招商銀行客戶經理營銷手冊(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 由于時間差的存在，往往不能滿足企業對信息的即時性需求。 招商銀行“ 銀企信息互動解決方案”解決了這一矛盾。企業通過安裝銀行信息通 知系統客戶端軟件，即可在線、即時獲取銀行主動發送的到帳信息和付款信息通知，并可將支付信息在線發送至銀行， 實現銀行和企業間信息的閉環交流。 ? 實時反映賬戶資金變動情況，便于企業理財及作出決策。 ? 設有標準的數據接口，實現與企業內部財務系統的在線連接。 ? 加強企業與銀行間的互動，更大限度地支持企業商務運作。 20 E 站通 作為網絡經濟的典型運營方式，電子商務正以超常的速度和影響力改變著社會經濟的運行式。電子商務成功的關鍵在于將互聯網信息傳遞和信用認證、資 金轉移、物流配送等各要素有機地整合起來，并將一個個獨立的電子商務環節，以多樣化客戶需求為核心連接成一個完整的交易過程。在電子商務眾多的經濟主體之中，銀行業具有得天獨厚的優勢，來擔當網絡經濟資源整合者的關鍵角色。 招商銀行審時度勢，順應網絡經濟發展的要求，依托先進的電腦網絡技術，積極探索新型的電子商務模式，為客戶提供統一化、高水準的電子商務和電子政務服務解決之道。 電子商務解決方案 電子政務支持方案 網上信用證解決方案 電子商務解決方案 ? 建立電子商務門戶，統一管理 B2B商戶，為商戶提供查詢平臺。 ? 帳務處理 電子化，資金結算完全利用電子化手段。 ? 建立支付信息接口，將電子化資金結算的過程與交易過程緊密結合。交易各方能及時 21 知曉資金流的動向，保障商務活動的有效性。 ? 通過與企業內部系統的有效結合，實現企業從內到外的完全電子商務。 電子政務支持方案 ? 銀關通 —— 電子口岸網上支付 電子口岸的配套服務項目，通過海關系統、公共數據中心與銀行業務系統相連接， 改變傳統的進出口稅費支付方式，為企業用戶提供準確、方便、快捷的網上繳納 稅費的服務。幫助企業縮短通關時間，提高貿易效率，降低貿易成本，加快出口 退稅。 ? 銀稅通 —— 電 子申報納稅 通過銀稅聯網，實現納稅人電子申報和繳納稅款的同步進行，減少企業申報繳稅 過程中的繁瑣環節，提高工作效率。 ? 實現政府部門對企業的“一站式”服務，推動中國電子政務的發展 網上信用證解決方案 ? 網上信用證以交易雙方簽訂的有效電子合同為基礎，由付款方在網上向銀行申請開立信用證，信用證通過網上完成傳遞和通知過程，銀行憑與信用證相符的單據對收款方付款。 ? 解決在線交易買賣雙方之間的信任問題，將商業信用轉化為銀行信用，有效突破了 B2B電子商務過程中的信用瓶頸，運行更有效、更安全。 ? 提供 通用數據接口，方便 與網上交易平臺對接，支持實現 B2B電子商務。 ? 支持企業信息化改造。通過與企業內部系統的結合，構建電子商務平臺，改善企業業務運作流程，提升企業供應鏈管理效能。 點金理財產品 一網通 —— 網上企業銀行 22 業務簡介 網上企業銀行是招商銀行網上銀行 —— “一網通”的重要組成部分，它是通過 Inter 或其他公用信息網，將客戶的電腦終端連接至銀行主機，實現將銀行服務直接送到客戶辦公室、家中或出差地點的銀行對 公服務系統，使客戶足不出戶就可以享受到招商銀行的服務。 細分版本 為滿足不同企業的需要，網上企業銀行提供了“通用版”和“商務版”兩個版本，同時支持簡體漢字和繁體漢字。 通用版 ：提供企業銀行的系統管理功能和基本業務功能；適合中小型企業對財務資金管理的需求；采用瀏覽器方式使用。 商務版 ：提供企業銀行的系統管理功能、基本業務功能以及其他增強功能；適合大中型企業對財務資金管理的需求；采用客戶端應用程序方式使用。 企業銀行通用版用戶只能使用通用版系統；企業銀行商務版用戶可以使用企業銀行商務版系統或通用版系統，但使用 通用版系統時，不能使用通用版的系統管理功能。 