債權轉讓協議講義(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 認二者的一致性本款可以刪除；第二款對貸款債權詳細的瑕疵與風險進展了披露這些詳細的瑕疵與風險實際操作中可以根據詳細情況進展選擇披露的瑕疵采取了概括式與列舉式相結合的方式列舉的內容大致可以分為八類：償債主體存續性瑕疵；時效或間利益喪失的瑕疵；債權本身效力的瑕疵；債權瑕疵；轉讓限制瑕疵；擔保物和抵債資產瑕疵；訴訟利益瑕疵；其他瑕疵等。第三款是對受讓方在受讓貸款債權后對利息懇求權行使所存在的可能限制屬于風險提醒的內容；第四款那么是考慮到資產作為授權代表處置不良資產的特殊民事主體享有在政策上和上的一些特殊規定和保護受讓方在受讓貸款債權后可能不能獲得有關特殊優惠與保護譬如訴訟費用減免主體變更、催收得朔及效力等特殊政策本款進展了提醒；如今大家看第五款需要特別注意也就是受讓方對轉讓方披露信息確實認以及受讓方自行判斷作出貸款債權受讓行為的承諾第六款那么從另一個角度進展了約定受讓方對轉讓方披露信息的理解確認以及受讓方單獨承擔風險的承諾以及擔保人對受讓人義務進展擔保的承諾。本條的瑕疵披露與風險提醒任何情況下都不得刪除。但可以根據所轉讓的貸款債權的詳細情況相應增加、調整、選擇或補充有關內容進展披露提請買受人注意需要特別說明的是債權的瑕疵本身并不構成轉讓方違約的根底只要我們對瑕疵進展了充分的披露也可以這么講正是由于我們轉讓債權存在或可能存在著瑕疵所以轉讓價格才低于甚至遠低于相關貸款債權的賬面值買受人才可能在明知可能存在瑕疵與風險的情況下參加競買買受人是理性的經濟人這個經濟學原理同樣適用他一定是在對收益和風險進展權衡之后才參加競買的當然追逐高收益的同時也可能面臨高風險這本身就是一對矛盾另外一種情況在信息不對稱的時空環境下買受人也可能比我們擁有更多的信息我們所認為的瑕疵與風險在他那里也可能恰恰就是他的利潤點所以充分的披露瑕疵與風險充分的進展營銷推介瑕疵并不能成為我們承擔違約責任的當然理由。此外我們本次修訂中在瑕疵披露條款的最后也增加了一項內容“因上述瑕疵或風險涉及法律上的分析、結不具有唯一性甲方不發表任何判斷性結由乙方自行作出判斷甲方不承擔任何責任〞同時并要求受讓人做出免于因上述原因追究我方責任的承諾。 乙方已被告知并完全理解其受讓的貸款債權可能因存在計算或其他原因從而導致乙方實際接收的主債權金額與本協議第三條表述的金額以及本協議附件一中所列債權金額不一致。該等瑕疵或風險包括但不限于以下一項或多項：引用：人民經濟審訊庭人民不宜以一方當事人營業執照被撤消已喪失民事訴訟主體資格為由裁定駁回起訴問題的復 法經[2000]23〕：撤消企業法人營業執照是工商行政理對施行行為的企業法人給予的一種行政處分。根據?民法通那么?第40條、第46條和?企業法人登記理?第33條的規定企業法人營業執照被撤消后應當由其創辦包括股東〕或者企業組織清算組依法進展清算停頓清算范圍外的活動。清算間企業民事訴訟主體資格仍然存在。本案中人民不應以甘肅新科工貿有限責任以下簡稱新科〕被撤消企業法人營業執照喪失民事訴訟主體資格為由裁定駁回起訴。本案債務人新科在訴訟中被撤消營業執照后至今未組織清算組依法進展清算因此債權人蘭州岷山制藥廠以新科為被告后又要求追加該全體股東為被告應當準許追加該的股東為共同被告參加訴訟承擔清算責任人民檢察院曾發布?犯罪被撤消、注銷、撤消營業執照或者宣布破產的應如何進展追訴問題的?