20xx銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎-42(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡介】 是銀團貸款的組織者和安排者。，（）是指客戶一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息的形式。A 流動資金整貸整償貸款B 流動資金整貸零償貸款C 流動資金循環(huán)貸款D 法人賬戶透支 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 考核流動資金整貸零償貸款。但該協(xié)議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。則根據(jù)《物權法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起（）個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。A 3B 6C 9D 12 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。A A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未做否認表示B A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對C B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動D A公司客戶知道B銀行的代理期限已過，但B銀行繼續(xù)向A公司客戶提供服務該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] D項因為B銀行的代理期限已過，當B銀行繼續(xù)向A公司客戶提供服務時，B銀行承擔民事責任。，不正確的是（）。A 在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B 打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C 在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業(yè)銀行只有2家上市，其他商業(yè)銀行正在加緊上市步伐該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業(yè)銀行有7家已經(jīng)上市。，不正確的是（）。A 積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息的B 具體采用何種計息方式由儲戶決定C 活期存款在每季度末月的20日結(jié)息D 儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。，不正確的是（）。A 商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的還款方式等進行嚴格審查C 商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或股權，應當自取得之日起三年內(nèi)予以處分D 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或股權，應當自取得之日起二年內(nèi)予以處分，而不是三年內(nèi)。（）。A 貨幣增長率B 經(jīng)濟增長率C 商品供應率D 通貨膨脹率 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。二、多選題《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。A 醫(yī)院的急診室B 正在建造的漁船C 荒地等土地承包經(jīng)營權D 海關扣押的可疑貨物E 有爭議的財產(chǎn) 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,D,E[解析] 考核《物權法》第一百八十條和第一百八十四條的規(guī)定。2.（）屬于銀行代保管業(yè)務。A 基金托管業(yè)務B 出租保險箱C 露封保管業(yè)務D 密封保管業(yè)務E 銀行保函業(yè)務 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:B,C,D[解析] 基金托管業(yè)務屬于資產(chǎn)托管業(yè)務；銀行保函業(yè)務屬于擔保業(yè)務。（）。A 代理人無代理權B 相對人主觀上為善意C 客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D 相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為E 被代理人須為自然人該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D[解析] 考核表見代理的構(gòu)成要件。作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A 可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據(jù)B 只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C 可以一起參加學術研討會D 可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E 可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:C,E[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。但不能違反信息保密的原則。（）。A 減少商業(yè)銀行的超額準備金B(yǎng) 貨幣供應量的增加C 貨幣供應量的減少D 擴大信貸規(guī)模E 市場利率的上升該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,C,E[解析] 央行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升。，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。A 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B 限制分配紅利和其他收入C 責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利D 停止批準增設分支機構(gòu)E 責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條。（）。A 與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致B 與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致C 除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務D 有全部外匯業(yè)務E 有全部人民幣業(yè)務 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:C,D[解析] 外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務。（）構(gòu)成。A 金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng) 銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C 流通中的現(xiàn)金D 金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金E 證券公司保證金存款 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,C,D[解析] 我國基礎貨幣由三部分組成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。（）。A 購買游艇然后轉(zhuǎn)賣B 匿名存儲C 控制銀行D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益E 以酒吧等作掩護利用虛假交易將犯罪收益合法化該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:B,C,D[解析] A項屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式；E項屬于利用現(xiàn)金密集行業(yè)的洗錢方式。（）。A 貿(mào)易收支B 勞務收支C 外資對華直接投資D 對其他國的捐贈E 他國政府借款 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E[解析] 貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標；資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。A 財務會計報告B 風險管理狀況C 董事和高級管理人員變更事項D 員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果E 客戶交易數(shù)據(jù) 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條。（）。