我國中小企業融資難問題探討(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 量的資金援助。 （ 4）、鼓勵中小企業到資本市場直接融資，積極拓展中小企業直接融資渠道以促進籌資來源的 多元化。中小企業規模小，其股票難以到一般的股票交易市場上與眾多的大企業競爭。為解決中小企業的直接融資問題，一些國家探索開辟“第二板塊”，為中小企業，特別是科技型中小企業，提供直接融資渠道。如美國的 NASDAQ 市場，其最具成長性的公司中有 90%以上在該市場上市。直接融資渠道的開辟與拓展，在一定程度上促進了發達國家中小企業籌資來源的多元化。 國外政府對中小企業支持的啟示 （ 1）、政府都很重視支持中小企業的發展，而其都有支持中小企業發展的法律、政策和機構。發達國家的成功經驗表明，金融支持是解決中小企業融資問 題、促進中小企業持續穩健發展的有效辦法。因此，我國政府部門應高度重視中小企業融資難問題，通過制定協調、配套的政策、法律以及相關機構支持中小企業的生存與發展。 （ 2）、政府支持中小企業發展的模式可劃分為：清障鋪路法和扶持法。前者以美、歐為代表，對中小企業的支持主要集中在保證市場公平、消除不利于公平競爭的障礙，提供有利于中小企業發展的信息、技術等各種服務方面。這對降低中小企業融資過程中的交易成本具有重要意義。這種模式的行政成本和財政成本較小，適合于小政府大市場的成熟市場經濟。后者以日本為代表，政府的政策性金 融支持的力度較大，行政審批程序較復雜，財政成本較高，在政府主導型經濟的成長階段可能比較有效，但不利于經濟轉型和結構提升，也容易產生道德風險。我國應充分吸收發達國家的成功經驗，通過制定完善的法律和政策體系，鼓勵創新，更多地運用市場手段來解決中小企業融資問題。 （ 3）、政府對中小企業融資支持的力度受到政府預算、經濟體制和發展模式等因素的制約。美國和日本的經驗還表明，政府對中小企業的資金支持與金融市場對中小企業的資金支持具有一定的替代性。我國政府財力有限，因此應更多地提高相關的優惠政策來支持中小企業的發展。 （ 4）、美、日、德等國的中央銀行（和金融監管機構）在支持中小企業融資中并沒有扮演主要角色或承擔主要責任，解決中小企業融資難問題是湖南大學畢業論文（自考） 6 一個系統過程，需要相關部門政策的協調配合。這一點尤其值得中國借鑒。 （ 5）、中小企業的發展問題需要完整、協調的法律體系。通過中央、地方和民間組成的組織機構體系及培育與多元化的融資體系相配套的環境，借鑒發達國家的立法經驗，我國應該而其能夠制定和完善有關中小企業融資和發展的法律、法規體系。 （四）、解決我國中小企業融資困難的對策 企業的發展離不開資金，目前融資難問題是我國 中小企業面臨的棘手問題。只有解決好中小企業的融資難問題，才能更好的促進中小企業持續健康的發展。針對上文中分析的中小企業融資難的成因以及對發達國家政府采取的各種政策和手段的分析，除了借鑒和吸取其經驗外，我國中小企業融資難問題仍需要通過企業自身、銀行等金融機構及政府的共同努力才能做的更好更完善。具體途徑如下： 企業自身建設 中小企業應該努力提高自身素質，增強其競爭力。中小企業應努力克服自身的缺陷，更新觀念，不斷提高企業自身素質。進一步提高自身的經營管理水平，規范經營并按現代化企業制度，挖掘內部潛力，按照市場規 律來發展經濟。要重視科技開發和產品的更新換代，提高產品的質量，完善財務管理，提高核算水平，增加其財務狀況的透明度，建立良好的企業榮譽和信用觀念，強化信用意識，保全銀行債權，盡量按時還本付息，有困難時同銀行協商解決，建立良好銀企關系，爭取使銀行對其有一定的信賴度和支持度。 此外，中小企業還必須改變其融資觀念，要跳出單純依靠銀行間接融資的觀念。當前，我國部分中小企業還很不適應市場經濟經濟條件下融資發展的要求，一方面融資機制不靈活，另一方面方式很單一。中小企業應改變過去完全依賴銀行融資的思維方式，積極主動的進行融 資。同時還要學會在融資過程中牢固的樹立市場觀念、效益觀念、成本觀念、風險觀念，并增強財務杠桿意識和融資責任意識。 銀行及金融機構的支持 （ 1）、銀行應采取積極策略支持中小企業發展。商業銀行在培育和開拓中小企業信貸市場時，首先需要對企業經營環境、行業狀況和市場的變化等方面進行深入調查與分析，依此對中小企業分類排隊和篩選。