細分功能 系統管理： 根據企業的實際需要設置用戶、用戶權限和業務管理，組合成不同的分級財務管理模式。 賬務查詢 ：查詢本外幣賬戶余額明細、賬戶交易明細以及協定存款賬戶的余額和狀態等信息。 內部轉賬 ：用于在招商銀行開戶的本企業賬戶之間的資金劃撥。 對外支付 ：用于向在招商銀行或其他銀行開戶的其他企業付款；企業可根據需要設定收款人的范圍；可一次完成預先設置的數筆支付；與企業財務系統可建立數據接口，完成系統間數據轉換。 發放工資 ：用于向本企業員工發放工 資。 定活互轉 ：將活期存款賬戶中暫時閑置的資金轉為定期存款，對未辦理存款證實書的定期存款，可隨時將定期存款轉為活期存款。 子公司賬務查詢 ：集團 /總公司根據協議查看子公司的賬務信息，方便財務監控。 信用管理 ：查詢企業在招商銀行的信用情況，包括信用查詢、授信查詢以及借款借據查詢。根據協議，集團 /總公司可查詢子公司在招商銀行的信用情況。 集團支付： 集團公司實現對同城多個子公司帳戶資金收付的實時 23 統籌管理。 網上信用證 ：提供網上申請開立國內信用證和網上查詢、打印來證的功能，實現了 B2B電子商務的 在線結算支付。 1銀行信息通知 ：銀行通過“留言板”將信息通知特定客戶，如定期存款到期通知、貸款到期通知、開辦新業務通知、利率變動通知等。 業務特點與運用 OfficeOffice資金匯劃“零”在途 財務實現移動辦公 遠程實時監控帳戶 遠程全權管理帳戶 鎖定資金流向，保障資金安全 電子化處理支付文件，提高財務運作效率 收支兩條線管理 實現與企業財務系統的對接 對企業 ERP系統的支持 對 B2B電子商務在線結算的支持 移動辦公 隨時隨地了解帳戶資金情況和企業信用情況 不受銀行營業時間和網點限制，隨 時隨地實現對外支付 彈指間完成活期存款轉定期存款的操作 財務運作真正實現跨越時空 遠程實時監控 總公司可隨時查詢本地和異地子公司的帳戶和信用 逐筆審核各地下級公司的對外付款 實現總部對各地下級公司超權限業務的審批 身處世界各地都能實現對資金的監控 遠程全權管理 遠程全程管理帳戶，辦理日常收付業務 異地免設財務人員 受限支付 預先指定支付對象，只有約定的帳戶才能作為收款帳戶，防止內部挪用資金，減少工作失誤 支付電子化 收方名冊、工資表名冊可預先輸入，以便供支付時進行選擇，節省制單時間 數百筆支付業務 在瞬間內即可完成 經常發生的支付轉帳業務，只需調出原數據文件進行更改 24 避免重復填寫，杜絕手工填寫產生的錯誤 收支兩條線管理 分（子）公司、辦事處貨款回籠和費用支出帳戶相分離，方便資金快速回籠和費用考核，實現資金的集中式管理。 實現與企業財務 系統的對接 設有標準的財務接口 文件可加密保存，防止中間篡改 可調用企業的采購或存貨系統相關數據生成對外支付文件 可調用企業的人力資源管理系統相關數據生成工資表文件 銀行對帳單可下載導入財務系統，實現電子對帳 對企業 ERP系統 的支持 銀行信息通知系統進行即時通知 ，并通過數據在線對接送到企業內部的服務器中，激活相應訂單，企業 ERP系統可據此自動下達發貨或采購指令 對 B2B電子商務 在線結算的支持 直接支付：網頁鏈接在線付款，即時到帳，即時通知 網上信用證：網上簽訂合同，網上申請開證，網上傳輸電子合同，網上查詢來證，商業信用轉化為銀行信用，解決支付瓶頸。 客戶流程 客戶在招商銀行任一網點開立結算帳戶 填寫“招商銀行網上企業銀行申請表”和“招商銀行企業銀行服務協議”后，交開戶行 開戶行和客戶服務中心審核同意后，為客戶辦理開戶手續 客戶自行安裝或 銀行有關人員上門安裝并培訓財務人員操作 客戶安全方便地使用網上企業銀行辦理相關業務 適用對象 政府機關、企事業單位、同業機構（政策性銀行、郵政儲匯局、財務公司、信托投資公司等） 系統要求 內存 16M以上 硬盤可用空間 100M以上 CPU速度 133Mhz以上 9600bps速率以上調制解調器（ Modem） 撥號或專線方式連接因特網 