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敘永合規文化建設征文最終定稿(編輯修改稿)

2025-11-04 18:51 本頁面

　

【文章內容簡介】風控管理能力和水平的工作任重道遠。這是建設銀行，也是所有內資商業銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。第四篇：淺析合規文化建設淺析合規文化建設古人云，“不以規矩，無以成方圓”。合規，是指銀行業金融機構的經營活動與相關法律、規則、準則和規定相一致。依章辦事，講求合規是銀行業金融機構應遵循的基本準則，是其健康發展的生命線。違規就是風險2011年2月，江西鄱陽縣發生了轟動全國的國資盜竊大案。鄱陽縣財政局經建股股長李某等人，伙同鄱陽縣聯社城區信用社主任徐某，利用職務之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續，利用偽造公章等手段，從城區信用社財政基建專戶轉移、貪污資金9400萬元。這起國資盜竊案采取內外勾結的方式，盜竊大量的財政資金，反映出案發機構存在著嚴重的內部管理不到位、合規合法意識淡薄等問題。內部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機：第一、以信任替代制度，違規操作。為爭取大客戶，案發機構在客戶沒有按規定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規為其辦理更換印鑒手續，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。第二、柜面審驗不認真，不按規程操作。在辦理結算業務時，不認真查驗相關要素，經辦人員因不按照相關規定進行驗印，致使犯罪嫌疑人新舊印鑒同時混用數年之久，而從未被發現。第三、對賬制度執行不嚴格，使犯罪嫌疑人違規套現頻頻得手。第四、合規檢查不到位，內控不嚴密。縣聯社會計、風險管理和審計等條線工作均不到位，缺少對重點客戶的業務檢查和審計稽核，使其違法行為得以長期隱瞞。這起金融大案警示我們，作為銀行業金融機構，加強制度建設，強化內控合規管理工作，是何等重要。銀行是經營風險的行業，誰能緊跟監管引領，強化內控合規，誰就能在新一輪的博弈中掌握命運的主動權。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規、踐行合規、落實合規，才能從根本上防堵經營漏洞，才能確保銀行業金融機構健康可持續發展。合規提升品質安徽省樅陽縣聯社2004年以前，業務經營與管理曾一度領先于同業，堪稱省轄業內老大哥。隨著新一輪農村金融競爭帷幕的正式拉開，樅陽縣聯社卻一度陷入困境。其落后的風險管理理念已適應不了隨之而來的產權結構、管理體制機制的改革，駕馭不了經營與發展環境發生的新變化、新挑戰，駕馭不了新時期業務創新與拓展以及風險防控的新局面。從2005到2009年，該聯社各項業務出現明顯滑坡，不良貸款占比逐年攀升。究其原因，除受產業政策和農村經濟環境等因素影響外，信用社內部存在粗放經營、片面追求利益最大化，導致違規操作現象較為嚴重，存在著以貸結息、以貸還貸、不按規程發放貸款等問題，加上管理不到位，責任不落實，信貸資料嚴重缺失，導致不良貸款年年攀升，居高不下，撥備嚴重不足，淪為高風險聯社。正當全國、全省兄弟聯社如火如荼地組建農商行、農合行之際，樅陽聯社卻因監管評級停滯于六A級而險遭圈定兼并重組對象。高風險問題的暴露成為樅陽信合人無法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽聯社生存與發展的咽喉。當樅陽聯社陷入困境的時候，上級行業主管部門和監管部門給予了極大的關心、關懷、支持與幫助，適時調整了聯社領導班子。新一屆領導班子在安慶監管分局的監管引領之下，圍繞“建、學、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規范做起，積極強化內控機制建設，極力制止違規違法行為，努力創建合規文化，抓管理，促規范，求發展，在不到兩年的時間內，取得了明顯的效果。不良貸款實現持續“雙降”，盈利能力顯著提升，撥備水平有所提高，尤其是職工知規、遵規、守規意識明顯增強，各種違規問題基本得到解決，為改革發展打下堅實的基礎。主要舉措為：一是努力打造科學有效的內控機制。該聯社自2010年以來積極開展綜合治理，深刻認識到合規是生存之本，從建立健全內部控制制度著手，轉變觀念，根據業務發展的需要及時對存量制度進行改進和完善，并進行動態管理，先后全面系統地制定和完善了78個內控制度和業務流程，將內部控制由事后補救向事前、事中防范轉變，使各項業務自始至終處于內部控制制度的監督之下。同時，規范崗位設置，構建制約機制。設計業務操作規程，明確每一個崗位的職責、權限、制約和控制措施，使每個員工、每項業務的辦理都處在有效的監督和控制之下，防止出現控制真空，產生風險。全力推行嚴格的授權授信和審批機制，根據不同的業務類別、職責、權限，設立不同的授權、授信和審批權限，相互制約和控制，強化整體風險控制能力。二是積極構建全方位、多層次的監督體系。為強化執行力建設，促進形成合規文化，該聯社自2010年以來，積極構建有效的監督管理、責任追究和激勵約束機制。通過竟聘，擇優錄用，打造一支高素質的內部監督隊伍。通過流程再造，厘清前中后臺的職責邊界和風險隔離措施，實現風險管理關口前移。突出加強內部審計部門的獨立性和權威性，確保了內控監督機構能夠及時對全轄每個崗位、每個部門和各項業務實施全面監督及反饋。通過各業務條線的強化管理、中臺的適時控制以及內審的事后監督，著力防控重點領域、重點業務、重點崗位和重點人的風險，形成全方位、多層次的監督體系。同時，通過加大科技投入，改進技防措施，建成并實施遠程監控系統，24小時不間斷地對全轄營業網點、自助設備、安防區域進行實時監控，并加強對交易、賬戶、資金流向的異常情況聯動監測。三是著力促進企業文化與監管文化有效融合。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為從根本上消除員工“認為制度規定無所謂、束縛手腳”等錯誤觀念，近年來，該聯社以人為本，著力促進企業文化與監管文化有效融合，從正確的

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