A 代理基金業(yè)務B 委托收款C 資產(chǎn)托管D 托收承付E 代收水電費 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:B,D[解析] 目前銀行代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付兩類。《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的職責有（）。A 監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B 監(jiān)管黃金市場C 監(jiān)管銀行業(yè)自律組織D 監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場E 監(jiān)管銀行間債券市場 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:B,D,E[解析] 其他兩項是銀監(jiān)會的職責。（）。A 審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性B 通過現(xiàn)場審核各項政策的合規(guī)性進行合規(guī)風險測試C 持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展D 對新員工進行合規(guī)培訓E 制訂合規(guī)管理計劃該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E[解析] 考核合規(guī)管理部門職責。，正確的有（）。A 旅行支票是由銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)B 可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金C 可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬D 在歐美國家使用便捷E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E[解析] 考核旅行支票的特征與使用情況。，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。A 減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務B 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C 發(fā)行普通股D 增加風險權重較高的資產(chǎn)E 貸款證券化 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,R,C,E[解析] “發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券和發(fā)行普通股”屬于分子對策；“減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務、貸款證券化”屬于分母對策；“增加風險權重較高的資產(chǎn)”降低商業(yè)銀行的資本充足率。，正確的有（）。A 從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 C M1是廣義貨幣，是潛在購買力 D(M2M1)是準貨幣E 由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,D[解析] M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；一般所說的貨幣供應量是指M2。下列做法恰當?shù)挠校ǎ 老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗B 客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C 在所在機構(gòu)成員之間互相分享專業(yè)知識和經(jīng)驗D 在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E 對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D[解析] 考核銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間的團結(jié)合作。E項明顯不正確。（）。A 內(nèi)部環(huán)境B 風險評估C 控制活動D 信息與溝通E 內(nèi)部監(jiān)督 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E [解析] 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的是（）。A 公平競爭原則B 合法合規(guī)原則C 成本可算原則D 四個“認識”原則E 利潤最大化原則 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D[解析] 考核金融創(chuàng)新的基本原則。、檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準。其中包括（）A 能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新B 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力C 對各類監(jiān)管設限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為、有所不為，減少一切不必要的限制D 為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且鼓勵公平競爭，反對無序競爭E 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E[解析] 考核銀監(jiān)會提出的良好監(jiān)管的六條標準。（）。A 流動資金貸款B 助學貸款C 銀團貸款D 房地產(chǎn)貸款E 并購貸款 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,C,D,E[解析] 公司貸款，又稱為企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。23.（）屬于破壞金融管理秩序罪的行為。A 個人向公眾集資，并以高于銀行同類利率支付利息B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E 李某明知運輸?shù)氖羌賻胚€協(xié)助運輸該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,E[解析] A屬于集資詐騙罪，B屬于票據(jù)詐騙罪，E屬于運輸假幣，依照《刑法》第一百七十條的規(guī)定定罪從重處罰，CD兩項只是銀行從業(yè)人員違反了相關的職業(yè)操守。，中國人民銀行可以采用公開市場操作來（）證券。A 發(fā)行B 買入C 賣出D 貼現(xiàn)E 再貼現(xiàn) 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,C[解析] 考核貨幣政策工具的公開市場業(yè)務。（）。A 銀行借款B 授信額度C 融資租賃D 延期付款E 預先付款 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函，具體分類參見課本表格。，正確的有（）。A 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅B 活期存款可以在每月結(jié)息時，將利息計入本金作為下月的本金計算復利C 同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請在商業(yè)銀行開立若干個基本存款賬戶D 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年E 目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種中，不包括瑞士法郎該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,D[解析] B項，活期存款每季度結(jié)息一次，而不是每月；C項同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶；E項目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種中，包括瑞士法郎。（）。A 保函B 押匯C 匯款D 托收E 信用證 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:C,D,E[解析] 在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常是采用匯款、信用證及托收。，（）。A 應當歸還相關辦公物品B 應當妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 應當歸還所欠公司費用E 可以帶走所在機構(gòu)的工作資料 該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:A,B,D[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。，正確的有（）。A 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E 跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入該題您未回答:х該問題分值: 1 答案:C,D,E[解