使用數字證書卡的企業，安裝數字證書卡驅動程序 參考文獻 招銀發字（ 2021）第 123號：關于印發 《招商銀行網上企業銀 行業務操作規程（第二版）》的通知（ 2021/9） 招銀發字（ 2021）第 034號文：關于對《招商銀行網上“企業銀 25 行”業務操作規程（第二版）》進行換頁修訂的通知（ 2021/04） 招銀公字（ 2021）第 009號：關于在全行正式運行網上企業銀 行數字證書版的通知（ 2021/04） 招銀發字（ 2021）第 088號：關于對 《招商銀行網上企業銀行 業務操作規程（第二版）》進行換頁修訂的通知（ 2021/08） 關聯產品 網上信用證、集團支付、集團通 —— 代理資金結算管理業務、銀企通—— 銀企信息互動業務、城際通 —— 對公全國通存業務、匯金通 ——集團協議轉帳業務、銀稅通 — — 電子申報納稅業務、銀關通 —— 電子口岸網上支付業務、電子匯兌 城際通 對公全國通存業務 26 業務簡介 利用行內先進的電子匯兌系統和特別設計的進帳方式，將資金匯劃中的異地聯行概念轉化為 “大同城 ”， 改變了企業異地收款受制于匯票、電匯兩種結算手段的局面，使在招商銀行開立結算帳戶的企業，可以委托招商銀行全國范圍內任一營業網點辦理收款業務并實時到帳，實現異地收款業務的本地化處理。 特點和優勢 變企業收款的異地電匯為同城票交，大大減少資金在途時間，加速企業資金周轉，為企業資 金增值服務。 解決企業跨地區銷售回款的難題，通過減少資金分散占用，實現各地貨款的集中回籠和現金的集中管理。 幫助集團公司優化組織構架，改善業務運作效能，提高集團公司資金管理水平和使用效率。 幣種 人民幣 期限 保持和同城清算速度一致 適用對象 具有一定規模，在全國有收款業務的集團性客戶和重點客戶 業務示意圖 持票人或出票人通過同城票據交換的方式，委托同城招商銀行營業網點（代理行）在收妥款項后，將資金實時劃付異地招商銀行開戶的收款人。 付款票據填寫示例 他行支票和進帳單 他行通過當地人行票據交換提交到當地招行 招行實時將款項劃轉收款人帳戶 27 價格 客戶主動到代理行辦理支票托收業務的，按電匯收費標準收取電 匯費。 客戶通過同城跨系統他行主動付款時： A. 對于零星辦理通存業務的客戶，暫時免收手續費； B. 對于經常性、固定性辦理通存業務的客戶，代理行應聯系付款人主動繳付匯費或要求收款行向收款人支付匯費，對由收款人付費的，可給予收款人不高于應繳匯費 30%的費用優惠。 客戶流程 客戶（收款人）填寫業務申請表，提交開戶行； 開戶行核對印鑒、審批同意后，在會計系統中進行通存帳戶的維護處理； 開戶行向收款人提供《業務操作指引》； 按《業務 操作指引》的要求，收款人通知付款人通過招商銀行“城際通”業務辦理付款。 參考文獻 招銀會字（ 2021）第 076號：關于印發《招商銀行對公全國通存業務會計崗位操作規程》的通知（ 2021/07） 關聯產品 OO資金匯劃零在途、實時電子匯兌 匯金通 集團公司協議轉帳業務 某在沈陽工行開戶企 業向蘇州 XX有限公司支付貨款時 支票和進帳單的填寫： 收款人：蘇州 XX有限公司 收款人開戶行： 招商銀行沈陽分行營業部 收款人帳號： 5181234567810001—82275 注： 518為招商銀行沈陽分行營業部（代理行）同城交換號 82275為招商銀行蘇州支行系統內電子聯行號 蘇州 XX有限公司實際帳戶： ： 開戶銀行： 招商銀行蘇州支行 帳號： 1234567810001 28 業務簡介 按照銀企雙方事先簽訂的協議，在滿足時間、金額等條件下，招商銀行通過計算機系統，自動實現同城或跨地區集團公司與子公司賬戶間資金的智能化劃轉。 細分種類 子公司向總公司帳戶協議轉帳（同城和異地） 總公司向子公 司帳戶補足協議轉帳（同城） 業務處理方式 即時逐筆劃轉：子公司賬戶中每收到一筆資金，系統自動即時劃轉到同城或異地集團公司的指定賬戶。 留底金額劃轉：在約定的時間