人民檢察院高檢發釋字[2002]4〕明確規定：犯罪的被撤消、注銷、撤消營業執照或者宣告破產的應當根據刑法犯罪的相關規定對施行犯罪行為的該直接負責的主人員和其他直接責任人員追究刑事責任對該不再追訴北京高級人民在?企業下落不明、歇業、撤消、被撤消營業執照、注銷后訴訟主體及民事責任承擔假設干問題的處理?。在民事訴訟中企業法人終止后訴訟主體和責任承擔的假設干問題的處理２０００年６月１４日上海高級人民審訊會第２７次會議通過〕大家可以參照〕A、人民超過訴訟時效間借款人在催款單上簽字或者蓋章的法律效力問題的(法釋(1999)7)：根據?民法通那么?第四條、第九十條規定的精對于超過訴訟時效間信譽社向借款人發出催收到貸款單債務人在該單上簽字或者蓋章的應當視為對原債務的重新確認該債權債務關系應受法律保護B、人民超過訴訟時效間后債務人向債權人發出確認債務的詢證的行為是否構成新的債務的的答復[2003]民二他字第59〕重慶高級人民：你院渝高法[2003]232收悉。經研究答復如下：根據你院的中國農業銀行重慶渝中區支行與重慶包裝技術研究所、重慶嘉陵企業華西國際貿易借款合同糾紛案有關重慶嘉陵企業華西國際貿易于訴訟時效屆滿后主動向中國農業銀行重慶渝中區支行發出詢證核對貸款本息的行為與本院法釋[1997]7?超過訴訟時效間借款人在催款單上簽字或蓋章的法律效力問題的?所規定的超過訴訟時效間后借款人在信譽社發出的催款單上簽字或蓋章的行為類似因此對債務人于訴訟時效間屆滿后主動向債權人發出詢證核對貸款本息行為的法律后果問題可參照本院?超過訴訟時效間借款人在催款單上簽字或蓋章的法律效力問題的?的規定進展認定和處理C、人民超過訴訟時效間當事人達成的還款協議是否應當受法律保護問題的法復[1997]4〕：超過訴訟時效間當事人雙方就原債務達成的還款協議屬于新的債權、債務關系。根據?民法通那么?第九十條規定的精該還款協議應受法律保護。D、?人民人民應當如何認定保證人在保證間屆滿后又在催款書上簽字問題的?法釋[２００４]４：云南、河北、四川高級人民：云高法２００３６９?保證人超過保證間后又在催款書上簽字應如何認定性質和責任的?、２００３〕冀民二請字第１?如何認定已過了保證間的保證人在中國資產理〈債權轉移確認書〉上蓋章的民事責任的?和川高法２００３２６６?保證屆滿后保證人與債務人同日在催款書上簽字或者蓋章的法律效力問題的?收悉。經研究答復如下：根據?擔保法?的規定保證間屆滿債權人未依法向保證人主張保證責任的保證責任消滅。保證責任消滅后債權人書面保證人要求承擔保證責任或者清償債務保證人在催款書上簽字的人民不得認定保證人繼續承擔保證責任。但是該催款書內容符合合同法和擔保法有關擔保合同成立的規定并經保證人簽字認可可以認定成立新的保證合同的人民應當認定保證人按照新保證合同承擔責任。〕新增〕人民審理涉及金融資產理收購、理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律假設干問題的規定法釋[2001]12〕〕新增〕 乙方已被告知并完全理解乙方受讓貸款債權后對該貸款債權在交割日以后產生的利息、罰息的懇求權乙方可能無法繼續享有。 乙方已被告知并完全理解乙方受讓貸款債權后無法享有甲方所享有的法律政策規定的各項優惠條件和特殊保護包括但不限于稅收和訴訟方面的優惠和特殊保護。 乙方已被告知并完全理解本協議項下貸款債權存在部或全部不能回收的風險特性以及清收的困難性且因甲方并非貸款債權的原始權利人甲方無法對其承繼的、由任何第三方制作的資產的性、有效性、準確性和完好性提供保證。