en:Public Finance）保險學（en:Insurance Insurance）數理金融學（en:Mathematical Finance）金融計量經濟學（en:Financial Econometrics）第二篇：銀行業務單位人民幣定期存款單位人民幣定期存款是在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬元，多存不限，實行利隨本清計息辦法，期限分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年6個檔次，本金一次存入，可質押貸款，可提前支取。辦理程序：單位在申請辦理定期存款時，應提交工商行政管理部門核發的企業法人營業執照或營業執照正本，并預留印鑒。：單位支取定期存款時，持開戶證實書并加蓋預留印鑒到開戶行辦理單位人民幣活期存款單位辦理活期存款業務時，需在我行開立單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。服務對象中國境內需要開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織（統稱“單位”）以及個體工商戶。辦理程序單位出具相關證明后，由單位法定代表人或單位負責人（也可授權他人）向我行領取、填制一式三聯《開立單位銀行結算賬戶申請書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。單位人民幣通知存款單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業務特點1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；2)最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。2．服務對象為在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業、事業、機關、部隊、社會團體和個體經濟戶等單位。3．辦理程序1)開戶：開戶時單位須提交開戶申請書、營業執照正本及其復印件等，并預留印鑒；2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預留印鑒，提前通知開戶行約定支取通知存款；3)支取：存款單位在正常約定期限內到開戶行支取單位通知存款時，應出具單位通知存款證實書和通知存款取款通知書受理證明聯。單位人民幣協定存款單位人民幣協定存款是指單位與我行商定，在協議期限內，規定協定存款的結算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬元），按照中國人民銀行規定的相應利率計付利息的人民幣存款。1．服務對象已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續辦理協定存款應由存款單位的法定代表人或授權代理人與我行簽訂《協定存款合同》，約定合同期限，到期時任何一方沒有提出終止或修改合同，即視作自動延期。銀團貸款銀團貸款是指獲準經營貸款業務的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。用途：適用于客戶的大額本外幣中長期或短期的融資需求，包括項目融資，企業并購、資產重組、進出口貿易、發行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結構性融資需求等。適用對象： ； ；。辦理程序：；，借款人出具籌資委托書，銀團貸款進入實質性階段； ；；，組織貸款的發放和回收。提供資料： 借款人：、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。（合格、有效的相關批準文件）。（原件及影印件）。、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度、現金流量預測及營運計劃。、財務負責人名單和簽字樣本等（可于放款時提供）。、文件或具有同等法律效力的文件或證明。，需提供客戶法定代表人授權委托書（原件）。項目貸款項目貸款指本行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。包括基本建設貸款、技術改造貸款、市政建設配套貸款、房地產開發貸款、其他類項目貸款。用途：用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目。期限：（不含一年），五年以下（含五年）； （不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項目貸款。利率：按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：、信貸政策和本行的貸款投向； ；，須持有批準文件；提供資料：、立項批準文件及經專家論證通過的項目可行性研究報告；；、生產和經營所需流動資金的籌措方案及資金來源落實的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；、法人代碼證、法定代表人資格證書等； (審計)事務所審計的前三年會計財務報表、申請借款前一個月的資產負債表、損益表和現金流量表；。中長期流動資金貸款中長期流動資金貸款指為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：限用于借款人流動資金需要。期限：一年至三年（含）利率：按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：（或主管機關）核準登記并經即期年檢通過； ，有健全的財務管理制度； ；《貸款卡》； 、經營許可證規定的范圍。提供資料：《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》；；；（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；(非公司制企業可免交)； 6.《借款申請書》；。短期流動資金貸款短期流動資金貸款是指為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發放的一年（含）以內的貸款。用途：限用于借款企業流動資金需要。利率：按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：（或主管機關）核準登記并經當期年檢通過； ，有健全的財務管理制度； ；《貸款卡》； 、經營許可證規定的范圍。提供資料：《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》； ；；（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；(非公司制企業可免交)； 6.《借款申請書》； 單位定期存單質押貸款單位定期存單質押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業務。每筆貸款不超過質押存單金額的90%，且期限最長不得超過定期存單的到期日。額度：每筆貸款不超過質押存單金額的90% 期限：最長不得超過定期存單的到期日 利率：按照中國人民銀行同期同檔的貸款利率執行和調整 提供資料：《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》； ；；（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件； ； ；； ；，應提供第三人同意申請人使用其開戶證實書的書面文件。“1+N”供應鏈融資“1+N”供應鏈融資是我行專門為工業制造型企業提供的一種金融業務,是銀行、供應鏈上下游企業充分發揮各自優勢，相互協作，解決核心企業的下游企業因傳統擔保不足而產生的融資瓶頸問題，為供應鏈中的中小企業提供融資服務。“１”是核心企業，“Ｎ”指圍繞核心企業的產業鏈上的其他中小企業。優勢和特點：，利用供給方與需求方的業務性質作為授信基礎，手續簡便、審批迅速、放款及時；：在授信有效期內，貸款額度可循環使用； 、按季、到期還多