在此基礎上結合信用等級評定和綜合授信，甄別和篩選優質的中小企業客戶，對不同類型中小企業采取不同的融資扶持力度，突出信貸支持重點，進而確定貸款支持的對象和額度。優先扶持那些信用等級較高、有市場 、有效益、守信用的企業；對一些目前遇到暫時困湖南大學畢業論文（自考） 7 難但具有一定發展潛力的中小企業，在信貸政策上給與適當扶持和傾斜；對一些不符合國家產業政策導向的中小企業的貸款進行有效控制；對經營狀況和資產質量情況較差，特別是處于衰退行業的中小企業，應實行信貸退出機制，更多地讓市場機制對其進行調節。此外，商業銀行應該不斷改善內部控制，提高風險管理技術，在此基礎上簡化審批環節，開發信貸品種，提高服務水平，以滿足中小企業合理的資金需求。 （ 2）、銀行和金融機構應強化其服務職能，建立中小企業信息咨詢服務體系。銀行及金融機構可以憑借其在信 息、人才和管理等方面的優勢，為中小企業提供金融信息咨詢服務。一是充分利用商業銀行和信用社業務種類的廣泛性，積極靈活運用各種金融工具為中小企業提供結算、匯總、轉賬和財務管理等多項服務。二是充分利用商 業銀行和信用社多視角、信息靈的優勢和便利條件，為中小企業提供多種信息咨詢服務，中中小企業提供各種金融信息、投資信息、市場產品信息等，以幫助其調整產品結構，改善內部資金管理。同時，銀行和金融機構等還應該利用其資金充足，技術進步的優勢，對中小企業素質較低的管理者進行培訓并鼓勵中小企業創新，爭取在有條件的情況下，為其提供資金和設備的幫助，促進我國中小企業現代化的發展。 政府的大力扶持 從目前的情況看，中小企業是這個企業群眾的弱勢群體，存在著資金、技術和人才等方面的諸多劣勢，所以政府應該給予中小企業進一步的扶持。 具體可行措施如下： （ 1）、提高對中小企業地位的認識。中小企業的發展是構建和諧社會的重要組成部分，大企業及集團走的高科技發展之路，其結果必然是“機器排擠工人”，因此，對于有 13 億多人口的中國來說，解決大量的勞動力就業問題必須很好的依靠中小企業。 （ 2）、建立為中小企業服務的融資組織體系。中小企業由于其自身的一些限制條件，如規模小、布點比較分散、貸款金額少、再加上信用評級比較困難，一般難以從大型的商業銀行中取得貸款，所以許多國家都建立了面向中小企業融資的機構和組織。由于目前我國過有大型商業銀行把其主要服務對象 定位大中型企業，對中小企業的資金需求不是很重視，故而不能很好的滿足我國中小企業的資金需求。建立專為中小企業服務的融資組織，能更好的幫助我國中小企業解決其資金需求。 （ 3）、加快中小企業信用擔保體系的建設，著力解決中小企業抵押難，擔保難的困境。針對目前我國信用擔保行業存在的問題，對由政府出資或政府參與出資的，針對中小企業服務的信貸擔保機構，應以從事政策性業務為主，不以盈利湖南大學畢業論文（自考） 8 為目的，簡化擔保手續，降低擔保費用，以減輕中小企業負擔。 （ 4）、政府機構應該轉變職能。當前我國中小企業發展中所遇到的困難已經不是對中小企業 自身能夠解決的問題，而是需要政府的幫助與扶持。為此，政府需要成立專門機構，為中小企業的發展提供全方位的服務，然而更為重要的是要注意轉變政府的職能，不能沿用計劃經濟的思維，官僚主義嚴重的作風。不要實施太大的干預，對企業進行管、卡、壓、阻礙嚴重現象，妨礙中小企業的發展。 三、結論 形成我國中小企業融資難的原因很多，這里只是總結了部分的現狀、原因及其解決方法。解決我國中小企業融資難問題是一項復雜的工程，不僅需要企業自身的極大努力，同時還需要政府、銀行等融資機構的共同努力、綜合協調、多管齊下 的加以解決，困擾我國中小企業發展的融資問題才能得到切實有效的解決。 附錄 文獻綜述 摘要 改革開放以來，我國中小企業取得了長足發展，在經濟發展和社會穩定中扮演著重要角色。然而，融資困難已成為我國中小企業發展的一大“瓶頸”，我國中小企業的融資難問題尚未得到有效的解決。本文綜合了一些對我國中小企業融資難問題已有研究的學者的觀點，內容主要有“中小企業”和“融資”的概念的界定，中小企業在我國國民經濟中的重要地位的介紹 ，我國中小企業在發展過程中面臨融資難問題的成因分析，國外中小企業的融資渠道以及關于如何解決我國中小企業融資難問題的建議等，最后對上述觀點作簡要的評價和總結，以便為之后的理論研究提供參考。 關鍵詞：中小企業 融資 融資難 湖南大學畢業論文（自考） 9 一、 前言 改革開放以來，我國中小企業取得了長足發展，在建立社會主義市場經濟體系，吸