因上述瑕疵或風險涉及法律上的分析、結不具有唯一性甲方不發表任何判斷性結由乙方自行作出判斷甲方不承擔任何責任。新增〕 乙方已被告知仔細審閱本協議的條款并在確認完好、全面地理解全部協議條款內容后簽署本協議。本協議一經乙方簽署即證明乙方已完好、全面地理解本協議全部條款并充分認知履行本協議、受讓貸款債權可能遭受的一切風險乙方自愿承擔由上述風險造成的一切損失以及不能獲得相應預利益的后果。乙方在此進一步確認其已充分理解并認識上述風險并經慎重判斷后作出簽署本協議的同意按照現狀受讓本協議項下貸款債權；丙方特此確認其已充分認知乙方受讓貸款債權可能遭受的上述風險并進一步承諾任何情況下其均將按照本協議的約定履行擔保責任并放棄以貸款債權金額誤差、存在上述瑕疵或其他事由作為減輕或免除其擔保責任的抗辯理由。第三、第四條雖然很重要構成協議的核心條款但是內容比較簡單。第三條是貸款債權金額確實認需要注意的是前面提過的對利息內涵的說明此外詳細簽署協議一般較少涉及外幣貸款因此在不存在外幣貸款的情況下本條可以做出簡化假設涉及外幣貸款外幣與人民幣的換算匯率在本條中應予以特別注意要特別注意原貸款合同中對貸款利率以及還款方式的約定。第四條是貸款債權轉讓意思表示的約定也即是轉讓人與受讓人之間在要約與承諾相一致的情況下達成貸款債權轉讓的意思表示也就是債權轉讓協議成立的條件。 截至基準日以前單戶方式下沒有基準日的概念只是某年某月某日〕主債權以前單戶下沒有名詞解釋此處用的是貸款債權的概念〕的賬面本金余額為人民幣 萬元小寫： 〕美元或其他幣種】 萬元折合民幣 萬元〕小寫： 〕利息為人民幣 萬元小寫： 〕美元或其他幣種】利息 萬元折合民幣 萬元〕小寫： 〕本息合計為人民幣 萬元小寫： 〕。貸款債權項下各借款人的單戶本金及利息情況詳見本協議附件一。批注：建議在本款對表內息問題予以說明。 過渡內與主債權相關的利息在交割日一并移交給乙方。以前沒有本款〕第四條 貸款債權轉讓甲方同意按照本協議約定的條件向乙方轉讓貸款債權；乙方同意按照本協議約定的條件受讓貸款債權。第五條是買價、相關費用及支付方式。第一個問題我們來看履約保證金：比較以本單戶轉讓方式下保證金只適用分付款方式一次性支付下可以不使用本次修訂要求原那么上必須適用；另外以前保證金交付在協議簽署后7日內我們本次修訂為協議簽署日以前保證金的概念叫交易保證金的概念本次統一為履約保證金。履約保證金是受讓人履行付款義務的保證也是對協議下其他義務的擔保比方說過渡效勞費的支付原那么上不得刪除特殊情況下確實需要刪除的須履行個案報備程序；同時鑒于履約保證金的性質是受讓方履行全部義務的擔保因此不宜沖抵價款原因在于付款日和交割日存在理上的時間差在受讓方付清全部轉讓價款后在交割日受讓方還應向轉讓方支付過渡效勞費履約保證金還要承擔此一保證任務此外在付清全部價款前交割的情況下履約保證金更是不能沖抵中間款項這個也是本次協議設計的一條主線至于有些辦事處提出的履約保證金沖抵尾款包括價款和過渡效勞費〕的問題目前需要個案報備；同時在履約保證金方面也給了辦事處一定的自主權一個是履約保證金數額的多少可根據詳細情況加以調整此外在履約保證金的返還時間上也賦予了辦事處的自主權兩個因素相結合辦事處可以靈敏掌握。此外需要注意的是/競價保證金拍賣情況下或競拍保證金〕與履約保證金的銜接問題即在轉讓協議簽署后/競價保證金自動沖抵履約保證金如/競價保證金缺乏履約保證金的那么受讓方應在本協議簽署日支付該差額。拍賣情況下那么應當在委托拍賣協議中約定在成交確認書簽署后競拍保證金自動轉為買受人對委托人的締約定金在轉讓協議簽署后再轉為履約保證金假設拍賣機構不同意該約定那么必須在拍賣成交確認書中約定買受人須在與委托人也就是轉讓人簽署債權轉讓協議時或前交納履約保證金〕；其次在拍賣方式下還需要注意由于拍賣成交確認書簽署后實際上交易已經確定的成立假設買受人未付款我方作為委托人也不能回絕簽署債權轉讓協議正確的救濟措施應當是我們在成交確認書和轉讓協議中一致約定假設委托人轉讓人〕未收到價款無是買受人未支付或是拍賣機構未轉交〕那么轉讓人有權利不交割并可以根據委托拍賣協議追究拍賣機構的違約責任違約情形延續一定時間后那么可以解除拍賣協議拍賣機構在和買受人簽署的成交確認書中也應當作銜接性的類似約定假設因為買受人未付款導致委托人未收到價款而解除拍賣協議的該成交確認書的效力自動終止由拍賣機構追究買受人的違約責任這樣的體系銜接就沒有問題同時呢在轉讓人與買受人的債權轉讓協議中也可以約定假設轉讓人未收到價款那么不交割假設延多少日仍未收到價款轉讓方有權根據委托拍賣協議解除拍賣關系并解除本協議至于假設買受人拍賣機構的違約責人。履約保證金的退還第五條進展了明確約定兩種情況受讓方全部履行了協議義務即在協議履行完畢或協議非因受讓方原因解除但是在后一情況下轉讓方有權扣除過渡內根據受讓方處置預案產生的各項費用和損失而在受讓方違約的情況下履約保證金予以全額扣收；此外本協議將受讓方在協議簽署日支付全額的履約保證金作為協議的生效要件。需要注意的是在履約保證金沖抵價款的特殊情況下由于履約保證金性質已經轉化為價款的一部需要對協議終止后返還保證金的內容進展相應修改。第二個問題我們來看轉讓價款的支付方式：債權轉讓的對價就是價款價款支付的重要意義在本協議中不言而喻轉讓價款原那么上要一次性支付對于一些特殊規定我總結如下大家可以作為參考：在受讓人為境外者時必須采取公開轉讓的方式而且付款方式必須采取一次性支付；拍賣方式下可以分付款但是轉讓方收到全部價款前不得交割也就是說該方式不能采用全部款項付清前交割的交割方式；對于/公開競價方式進展轉讓的原那么上應采取一次性付款方式打包方式下應當一次性付款對于分付款方式的情況一方面要求受讓人支付相應的資金占用費另一方面對于全部價款付清前交割的特殊情況必須提供單獨的第三人擔保連帶保證、抵押或質押〕或者由買受人提供足額的物保。第三個問題我們來看價款如何支付的問題這部比較復雜大家請請對照有關條款來看。一般情況下買價應由受讓方直接支付給轉讓方協議、競價〕〕或分付款項下的第 款項以及分付款的擔保生效作為交割的前提條件；但是要注意的是在拍賣方式下情況那么要復雜的多轉讓價款是由受讓人根據成交確認書的約定支付給拍賣機構再由拍賣機構根據委托拍賣協議轉交給轉讓方債權的交割那么必須在成交確認書、委托拍賣協議和債權轉讓協議中約定從轉讓人在滿足收到價款后再移轉給買受人而不采用拍賣機構交付的方式。盡做了這些保護性規定但是為了防止此種付款方式下的風險:一方面需要在委托拍賣協議第6條約定拍賣人向轉讓人支付價款的要求此外還在該協議的1條違約責任條款〕〕單方解除?委托拍賣協議?并書面受讓方按照?拍賣成交確認書?約定將買價支付給轉讓方該內容必須在成交確認書中約定〕并由買受人根據成交確認書追究拍賣機構違約責任；前提是根據委托拍賣協議解除委托拍賣協議〕并解除本協議并扣收履約保證金履約保證金缺乏以彌補甲方損失的還應承擔損失賠償責任還應賠償再行拍賣價款低于本協議約定買價的差額；或3〕要求受讓方立即支付本協議項下所有已到或未到的款項；當然轉讓人還可以根